Інвестиційне страхування життя - що це таке, договір
Багато українських громадян докладають максимум зусиль для свого фінансового розвитку, результати якого зможуть забезпечити безбідний рівень життя не тільки їм, а й членам їх сім'ї.
Для цього вони використовують різні програми, які у великій кількості пропонує вітчизняний фінансовий ринок. Останнім часом стало користуватися великою популярністю інвестиційне страхування життя, що є ідеальним інструментом для отримання пасивного доходу.
Що це таке
Інвестиційне страхування життя являє собою програму накопичувального страхування. плавно перетинає з традиційною формою інвестування.
В цьому напрямку сьогодні розвиваються багато комерційних компаній, що здійснюють свою господарську діяльність на вітчизняному страховому ринку.
Інвестиційне страхування життя відкриває перед українськими громадянами наступні перспективи:
- після закінчення терміну дії страхового договору, застраховані особи отримають свої, накопичені за багато років, грошові кошти, до яких буде зарахований доход, який страховик отримав від проведення фінансових операцій;
- грошові кошти страхувальника будуть перебувати під надійним захистом;
- всім учасникам таких інвестиційних проектів страховики гарантують повернення коштів і т. д.
Особливості
Головною особливістю програм інвестиційного страхування життя є принцип формування капіталу. Страховики для цих цілей активно задіюють різні проекти вітчизняного фондового ринку.
При проведенні інвестицій страхові компанії в першу чергу дбають про безпеку своїх клієнтів.
Щоб отримати максимальний дохід за таким страховим полісом необхідно укладати договір із страховиком на найтриваліший термін.
До особливостей інвестиційного страхування можна зарахувати наступне:
- страхувальник щомісяця зобов'язаний перераховувати страхувальникові внески, в терміни і в обсягах, зазначених в договорі;
- при отриманні внесків страхова компанія одну частину залишає на своєму рахунку в якості внеску фізичної особи в страхування власного життя, а другу частину задіє в різних фінансових проектах (допускається використання повної суми внеску в інвестиційній діяльності страховика);
- при проведенні вдалих інвестицій страховою компанією фізична особа може отримати в якості пасивного доходу до 12% річних;
- багато страхових компаній дозволяють своїм клієнтам використовувати на свій розсуд накопичення через всього лише 2 роки з моменту підписання договору;
- в тому випадку коли під час дії страхового договору сталася смерть застрахованої особи, компанія повинна буде виплатити вигодонабувачів страхові виплати в повному обсязі (ця цифра вказується в договорі), не залежно від того скільки внесків встиг зробити за життя страхувальник;
- якщо страхувальнику буде призначена група інвалідності, у зв'язку з втратою здоров'я і дієздатності, страхова компанія бере на себе зобов'язання по сплаті за застрахована особа щомісячних внесків (протягом усього терміну дії договору);
- якщо страховика не буде (з якихось причин) влаштовувати обраний страховиком фінансовий інструмент, він може на свій розсуд вибрати об'єкт інвестування, куди і будуть вкладатися його грошові кошти і т. д.
В даний час існує велика кількість програм інвестиційного страхування життя, які можна розділити на п'ять основних груп:
- з разової або регулярної формою здійснення страхових виплат;
- з відсутністю або наявністю страхових полісів;
- з використанням різних фінансових інструментів для отримання прибутку;
- мають максимально тривалий або занадто короткий термін дії договору;
- що відрізняються за видами страхових випадків.
Як застрахувати здоров'я дитини, дізнайтеся тут.
Які існують умови
Для участі фізичних осіб в програмах інвестиційного страхування життя страхові компанія ставлять такі умови:
- такий тип страхування не включає в себе доходи, отримані від участі в торгових операціях;
- величина страхової суми може залежати від різних факторів, і в обов'язковому порядку обговорюється з клієнтом;
- застрахованій особі дозволяється достроково повернути свої кошти (деякі страховики штрафують страхувальників за розірвання договору);
- величина мінімальних страхових внесків (в більшості страхових компаній) встановлена в діапазоні від 100 000 рублів;
- страхувальник може виступати в якості застрахованої особи;
- виплати здійснюються тільки після настання страхового випадку і т. д.
Страховик може оформляти поліс накопичувального страхування життя двома способами. У першому випадку даний документ виписується на період проведення пенсійних виплат.
У другому випадку страховий поліс буде дійсний протягом усього терміну накопичення капіталу.
Переваги даного виду страхування
До переваг інвестиційного страхування життя відноситься можливість:
- здійснення контролю за своїми грошовими коштами, що перераховуються в страхову компанію в якості щомісячних платежів;
- моделювання системи інвестування страхових внесків;
- використання пільгових ставок при проведенні обчисленні податкових зобов'язань;
- зберегти свої кошти при розірванні законного шлюбу (поліси інвестиційного страхування не підлягають поділу);
- зберегти особисті заощадження при конфіскації майна (навіть рішення суду не є підставою для конфіскації коштів, що беруть участь в інвестиційному страхуванні життя);
- отримання пасивного доходу вже через 5-ть років після оформлення відповідного договору та внесення первинного страхового внеску;
- захистити своїх рідних і близьких людей в фінансовому плані, при настанні такого страхового випадку як смерть застрахованої особи і т. д.
Як описується в договорі
Брати участь в інвестиційному страхуванні життя можуть фізичні особи, які проживають на території Укаїни.
За таким страховими програмами встановлюються наступні вікові обмеження:
- мінімальний вік страхувальника може становити 18 років;
- максимальний вік страхувальника не може перевищувати 70 років.
Між страховою компанією і страхувальником укладається відповідний договір, який вступає в юридичну силу в будь-якому з 2-х випадків:
- після підписання страхового договору обома сторонами;
- після внесенням страхувальником першого внеску.
Згідно з умовами договору страхувальник після оформлення даної фінансової операції, повинен отримати на руки таку документацію:
- страховий договір;
- правила страхування;
- страховий поліс.
Весь пакет документації, що підтверджує участь фізичної особи у програмі інвестиційного страхування життя, може видаватися особисто на руки страхувальнику, а може відправлятися по пошті.
Перед укладенням договору необхідно звернути увагу на наступні нюанси:
- в договорі повинні бути вказані точні терміни закінчення дії даної страхової програми;
- необхідно дізнатися у страховика, яким чином він розділяє отримані від страхувальника внески (особливо важливо дізнатися який відсоток надходжень страхова компанія використовує в інвестиційній діяльності);
- в договорі необхідно вказати всі можливі страхові ризики і т. д.
Після підписання договору всіма учасниками страхової угоди, уповноважений представник страхової компанії запевняє свій підпис печаткою.
Підтвердженням участі фізичної особи в інвестиційному страхуванні життя стане оформлений за всіма правилами страховий поліс, який необхідно зберігати разом з договором до настання страхового випадку (ці документи необхідно буде передати страховику для отримання виплат).
Страхові випадки
Інвестиційне страхування життя передбачає ряд страхових випадків, при настанні яких застрахованим особам будуть виплачені грошові компенсації.
До них можна зарахувати наступне:
- смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку - виплачується понад 200% страхової суми, до якої додаються відсотки, отримані в результаті вкладень у фондовий ринок;
- смерть клієнта страхової компанії - виплачується 100% страхової суми, до якої додається отриманий інвестиційний дохід;
- втрата застрахованою особою дієздатності (повинно бути документальне підтвердження інвалідності) - виплачується страхова сума, зазначена у відповідному договорі (зазвичай дана величина обчислюється в процентному співвідношенні до накопиченого капіталу);
- заподіяння клієнту страхової компанії шкоди здоров'ю - виплачується певна сума грошових коштів, що обчислюється в процентному співвідношенні до страхової суми.
Щоб отримати страхові виплати, застраховані особи повинні звернутися в компанію, в якій оформлявся поліс, і надати наступну документацію:
- довідка, отримана в медичній установі, що підтверджує факт отримання каліцтва;
- якщо виплати будуть отримувати вигодонабувачі, внаслідок смерті застрахованої особи, їм необхідно буде надати свідоцтво про смерть;
- заяву встановленого зразка;
- страховий поліс;
- договір, укладений між страховиком і страхувальником.
Протягом декількох тижнів співробітники страхової компанії будуть проводити перевірку поданої документації, і після схвалення заявки клієнту будуть видані на руки страхові виплати в розмірі, обумовленому у відповідному договорі.
Кожна людина прагне накопичити кошти, які після вдалого вкладення будуть ще і примножені.
Для цих цілей ідеально підходять сучасні програми інвестиційного страхування життя, які допомагають українським громадянам досягати фінансових цілей.
Перед тим як взяти участь в такій страховій програмі необхідно провести моніторинг вітчизняного ринку і вивчити всі існуючі пропозиції.
Вибравши (відповідного за всіма параметрами) надійного страховика фізичні особи можуть укладати з ними договори, після чого робити свої перші інвестиції в «світле майбутнє».
Про компанію НСГ Страхування життя ви можете прочитати за цим посиланням.
Як застрахувати життя при іпотеці в ВТБ, дізнайтеся в цій статті.