Франшиза в каско - що це і як це працює

Отже, ви вже знаєте, що за страховка КАСКО і в яких випадках вона потрібна, а також що вона покриває, інакше вам слід прочитати відповідну статтю про це. Франшиза - поняття, яке дуже часто зустрічається в автострахуванні в сегменті КАСКО. Давайте розберемося, що таке франшиза, на що вона впливає, як працює франшиза простими словами і все її плюси і мінуси.

Під франшизою розуміється та мала частина збитків, що не буде відшкодована страховою компанією при настанні страхового випадку. Говорячи простіше, страхова компанія не відшкодовує вартість ремонту машини на ту суму, яку становить ця сама франшиза. Наприклад, якщо водій придбав КАСКО з франшизою в розмірі 10 тисяч рублів, а потім він потрапляє в ДТП. де його автомобілю завдається шкода в розмірі 30 тисяч рублів, то страхова компанія відшкодовує йому збитки в розмірі 20 тисяч - тобто за вирахуванням франшизи (в цьому прикладі описаний варіант безумовної франшизи - див. нижче).

Чимало власників автомобілів не розуміють, як і взаємозв'язок між вартістю страхового поліса і розміром франшизи, що в кінцевому підсумку призводить до прикрих непорозумінь. Щоб уникнути втрати грошей, власник автомобіля повинен розбиратися в тонкощах розрахунку франшизи.

Як розраховується франшиза?

Припустимо, що ви застрахували свою машину на суму 400 000 рублей, тоді франшиза може становити близько 2-3% від оціночної вартості вашого авто. Кожна окрема страхова компанія сама визначає рівень невиплати при відшкодуванні страховки. Розмір франшизи в окремих випадках може бути як 0%, так і 10%. Одне кожен автовласник повинен пам'ятати завжди, що чим нижче оцінюється вартість застрахованого авто, тим нижче буде коштувати поліс, але відсоток франшизи буде при цьому вище.

Часто розмір франшизи вказується в конкретну суму - як правило, від 5 до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, і чим вище вартість франшизи, тим, логічно, дешевше обходиться сам поліс КАСКО.

Яку франшизу вибрати при покупці страховки КАСКО?

У цьому питанні думки експертів розходяться. Деякі вважають, що раціональніше купувати страховку з мінімальною франшизою, тому що з великою франшизою не варто сподіватися відшкодування збитку страховою компанією за відновлення пом'ятого крила або розбите скло. Але якщо подивитися з іншого боку, то очевидно, що з більш високою невозмещаемие сумою, загальна сума страховки КАСКО буде менше.

Види франшизи КАСКО

Безумовна франшиза - цей вид франшизи передбачає виплату автовласником заздалегідь обумовленої суми в будь-якому випадку. Таким чином, якщо сума збитку по КАСКО складатиме суму, меншу по відношенню до встановленої межі, то страховик взагалі не буде компенсувати збиток, а ремонтні роботи буде оплачувати сам власник машини. А ось якщо сума буде перевищувати встановлену межу, автовласник отримає арифметичну різницю між ними.
Умовна франшиза - в цьому випадку, якщо сума ремонту виявиться вище встановленої франшизи по КАСКО. то страховик виплачує компенсацію в повному розмірі. При незначних пошкодженнях, як і в випадку з безумовною франшизою, виплата не проводиться.
Динамічна - цей вид франшизи відрізняється наявністю плаваючою фіксованою сумою Невиплачувані шкоди. Цей вид франшизи може бути доступний вам, якщо ви маєте великий безаварійний стаж водіння і / або є постійним клієнтом конкретної страхової компанії. У цьому випадку страховик може піти вам на зустріч, змінивши суму, що покривається вами самостійно, в вигідну для вас сторону.

Але якщо у страховика є привід вважати вас не дуже акуратним водієм, то є ймовірність, що для вас буде збільшено значення франшизи. Або перед вами можуть поставити таку умову: після другого випадку ДТП сума компенсації буде зменшуватися, а сума компенсується вами шкоди буде рости.

Є ще так звана "висока франшиза". В автострахуванні такий вид франшизи зустрічається досить рідко. Зазвичай він застосовується до великих клієнтам або при великих сумах страхування. За умовами по настанню страхового випадку страховик повинен виплатити всю суму збитку, але при цьому клієнт зобов'язаний оплатити встановлену франшизу заздалегідь на рахунок компанії.

Бувають і інші види франшиз, які придумуються і вводяться конкретними страховими компаніями, щоб догодити клієнтам. До таких франшиз в страхуванні КАСКО відносяться, наприклад, "франшиза винуватця", коли водії, які добре себе зарекомендували, можуть скористатися цим видом франшизи і в цьому випадку Невиплачувані збиток передбачається, якщо авто було пошкоджено самим власником або ж невстановленими третіми особами. У разі, якщо аварія сталася з вини інших водіїв, які визнають свою провину, то франшиза припиняє дію, а ви отримуєте виплату в повному розмірі. "Франшиза новачкам" - така франшиза КАСКО підходить водіям-новачкам. які ще не зовсім впевнено почувають себе на дорозі. Їм страхова компанія може запропонувати умови, які виключають франшизу при першій аварії.

У будь-якому, випадку рішення щодо вибору франшизи КАСКО повинне залишатися за вами.