Хто такий бенефіціар визначення, особливості та права

Хто такий бенефіціар? Можливо ви чули це слово в новинах по телебаченню або в кіно. Однак сам цей термін недостатньо популярний, навіть з огляду на особливості розвитку економіки, бізнесу та підприємництва, а також епоху Інтернету.

Постараємося відповісти на питання, хто такий бенефіціар, максимально розгорнуто. При цьому варто висвітлити деякі деталі, так як слово має кілька значень, а тому існують деякі складності з їх визначеннями, наприклад, в сферах бізнесу і права.

Саме слово бенефіціар має французьке коріння (від. Benefice - дохід, прибуток) і перекладається як вигодонабувач. Можливо, що воно також походить від англійського benefit, що перекладається як багатство. У будь-якому випадку, контекст пов'язаний з грошовою сферою і цінностями.

визначення

У найширшому сенсі бенефіціар - це особа, яка володіє будь-яким цінним майном і витягує з нього вигоду, наприклад, шляхом передачі в користування своїм майном. Характер цінностей при цьому може бути абсолютно різний: нерухомість, транспорт, цение паперу, виробничі потужності та інші активи. Найпростіший приклад - це орендодавець квартири: дуже часто людей, які здають нерухомість, називають рантьє. Також сюди можна віднести і суборенду, тобто зняття нерухомості з метою здати її за вищою ціною.

Однак у терміна бенефіціар є й інші області застосування, так як він використовується в багатьох сферах, пов'язаних з юриспруденцією і економікою. Зокрема, страхування, брокерське обслуговування і бізнес. Про це буде сказано більш докладно.

Чому ви могли не чути про даний термін

Незважаючи на такі логічні речі, як поширення Інтернету, поява безлічі різних порталів і сайтів, присвяченій юриспруденції, економіці й бізнесу, саме слово бенефіціар використовується досить рідко.

Найчастіше вживаються такі слова, як, наприклад, засновник бізнесу, орендодавець, власник, власник, проте описуваний термін майже не застосовується і є вузькоспеціалізованим. Причина криється в тому, що дане іноземне слово незвично, а також має безліч синонімів і схожих по контексту виразів, приклади яких ви можете бачити вище.

Хто може бути бенефіціаром

Бенефіціарами можуть бути як юридичні, так і фізичні особи. Як приклад можна привести власників виробничих потужностей, транспорту і приміщень, які здаються в оренду, і ними користуються підприємства.

Однак дана термінологія застосовується в різних сферах: навіть незважаючи на схожий сенс, значення можуть трохи відрізнятися, в залежності від контексту, через що можуть виникати непорозуміння і труднощі. Далі найпоширеніші приклади з різних областей, де широко фігурує описуваний термін.

Страхові компанії

В страховій сфері бенефіціаром називають особу, яка може претендувати на отримання виплати. Важливо відзначити, що це не обов'язково власник застрахованого майна. Наприклад, одержувачем коштів може бути банк.

Якщо мова йде про страхування життя, то бенефіціаром може виступати не тільки страхованої особа, але і, наприклад, чоловік або спадкоємець.

кредитування

У кредитній сфері вищеописаний механізм носить назву банківської гарантії. Він має на увазі тристоронньої угоди, при якому банк буде бенефіціаром і отримає виплату від страховика (гаранта) при настанні відповідного випадку у клієнта. Подібна практика дозволяє знизити різні ризики, пов'язані з непогашенням боргу, в зв'язку з нещасними випадками та іншими негативними факторами, які можуть торкнутися позичальника.

В цілому в даній сфері багато своїх нюансів і особливостей, наприклад, відповідно до Цивільного кодексу гарант може відмовитися задовольняти вимогу бенефіціара з виплати у випадках, які передбачаються законодавством. Наприклад, це можуть бути явні порушення умов надання гарантії, проблеми з деякими документами і т.д.

Приблизний перелік даних включає в себе:

Інформація про бенефіціарів може запитуватися не тільки державними органами, але також банками і кредитними організаціями. Для цього існують спеціальні форми і бланки, крім того, деякі дані можуть уточнюватися шляхом запиту додаткових документів і відомостей.

В обов'язки юридичних осіб входить збір і зберігання інформації про бенефіциарних власників, а також документальне підтвердження отриманої інформації. Крім того, юридичні особи повинні оновлювати отримані відомості про бенефіціарів раз в 12 місяців. Зберігання інформації здійснюється протягом 5 років після отримання.

Збір даних здійснюється за допомогою запитів щодо учасників фірми, які зобов'язані надати наявну у них інформацію. Правами на отримання подібної інформації мають уповноважені державні органи і кредитні організації. Документ, який містить таку інформацію, називається "Довідка про бенефіціарів" і містить інформацію про власників.

Відповідні бланки і форми, в яких зазначаються власники, можна знайти в різних джерелах. Крім того, вони часто присутні на офіційних сайтах банків і кредитних установ.

бенефіціарний власник

Даний термін має більш точне значення, так як фігурує в вищевказаному федеральному законі і більш чітко конкретизований. Мова йде про таких осіб, які мають реальну владу при прийнятті різних рішень у фірмах за рахунок володіння частками (більше 25%) в статутному капіталі. Ключові дії можуть здійснюватися як безпосередньо, так і через третіх зацікавлених осіб.

Як приклад можна привести засновників організацій, власників великих пактів акцій (у випадку з акціонерними товариствами), а також учасників, які мають велику частку в капіталі підприємств.

Крім того, федеральний закон має трактування терміна вигодонабувач. Під останнім мається на увазі суб'єкт, який отримує дохід від діяльності фірми.

Таким чином, бенефіціари юридичної особи - це суб'єкти, які мають більше 25% активів підприємства і можливість прийняття рішень, а вигодонабувачі - це особи, які отримують прибуток від діяльності фірми, наприклад, на основі різних договорів, комісій і т.д.

кінцевий бенефіціар

Під даним терміном розуміється тільки фізична особа. Це справжній власник будь-якої компанії. Якщо не вникати в складні конструкції і юридичні терміни, а дати коротку характеристику, можна скористатися найпростішим прикладом. Наприклад, є товариство з обмеженою відповідальністю, яке отримує прибуток за рахунок того, що є засновником іншої організації. У свою чергу власник першої фірми буде кінцевим бенефіціаром, так як може отримувати вигоду від діяльності декількох підприємств.

Таким чином, дане визначення описує саме фізична особа, яка має найбільше впливу і саме велику частку серед учасників організації.

Якщо розглядати бенефіціарів як засновників, учасників та акціонерів, то можливості будуть досить стандартними. До них відносять такі можливості як розпорядження своїми активами, контролювання роботи керівництва організації, участь в зборах, прийняття рішень відповідно до своїх частками, отримання прибутку, діведендов. Дуже важливо документувати діяльність і укладати договори, пов'язані з управлінням майном або цінними паперами.

Таким чином, ми відповіли на питання, хто такий бенефіціар. У загальному сенсі - це особа, яка має будь-якими джерелами доходу, які можуть бути представлені в абсолютно різних формах: цінними паперами, нерухомістю, різними виробничими потужностями і т.д.

Як підведення підсумків можна зробити висновок, що недавні зміни в федеральному законі зобов'язують юридичних осіб здійснювати розкриття бенефіціарів. Останні, в свою чергу, зобов'язані надавати необхідну інформацію. Крім того, дані можуть збирати різні банківські установи та кредитні організації.

Дане законодавство може сприяти не тільки профілактиці правопорушень, а й захисту самих бенефіціарів, так як передбачає фіксувати угоди і операції на договірній основі, що може стати опорою в захисті прав власників і засновників.

Крім того, вищевказаний федеральний закон містить в собі найбільш точне юридичне визначення того, хто такий бенефіціар.

Якщо Новомосковсктелю потрібно більше даних, то краще повністю вивчити вказаний в статті федеральний закон самостійно або звернутися за допомогою до кваліфікованими юристам.