Іпотечний кредит на будівництво будинку умови, відсотки, банки та відгуки

Мати власну квартиру або будинок мріє кожна родина. Однак, об'єктивно оцінюючи свої можливості, тільки незначна частина громадян здатна одномоментно придбати готове житло або побудувати власне. У такій ситуації не залишається нічого іншого, як звертатися в банк за іпотечним кредитом.

В даний час частина сімей вирішується не на звичайну іпотеку для покупки готового житла, а на кредит на будівництво будинку.

У чому полягає перевага індивідуального будівництва? Звичайно, в можливості самостійного планування, розробки дизайну, вибору місця для будівництва.

Кредит на будівництво будинку значно відрізняється від іпотеки, одержуваної на придбання вже готового будинку або квартири.

Загальні умови

Кредит на будівництво будинку видається тільки в національній валюті (у гривнях).

Необхідно відзначити, що, перш ніж відносити документи в той чи інший банк, можна скористатися кредитним калькулятором і на сайті прорахувати можливу співвідношення суми, терміну кредиту і таким чином вивести процентну ставку. Крім того, система сформує приблизний графік платежів, що також буде корисно.

Якщо потрібно звернутися до будь-яку кредитну організацію позичальникові потрібно в обов'язковому порядку надати наступний перелік документів:

• заяву-анкету (у більшості банків передбачена можливість заповнення заяви-анкети за формою, яку можна завантажити з офіційного сайту);
• паспорт титульного позичальника і всіх позичальників;
• довідки про фінансовий стан, працевлаштуванні учасників кредитного договору;
• документи, що підтверджують знаходження у власності клієнта об'єкта нерухомості, який оформлюється в заставу;
• документи, які доводять наявність у клієнта необхідної частини початкового внеску.

На свій розсуд банк може розширити перелік необхідних документів.

Вимоги до потенційного позичальника

Кредит на будівництво приватного будинку можливо отримати клієнту, який відповідає всім встановленим критеріям. Вимоги, які висуває будь-яка кредитна організація, в тому числі Ощадбанк і "Россельхозбанк", по відношенню до потенційних позичальників, досить прості:

• Громадянину повинно на момент подачі заявки виповнитися 21 рік.
• Позичальник повинен мати українське громадянство, документ, що засвідчує цей факт, а також відмітку про реєстрацію на території країни.
• Безперервний трудовий стаж повинен становити не менше 6 місяців; клієнт повинен бути готовий підтвердити рівень доходу.
• Залучення від одного до трьох созаемщиков по кредиту, які також відповідають зазначеним вище вимогам.

Кредит на будівництво від Ощадбанку

Кредит на будівництво будинку на вигідних умовах можна взяти в Ощадбанку.

Мінімальна необхідна сума повинна бути не менше 300 тис. Рублів. Максимальна сума повинна складати не більше 75 відсотків від загальної вартості будівництва (або оцінної вартості об'єкта нерухомості, який оформлюється в заставу). Початковий внесок повинен дорівнювати 30 і більше відсотками вартості будівництва. Для клієнтів Ощадбанку діє також спеціальна акція "Молода сім'я". Якщо позичальником є ​​громадянин, який має сім'ю, в якій виховуються неповнолітні діти, а вік одного з подружжя не досяг 35 років, то він може претендувати на більш лояльні умови на видачу кредиту. У такому випадку розмір початкового внеску може бути зменшений. Чоловік або дружина основного позичальника повинні обов'язково виступити в якості созаемщика.

Процентна ставка буде залежати від терміну кредитування і суми початкового внеску. Чим більше позичальник буде готовий внести власних коштів на будівництво будинку і чим менше буде термін кредитного договору, тим вигідніше буде відсоткова ставка.

Мінімальна процентна ставка в Ощадбанку по кредиту на будівництво складає 13,5%, максимальна - 14,5%.

З моменту подання заявки та повного пакету документів банку буде потрібно 2-5 днів на ухвалення рішення.

Кредит на будівництво будинку в Ощадбанку може бути виданий на термін до 30 років.

Кредит на будівництво від "Россельхозбанка"

Відмінною особливістю "Россельхозбанка" є пропозиція, скориставшись яким, можна отримати грошові кошти на будівництво будинку в сільських районах. При цьому кредит можна оформити як на етапі планування будівництва, так і на етапі ведення оздоблювальних і декоративних робіт. Вимоги, що пред'являються до земельної ділянки, на якому буде зведений житловий будинок, такі, що він повинен бути власністю позичальника або бути їм орендованим. Відповідні документи, що підтверджують це право, необхідно буде надати в банк. Оформляючи заявку на кредит, не можна забувати про те, що термін кредитування не повинен перевищувати термін оренди земельної ділянки.

Кредит на будівництво будинку в "Россельхозбанке" може видаватися на великий термін - до 30 років, проте позичальник повинен бути готовий самостійно заплатити не менше 15% вартості кошторису будівництва.

Після завершення будівництва будинку власник зможе його продати або здавати в оренду, проте для таких операцій потрібно письмову згоду банку. В обов'язковому порядку кошти, які отримає власник від продажу об'єкта нерухомості, повинні бути спрямовані на повне погашення кредитної суми.

"Россельхозбанк" може схвалити видачу кредиту клієнтам не тільки на все будівництво, а й на проведення окремих робіт (каналізація, освітлення, опалення, проектування, підготовчий етап будівництва і ін.), А також на благоустрій території, що примикає до споруджуваного житла. Кредит може бути виданий тільки за умови, якщо у позичальника є документ, що підтверджує дозвіл на ведення будівельних робіт. Щоб банк схвалив заявку, слід підготувати кошторис будівельних робіт і також надати її з іншими документами.

Якщо запитувана сума буде менше 300 тис. Рублів, то клієнту потрібно додатково залучити одного поручителя, а якщо більше зазначеної суми, то двох. В "Россельхозбанке" видаються кредити на будівництво будинку на суму від 100 тис. Рублів до 20 млн рублів.

Рішення про видачу або про відмову в кредиті в "Россельхозбанке" приймається протягом декількох робочих днів.

Будівництво під заставу

Кредитування житлового будівництва здійснюється тільки при оформленні застави. Але так як надати в якості застави неготовий будівельний об'єкт неможливо, то дозволяється використовувати такі варіанти нерухомості:

• земельну ділянку, на якому, власне, і буде вестися будівництво;
• будь-який інший об'єкт нерухомості клієнта, що знаходиться в його власності.

Кредит на будівництво будинку під заставу є надійною формою позики грошових коштів у банку.

Способи погашення кредиту

У кожному кредитному договорі прописується умова повернення позичальником банку виданих коштів. Крім того, клієнт отримує графік платежів. Платежі по виплаті здійснюються рівними частинами щомісяця протягом терміну, зазначеного в договорі.

Можливе дострокове або частково дострокове погашення кредиту. Проте ця умова найкраще заздалегідь обумовити з кредитним менеджером, щоб у змісті кредитного договору було зазначено це право.

Використання материнського капіталу

У більшості випадків саме молоді сім'ї з дітьми беруть в банку кредит на будівництво будинку. Материнський капітал може бути безпосередньо використаний як засіб часткового або повного погашення кредиту. Однак слід враховувати, що материнський капітал не надається готівкою, а перераховується на банківський рахунок, відкритий для здійснення платежів. Материнський капітал також може бути використаний як початковий внесок.

Спеціальні умови з одержання та обслуговування кредиту

Перш ніж підписати в банку договір, необхідно врахувати, що отримання грошових коштів відбувається безготівковим шляхом. Банк у встановлений договором термін перераховує суму кредиту на спеціальний рахунок або карту. Комісія за видачу кредиту не знімається. Плата не стягується і за дострокове погашення.

За несвоєчасне внесення щомісячного платежу банком встановлюється відсоток неустойки. Тому крім простроченої суми необхідно буде доплатити відсотки.

Страхування

Як і будь-який іпотечний продукт, кредит на будівництво вимагає оформлення страхування. Страхуванню підлягає об'єкт застави. Але якщо заставою виступає земельна ділянка, то страховка не оформляється.

З цього випливає, що кредит на будівництво будинку під заставу ділянки буде більш вигідний у фінансовому відношенні, якщо клієнт не має у власності ніякої іншої нерухомості.

Відгуки клієнтів

Якщо проаналізувати безліч відгуків про іпотечний кредит на будівництво будинку, то можна вивести як позитивні, так і негативні сторони.

Іпотечні кредити на будівництво будинку деякі клієнти порівнюють з кабалою або борговою ямою, однак разом з тим погоджуються, що це в деяких випадках єдиний в рішенні житлового питання варіант. Багато позичальників негативно відгукуються про процедуру оформлення кредиту на стадії подачі документів. Викликає невдоволення і той факт, що якщо банк відмовив у видачі, то причини цього не озвучуються. Або, як правило, процентна ставка, на яку розраховував клієнт, виявляється трохи вище. До того ж витрати по кредиту збільшує обов'язкове страхування, що теж не радує клієнтів.