Документарні операції 1

Документ арні операції використовуються при таких конструкціях угод, коли сторони хочуть гарантувати виконання взаємних зобов'язань. Найбільш поширеними документарними інструментами є акредитиви, банківські гарантії і інкасо. Природа даних розрахунків відбувається з практики ділового обороту і розвивається разом з ним. Документарні інструменти зручні тим, що поєднують в собі розрахункові, гарантійні та кредитні функції, дозволяючи створювати складні конструкції угод з урахуванням інтересів між різними сторонами. Останнім часом в нашій країні такі документарні операції як, наприклад, валютні контракти набувають дедалі більшу популярність, оскільки допомагають знаходити компромісні рішення при укладенні складних або великих контрактів оптимізуючи економіку угоди і супутні ризики.

Наш Банк здійснює всі види документарних і гарантійних операцій в рублях і іноземній валюті. Наші Клієнти звертаються до нас за консультаціями на всіх етапах здійснення угод - від проекту договору до здійснення контролю за реальними поставками і розрахунками. Банк допомагає правильно і з максимальною вигодою для свого Клієнта описати умови угоди, формат і прийнятність документів в розрахунках, оцінити приховані ризики і витрати, виключити спірні тлумачення різних документарних умов і ін. Наше завдання - допомогти Клієнту укласти вигідну для нього угоду з максимально можливими перевагами .

Банківська гарантія - письмове зобов'язання банку (банку-гаранта) сплатити особі, на користь якого видається банківська гарантія (бенефіціару), грошову суму відповідно до умов банківської гарантії, в разі невиконання особою, за дорученням якого видається банківська гарантія (принципалом), своїх контрактних зобов'язань перед бенефіціаром.

Банківська гарантія не є засобом платежу. вона лише надає укладають договірні відносини сторонам впевненість в тому, що укладена ними угода дійсно буде реалізована.

банківська гарантія видається на підставі контракту (договору), але є незалежним банківським зобов'язанням;

всі банківські гарантії безотзивни. якщо в них не передбачено інше

банківська гарантія підпорядковується законодавству країни банку-гаранта (банку бенефіціара), або Уніфікованим правилам для гарантій на вимогу (МТП № 458).

Можлива відстрочка оплати за поставлені товари, надані послуги.

Необхідна гарантія виконання зобов'язань (поставки, платежу, повернення авансового платежу, виконання зобов'язань за тендером і т.д.).

Види банківських гарантій:

На першу вимогу - платіж по гарантії здійснюється за першим письмову вимогу бенефіціара;

Умовна гарантія - платіж здійснюється відповідно до умов гарантії на письмову вимогу бенефіціара і супроводжується документами, що підтверджують невиконання принципалом своїх зобов'язань.

Пряма банківська гаранти я - видається банком-гарантом на прохання принципала безпосередньо бенефіціару.

Основні різновиди гарантій (в залежності від забезпечують зобов'язань)

гарантія виконання контракту;

гарантія повернення кредиту;

гарантія повернення авансового платежу;

гарантія на користь митниці та інші.

Прискорюється оборотність оборотних коштів підприємства.

Оплата тільки фактично поставлених товарів (наданих послуг). Менш дорогий інструмент, ніж традиційне кредитування або факторинг.

В даний час валютний контроль експортних операцій в Укаїни регулюється безліччю нормативних документів, розпоряджень, наказів та вказівок ГТК Україна і ЦБ РФ. Валютний контроль як інструмент реалізації охоронної функції держави забезпечує економічну безпеку і незалежність держави.

Банк здійснює валютний контроль за операціями в іноземній валюті і валюті України резидентів і нерезидентів відповідно до чинних нормативно-правовими актами.

В якості контролю зовнішньоторговельних операцій оформляється паспорт угоди - базовий документ, що оформляється експортером або імпортером в уповноваженому банку.

Паспорт угоди містить відомості про зовнішньоторговельної угоді, які викладаються в уніфікованій формі з метою контролю за виконанням експортером або імпортером порядку руху виручки і платежів у валюті.

По кожному зовнішньоторговельним контрактом, укладеним експортером або імпортером, оформляється один паспорт угоди в 2 примірниках.

Акредитив - це зобов'язання банку покупця виплатити бенефіціару (продавцеві / постачальнику) за рахунок свого замовника визначену суму в узгодженій валюті за умови надання бенефіціаром в установлений строк документів, що відповідають умовам акредитива, і виконання інших умов, обумовлених в акредитиві. На практиці при документарному платежі в формі документарного акредитива зазвичай задіяно чотири сторони:

З огляду на велику різноманітність видів зовнішньоекономічних угод, світовою практикою вироблений великий арсенал конструкцій акредитивної форми розрахунків, що дозволяє підібрати такий порядок роботи по акредитиву, при якому буде дотриманий оптимальний баланс інтересів сторін за контрактом.

Загальні переваги акредитива

акредитив є дуже гнучким розрахунковим інструментом, який можна використовувати для розрахунків з найрізноманітніших операціях клієнтів;

акредитив зручний в якості інструменту короткострокового фінансування.

Переваги для імпортерів

акредитив може відкриватися як за рахунок власних коштів клієнта, так і за рахунок коштів, наданих банком в кредит. так і з наданням клієнтом іншого забезпечення виконання своїх зобов'язань (застава, депозит і ін.)

платіж буде здійснений після відвантаження товару і надання документів;

імпортер визначає перелік документів. проти яких буде здійснюватися платіж;

обмежує терміни надання документів та відвантаження товарів

Переваги для експортерів

до зобов'язання покупця здійснити платіж додається зобов'язання банку, який відкрив акредитив; причому це зобов'язання є незалежним від відносин між продавцем і покупцем

якщо акредитив є підтвердженим. то є гарантія платежу від другого банку;

виконання умов акредитива - гарантія платежу.

новий постачальник або покупець;

потрібна попередня оплата за поставляються цінності;

високий ризик неплатоспроможності покупця;

високий ризик невиконання продавцем своїх зобов'язань;

необхідність дотримання встановлених умов за якістю, термінами і т.д.

Інкасо - це процес, при якому на Вашу думку, як продавця, дорученням КБ «РІАЛ-КРЕДИТ» (банк продавця) в певний час на підставі відповідних документів, що підтверджують поставку товару, стягує з покупця гроші для оплати.
Замість того, щоб чекати, поки покупець заплатить за товар, Ви пропонуєте покупцеві першим це зробити, тому що свої зобов'язання як продавець Ви виконали. До того ж, залучаючи до своєї торгової угоді КБ «РІАЛ-КРЕДИТ», Ви забезпечуєте надійність угоди.
Наш Банк в цій угоді береться представляти сторону як продавця, так і покупця.

Ви - продавець.

Вам дається гарантія, що документи покупцеві будуть передані тільки в обмін на оплату товару. Вам не потрібно міркувати, яким чином отримати гроші, тому що у Вашому розпорядженні - можливості КБ «РІАЛ-КРЕДИТ» і допомога кваліфікованих фахівців, які особливо стануть в нагоді, якщо у Вашій угоді виникнуть складності.

Ви - покупець.

Платежі не треба оплачувати в порядку передоплати, а тільки на підставі документів, які гарантують поставку товарів відповідно до умов, передбачених договором.