Де вУкаіни найвигідніше зберігати долари

Всі українські банки, що працюють з населенням, пропонують депозитні програми. Що ж таке депозит і як правильно вибрати відповідну депозитну програму?

Банківський депозит або що потрібно знати кожному вкладнику

Депозит - це сума грошей або цінних паперів, покладені на зберігання в банк або іншу фінансово-кредитну організацію, з метою отримання вигоди. Серед вкладів існуючих вУкаіни виділяють - облігації, банківські депозити, ощадні сертифікати. Це стабільні і давно існуючі різновиди вкладів, що дають помірний, але постійний дохід.

В першу чергу, пояснили експерти земляцтва трейдерів і інвесторів Москви і Центрального ФО Академії форекс та біржової торгівлі Masterforex-V, слід визначитися, для чого Вам потрібен депозит:
• для забезпечення схоронності грошей;
• для отримання додаткового доходу;
• для поступового накопичення необхідного для покупки будь-якого майна та ін .;
• для забезпечення безготівкових переказів;
• або, наприклад, в якості гаранта повернення кредиту.
Від того, яку мету Ви перед собою ставите, багато в чому залежить правильний вибір депозитної програми. Якщо у вас є побоювання зберігати гроші вдома, але періодично не тільки поповнюєте депозит, а й знімаєте з нього гроші, то Вам потрібні одні депозитні програми, якщо збираєте кошти - краще підійдуть інші.

Як вибрати надійний банк?

Єдина незручність, яке може виникнути при цьому, - з-за бюрократичних процедур буде потрібно якийсь час, перш ніж Ви зможете отримати ці гроші:
- якщо ж у Вас значно більша сума, яку Ви хочете покласти на депозит, то варто розбити її на частини і розмістити в різних банках, так як гарантована виплата 700 тисяч здійснюється з усіх рахунків кожного банку - якщо у Вас в одному банку-банкрута розміщено, наприклад, три депозиту по мільйону, Ви зможете отримати всього лише 700 тисяч. А якщо одночасно збанкрутують два банки, в яких Ви тримаєте депозити, то Вам в кожному гарантовано виплатять по 700 тисяч рублів;
- деякі депозитні програми мають дуже вигідні умови, але мінімальний внесок на них значно перевищує 700 тисяч рублів. Тоді для безпеки краще вибрати державний або галузевий банк (наприклад, пов'язаний з нафтогазовим комплексом), особливо якщо це довгостроковий депозит - розрахований на рік і більше.

Для більшості ж Украінан в питанні вибору банку, скоріше, потрібно орієнтуватися на зручність - чи варто щомісяця їздити через все місто, щоб поповнити депозит або зняти відсотки по ньому, тим більше, якщо суми невеликі?

Розглянемо вклади в Москві у вигляді таблиці (депозити в доларах,% -ставки наведені за програмами з місячним нарахуванням і зняттям відсотків):

Як видно з таблиці, найбільш вигідно укласти депозитний договір в таких банках як:
- Холдинг-Кредит (програма «Накопичувальний Преміум») 7,8%;
- Москоммерцбанк ( «На Пільгових Умовах») 7,75%;
- Клієнтський ( «Формула Весни») 7,75%;
- Сберкред Банк ( «Премія») 7,50%;
- Клієнтський ( «Інвестиційний») 7,50%
- Банк-Т ( «Стабільний») 7,50%;
- Зростання ( «Максимальний ріст») 7,50%;
- Холдинг-Кредит ( «Мобільний») 7,30%;
- Росінтербанк ( «Прогресивний») 7,25%;
- «Капітал» (Евромет) 7,00%.
Відсотки за вкладами в даних фінустановах коливаються в межах 7-7.8%, але є і обмеження, а саме щодо терміну депозиту і за сумою депозиту.

Найнижчі відсоткові ставки в таких фінансових установах як:
- Собинбанк ( «Розумний Вибір») 3,7%
- український Земельний Банк ( «Туди - Сюди») 3%
- АКІБАНК ( «З частковим вилученням +») 3%
- Руссобанк ( «Процентний») 3%
- Транскредитбанка ( «Престиж-Рантьє») 2,9%
- Федеральний Банк Інновацій та Розвитку ( «Класичний») 2,9%
- СбербанкУкаіни ( «Керуй») 2,85%
- Обібанк ( «Класика - Обібанк (щомісяця)») 2,7%
- Промсбербанк ( «Накопичувальний Плюс») 2,5%
- Барклайс Банк ( «Комфортний») 1%

За депозитними програмам, які пропонують банкіУкаіни є і обмеження, а саме щодо терміну депозиту і за сумою депозиту:
- за терміном депозиту означає час, протягом якого вкладник зобов'язується не знімати гроші з рахунку. У випадках повернення строкового вкладу вкладнику з його ініціативи до закінчення терміну або до настання інших обставин, визначених договором банківського вкладу, відсотки згідно з договором сплачуються в розмірі, виходячи з розмірів відсотків, сплачуваних банком за вкладами до запитання, коли договором не вказаний інший розмір відсотків. Поряд з цим, всю суму вкладник отримає так чи інакше, навіть не дивлячись на те, що вона витребувана достроково;
- мінімальна сума депозиту - банками, як правило, «заморожується» мінімальна сума депозиту, а також, в межах одного депозиту вельми часто пропонується різна ставка виходячи з суми вкладених коштів.

У чому відмінності депозитних програм різних банків?

Основна відмінність депозитних програм від простих вкладів «до запитання» в тому, що депозити є терміновими вкладами, тобто Ви віддаєте банку свої кревні з зобов'язанням не забирати їх протягом певного терміну. За це ви отримуєте підвищений відсоток - якщо за вкладами "до запитання" процентна ставка не перевищує 1%, то по депозитах вона в кілька разів (іноді в десятки разів) вище.

Перше, на що звертають увагу малодосвідчені клієнти банків, - розмір цієї самої процентної ставки. Але є «підводні рифи», про які слід подумати ще до того, як Ви підпишете депозитний договір.
По перше. валюта вкладу:
• українські рублі;
• іноземна валюта (в основному це євро);
• мультивалютні депозити.
Традиційно процентні ставки по рублевих депозитах вище, ніж по валютних. Якщо Ви не збираєте гроші на навчання за кордоном, то краще скористатися гривневими депозитами. Якщо Ви не вірите в райдужні перспективи української економіки і курсу рубля, скористайтеся валютними депозитами, особливо якщо Вам потрібен довгостроковий - на рік і
більше - депозит.

У мультивалютних депозитах можна змінювати вид валюти протягом всього терміну - наприклад, якщо євро падає, Ви можете перевести свої заощадження в долари. Однак пам'ятайте - за операції переказу банк стягує комісію, тому якщо часто міняти валюту депозиту, то можна опинитися в підсумку в великому мінусі.

По-друге. термін вкладу:
• короткострокові депозити - від одного місяця до року;
• довгострокові депозити - більше року.
Якщо Ви покладете гроші на довгостроковий депозит, а вони знадобляться Вам вже через пару місяців, то Ви отримаєте гроші назад (закон зобов'язує банки до цього), але з відсотком, як за вкладом «до запитання», причому неважливо, за скільки днів до закінчення дії договору Ви забираєте гроші - за три місяці або за добу.
По-третє. обслуговування Вашого депозиту:
• чи можна поповнювати депозит?
• чи є капіталізація відсотків? Відсотки на Ваш депозит нараховуються щомісяця, питання в тому, що якщо Ви не забираєте відсотки, що набігли, то чи враховуються вони в Вашому депозиті? При капіталізації відсотків, наприклад, на кожну тисячу Вашого внеску в місяць набігає 10 рублів, і в наступному місяці відсоток буде нараховано вже на суму депозиту і відсотків 1000 + 10 = 1010 рублів.
• як і коли можна зняти кошти з депозиту? Згідно з умовами депозитної програми, Ви можете знімати відсотки щомісяця або сумарно зі своїм внеском тільки в кінці терміну. Є такі програми (депозити з незнижуваним залишком), в яких визначено мінімум коштів, які повинні лежати на депозиті, а тим, що понад цієї суми, Ви можете розпоряджатися на свій розсуд.
• які умови пролонгації депозиту? У договорі може бути зазначено, що якщо вкладник не забирає свої гроші в певний день, то угода пролонгується на той же термін - але відсоток може бути менше.

Кращий депозит - це довгостроковий депозит: і відсотки по ним вище, і ніхто не дасть гарантії, що через 6-9 місяців при пролонгації депозиту Вам запропонують такі ж хороші умови. Якщо Вам гроші не будуть потрібні в найближчі пару років, то по закінченні довгострокового депозиту Ви отримаєте кругленьку суму.

Також вигідні пропозиції банки роблять в «мертвий сезон» - наприклад, влітку, коли вкладники масово знімають гроші для відпусток, або напередодні Нового року, коли потрібні гроші на покупку подарунків.