Іноземні банки як відкрити рахунок за кордоном, фінансовий департамент

Питання в період міжнародної фінансової кризи про більш надійному способі вкладення цікавлять жителів нашої країни. Відомо, що найнадійнішими вважаються саме іноземні банки, які вже давно встигли зарекомендувати себе з кращого боку. Наприклад, так можна сказати про Швейцарському банку. Так, як відкрити рахунок в іноземному банку?

Загальні відомості про вклади

Існує думка про те, що будь-який банк, в тому числі і іноземний ніколи не відмовляє своїм потенційним вкладникам. Але ця думка помилкова, оскільки, в більшості зарубіжних банках погоджуються на відкриття рахунку далеко не всім іноземцям, в тому числі і громадянам РФ. По-перше, банки завжди звертають увагу на репутацію людини, який бажає покласти гроші на відкритий рахунок. По-друге, вони ретельно перевіряють платоспроможність вкладника (адже за відкриття рахунку в закордонному фінансовій установі потрібно буде заплатити ні одну сотню доларів, а часом навіть 1000). По-третє, вкладник повинен покласти на рахунок не менше 200 000 доларів США (менше цієї суми, наприклад, в Швейцарський банк буде вкласти набагато складніше). Крім того, відповідно до чинного законодавства РФ, громадяни, які бажають відкрити рахунки за пределаміУкаіни, повинні здійснювати грошові перекази на зазначені закордонні рахунки через уповноважені українські фінансові організації. Також потрібно довести до відома Центробанк і податкову інспекцію за місцем проживання (це необхідно зробити для легалізації свого рівня доходу протягом одного місяця з дня відкриття рахунку). Причому державою Україна затверджені країни, де Украінанам можуть бути відкриті рахунки. Серед них слід виділити такі країни:

Умови європейських банків

Зрозуміло, що європейські банки - це свого роду символ надійності. Якщо ви вирішили вкласти гроші в будь-який з європейських банків, то будьте впевнені, що конфіденційність і збереження будь-якої інформації, пов'язаної з вами, вам забезпечені. Однак, як ми вже говорили вище, вимоги іноземних банків дуже строгі. Так, наприклад, швейцарський банк Credit Suisse вимагає від своїх вкладників дотримання таких правил:

• Для відкриття розрахункового рахунку щомісячний оборот грошей вкладника повинен становити - 8 і більше мільйонів доларів;
• Для відкриття ощадного рахунку сума вогнетривкого залишку у вкладника повинна бути не менше 400 000 доларів (процентні ставки при цьому не повинні перевищувати 2-4% річних).

Якщо, наприклад, ви є юридичною особою і хочете відкрити поточний корпоративний рахунок в банку Австрії Valartis Bank. то будьте готові заплатити за його відкриття 150 євро (цікаво, що для фізичних осіб дана процедура здійснюється абсолютно безкоштовно). Крім того, вам доведеться щорічно виділяти зі свого бюджету по 200 євро (вартість річного обслуговування рахунку). Причому протягом року ви зможете проводити лише 8-10 платіжних операцій в місяць, а сума мінімального залишку повинна бути не менше 100 000 євро. Відкриття рахунку також не оплачується в банках Кіпру. Наприклад, Bank of Cyprus НЕ берет за це ні цента. Для фізичних осіб та річне обслуговування є безкоштовним, а для юридичних осіб вона становить 100 доларів на рік.

Що ще потрібно для відкриття рахунку

На додаток до всіх вищесказаним вимогам, кожен вкладник повинен пройти своєрідне співбесіду з представником іноземного банку. Так, наприклад, для вкладення грошей в австрійські банки потрібно поговорити з уповноваженою особою в Москві. При особистій зустрічі ви обов'язково повинні:

• Розташувати представника банку до себе;
• Розповісти про себе і компанії, в якій працюєте або власником якої є;
• Дати обгрунтування відкриття рахунку в банку (пояснити, навіщо і з якої причини вам потрібно відкрити рахунок в австрійському банку).

Після того, як представник фінансової установи вас оцінив і вислухав, він просить надати відповідний пакет документів. Потім при позитивному рішенні по вашого запитання, вам відкриють рахунок в зазначеному вами банку. Дана процедура може зайняти від 7 і до 10 днів. Це пов'язано з тим, що вся інформація про вас буде перевірятися. В європейських банках діє особлива програма безпеки. яка буде досліджувати ваші рахунки в українських банках на предмет шахрайства або відмивання грошей.

В кінці хотілося б нагадати про те, що якщо ви все ж зважилися відкрити рахунок за кордоном, то пам'ятайте про те, що крім вимог до іноземним вкладникам в кожній країні діють свої закони, наприклад, у багатьох з них не прийнято знімати з рахунку відразу велику суму грошей (можуть виникнути питання про те, куди ви збираєтеся її діти). Також не рекомендується приходити в іноземний банк з великою кількістю готівки (знову ж більше 10 000 доларів ізУкаіни вивозити не можна). Тому ідеальним варіантом буде здійснювати грошові перекази через українські банки, які мають на це всі необхідні дозволи.