Договір банківського вкладу (депозиту) - що це таке, зразок, поняття, істотні умови, види
Договір вкладу - основоположний документ, який регламентує правовідносини сторін процесу.
Якщо громадянин приходить в банк, маючи на меті вкласти кошти під відсотки, а організація, в свою чергу, готова прийняти гроші і виплатити дохід після закінчення терміну, то договір буде головним документом, що засвідчує права і обов'язки як банку, так і вкладника.
Що це таке
Відповідна нормативна регламентація міститься в ст. 834 ГК РФ.
Відповідно до законодавчих положень цієї статті, за договором банківського депозиту один учасник процесу, іменований банком, має право прийняти від іншого боку фінансові кошти певної суми.
Після закінчення терміну розміщення банк буде зобов'язаний повернути вкладені іншою стороною, що іменується вкладником, грошові кошти, а також відсотки за використання чужих грошей, в розмірі, порядку та строки, встановлені угодою сторін.
Згідно ч. 2 ст. 834. угоду про банківський вклад - це договір публічного характеру. З цієї норми випливають певні наслідки, регламентовані ст. 426 ГК РФ.
Основним моментом тут є, що відмовити в укладенні суспільного договору особа, яка вчиняє підприємницьку або іншу діяльність, яка приносить прибуток, не має права (а банки, як раз-таки, відносяться до таких).
Відповідно, якщо банк без ґрунтовних причин відмовляє громадянину в прийнятті вкладу, останній може звернутися з позовною заявою до суду про примушення до укладення суспільного договору, а також про відшкодування збитків, завданих таким ухиленням.
Договір банківського вкладу має бути укладений у формі письмового документа. В іншому випадку угоду визнають нікчемною.
Поняття договору банківського вкладу
Угода передбачає взаємні обов'язки у сторін процесу. Так, вкладник повинен передати обумовлену в документі суму грошей, а банк зобов'язується повернути їх в кінці терміну разом з відсотками.
Зверніть увагу! При оформленні будь-якого депозиту відкривається депозитний рахунок. На даний рахунок зараховуються гроші, внесені клієнтом.
Необхідно розрізняти поняття "банківський рахунок" і "депозитний рахунок" - останній є рахунком внутрішнього бухобліку банку, в той час, як перший - звичайний розрахунковий рахунок, що відкривається відповідно до норм Глави 45 ГК РФ.
Відзначимо, що цей тип договору - односторонній зобов'язує. Це означає, що, відповідно до договору банківського вкладу, банк має права і обов'язки. Вкладник же, в свою чергу, має тільки права, які кореспондують з відповідними зобов'язаннями банку.
істотні умови
Відразу скажемо, що ні 44-я Глава ГК РФ, ні загальні норми Кодексу щодо договорів і угод не регламентують, які ж істотні умови повинні бути саме в договорі депозиту.
Ст. 432 говорить, що необхідними є умови про предмет договору, а також ті умови, які є в законі або інших нормативних актах, і які визначені як істотні або необхідні для угод такого типу.
Виходить, що законодавство зобов'язує укладача документа (банк) включати в форму договору відомості про предмет і інші умови, які будуть необхідні для належного правового регулювання відносин сторін.
Таким чином, істотні умови угоди про депозит, це:
- предмет контракту;
- сума;
- терміни;
- відсотки;
- вартість банківських послуг;
- порядок розірвання (в терміни і достроково);
- відповідальність сторін за невиконання зобов'язань.
Які бувають види
Правове регулювання про те, які можуть бути різновиди депозитів, наведено у ст. 837 ГК РФ.
Згідно з нормами цієї статті, види вкладів можуть бути наступними:
Перша різновид передбачає видачу грошових коштів на першу вимогу клієнта, друга - лише після закінчення встановленого угодою сторін терміну.
Норма ч. 1 ст. 837 ГК України є диспозитивною - це означає, що учасники процедури можуть передбачити інші умови, на яких буде проводитися повернення коштів, прямо не суперечать законодавству.
Що найцікавіше, ч. 2 тієї ж статті говорить, що незалежно від виду депозиту, банк зобов'язаний видати фінансові кошти по 1-му вимогу клієнта.
Якщо в контракті міститься умова про неприпустимість видачі грошей по 1-му витребуванню, таку умову визнається законом як нікчемне.
Ч. 3 ст. 837 ГК України регламентує, що якщо вкладник здійснює дострокове розірвання контракту за вкладом іншого типу, ніж до запитання,% виплачуються за ставкою вкладу на вимогу. У більшості банків прибутковість по таких внесках встановлена на рівні 0,01% на рік.
порядок укладення
Зазвичай порядок укладення договору вкладу ідентичний для всіх випадків, хоча можуть бути поодинокі винятки:
- громадянин, який є особою, які не здійснюють підприємницьку діяльність, вибирає банк з відповідними умовами;
- наносить візит до відділення обраного банку з документом, що посвідчує особу, та сумою грошових коштів до розміщення;
- звертається до співробітника банку, що займається прийняттям заяв від громадян на відкриття депозитів;
- сторони обговорюють умови майбутньої угоди і ключові аспекти;
- вкладник передає документи на перевірку справжності;
- співробітник в усній формі роз'яснює вкладнику текст договору, його права та інші особливості угоди;
- відбувається укладення договору і підписання сторонами;
- вкладник вносить суму коштів, обумовлену в договорі, через касу;
- прибутковий касовий ордер буде служити підтвердженням про прийняття коштів банком.
Договір зазвичай складається з наступних розділів:
Коротко про основні розділи та їх суті: