Де взяти автокредит 5 кращих пропозицій
Автомобіль сьогодні став уже далеко не розкішшю, а звичайним засобом пересування для більшої частини населення нашої країни. Природно, найбільш екологічними і надійними є нові авто, проте не кожна людина може дозволити собі придбати такий засіб пересування. У цьому випадку банки завжди готові прийти на допомогу і запропонувати свої послуги.
Що таке автокредит
На даний момент автокредитування - досить поширене явище, послугами якого користуються багато людей і навіть організації. Це дозволяє користуватися автомобілем протягом усього терміну виплати в повному обсязі.
Таким чином, автокредитування є послугою, що надається українськими банками, де громадянин займає певну кількість грошей для придбання бажаного авто. В цьому випадку автотранспорт може бути і легковим, і вантажним, і пасажирським, і сільськогосподарським і т.д. при цьому використовуватися в будь-яких цілях.
Коли подається заява на кредитування, запит в банку обробляється виключно на умовах клієнта.
Тому основне правило, яке рекомендують все дотримуватися, це добре подумати, ретельно все зважити, уважно вивчити зібрану інформацію.
Сьогодні існує величезна кількість автокредитів, правда, у всіх банків багато схожих рис:
- позичальник зобов'язаний внести початковий внесок, який варіюється від і 15 і до 40%;
- придбаний автомобіль стає банківським заставою (тому банк може в разі несплати боргу продати його);
- обов'язково в банках потрібно страхувати купується авто;
- позику з банку перекладається відразу на рахунок продавця, це дозволяє застрахуватися від нецільового використання коштів;
- часто банки видають автокредит приватним особам для придбання в основному некомерційних видів транспорту, але бувають і виключення.
Сьогодні на ринку автокредитування банківські організації пропонують клієнтам кілька різних видів послуг:
- експрес-кредитування - дозволяє користуватися набутим авто вже з дня подачі заявки на кредит;
- факторинг (покупка авто в розстрочку, в цьому випадку відсотки не сплачуються) - досить вигідне і для багатьох дуже зручна пропозиція, проте воно поширюється лише на покупку нових іномарок;
- кредити без першого внеску, але в цьому випадку банк для клієнта встановлює додаткові вимоги і надає позику з більш високими відсотками;
- кредит оформлення страховки, де запорукою стане не автомобіль, що купується, а що-небудь інше.
Державна програма автокредитування
Держава намагається допомогти своїм громадянам у всьому, навіть в плані покупки нового автомобіля. При бажанні придбати авто можна звернутися до державних органів за підтримкою. Але в цій програмі є і мінуси - субсидія поширюється тільки на нові авто без реєстрації і часто українського виробництва.
Держпрограма автокредитування дозволяє оформляти кредит з урахуванням державних субсидій 9-12% громадян від 18 і не більше 65 років. Наприклад, вагою авто повинно бути до 3,5 тис. Кг і вартістю до 600 тис. Рублів. При цьому марка бажаного авто повинна бути зареєстрована в українському держреєстрі.
Зате така програма підходить саме для тих, хто любить вітчизняні автомобілі, в цьому випадку автокредитування за держпрограмою є найкращим варіантом, правда, з деякими недоліками. Буде потрібно надати документи, які підтвердять платоспроможність потенційного позичальника. Можна використовувати документи тільки з офіційними доходами. Від рівня доходів залежить і розмір майбутньої суми позики.
Видається позика з урахуванням держпідтримки терміном не більше 3 років, хоча в банках виплату кредиту найчастіше розтягують до 6 років. Та й початковий внесок відносно невеликий - 15% від суми. Не варто забувати про одну особливість такого кредитування - кредит видається виключно в рублях.
І все ж найбільш значущим недоліком автокредиту за держпрограмою залишається те, що це тільки цільову позику. Та й страхувати його доведеться з власних коштів або взяти додатковий кредит, наприклад, споживчий. У заставу доведеться залишити сам транспортний засіб.
Де вигідніше взяти кредит на машину
Визначившись з рішенням оформляти позику на покупку авто, люди часто задаються другим питанням: де взяти кредит, найбільш вигідний і не обтяжливий.
- банки;
- автосалони;
- кептивні банківські організації;
- кредитні брокери;
- онлайн-заявки на кредитування.
Автокредитування через банк. Найбільш популярний варіант, оскільки позичальник самостійно підбирає організацію, збирає необхідні документи і отримує авто. У цьому випадку грошові кошти спрямовуються відразу на рахунок продавця, минаючи позичальника. Але тут розгляд заявки проходить тривалий період, іноді до декількох днів, що досить незручно.
Є кілька незручних моментів автокредитування безпосередньо в банку: кредит можна оформити тільки на авто зі списку банку, обов'язкове страхування, а іноді і заставу придбаного авто.
Оформлення через автосалон. Основною перевагою автосалонів є те, що не доведеться йти в банк. У цьому випадку фахівці з автосалону оформлять машину відразу на місці.
Слід вибрати бажаний дилерський салон з вподобаним автомобілем. Потім ознайомитися з усіма пропозиціями банків (зазвичай їх досить багато, рекомендується їх уважно вивчити), що надають автопозики: часто їх представники присутні на території автосалону. Відразу варто розібратися зі страховкою. Підібравши відповідну програму, можна оформляти позику.
Оформлення в салоні буде коштувати трохи дорожче, оскільки процентна ставка заздалегідь складається з урахуванням термінового оформлення позики.
У таких установах ціна в основному трохи нижче, ніж за стандартними банківськими програмами. Іноді відсоток сягає нуля, правда, це залежить лише від того, як терміново бажає автовиробник позбутися застарілої моделі. А ось знижки тут рідкість, якщо і зустрічаються, то не більше 3%.
Недоліком вважається видача кредиту тільки на марку авто певного виробника. Зате в таких організаціях не потребують оформлення додаткових продуктів і послуг.
Через кредитних брокерів. Варто розуміти, що брокер - це посередник, тобто будуть додаткові витрати. До брокеру звертаються в тому випадку, якщо позичальник самостійно не може звернутися в банківську організацію. В основному до таких людей звертаються клієнти із зіпсованим кредитним портфелем.
За заявою клієнта брокер направляє запит одночасно в кілька банків, оскільки не в кожному банку на підставі певних документів будуть готові видати позику особі з поганою історією по кредитах.
Комісійні у брокерів коливаються в межах 10-15% від суми позики.
Але слід бути обережними, оскільки саме в цій сфері досить часто зустрічаються шахраї.
В якому банку краще взяти кредит
Приховані комісійні при низьких процентних ставках - досить поширене явище, не дуже приємна для позичальника. Природно, про це позичальник дізнається лише після оформлення позики, що відразу стає для нього неприємним сюрпризом. Банки не стануть давати позики без власної вигоди.
Однак є перевірені банки, де і умови лояльні, і відсотки невисокі. Райффайзен банк зі ставками в 22% і першим внеском в 25% від вартості авто. У банку України можна оформити кредит за ставками від 18,5%. Банк ВТБ 24 дозволяє оформляти кредит зі ставкою 18,5% і початковим внеском від 20%.
Більш детальну інформацію краще отримати саме в банку або на його офіційному сайті. Більшість банків пропонує термін кредитування до 5 років.
5 кращих пропозицій кредитування
- Русфінанс Банк зі ставкою від 28,5% і першим внеском 30%.
- ЮніКредит Банк - від 9,65%, перший внесок - 30%.
- Сибірський банк реконструкції і розвитку - від 25%, перший внесок - 9%.
- Газпромбанк - від 25%, перший внесок 15%.
- Райффайзенбанк - від 22%, перший внесок 25%.