Чим відрізняється поручитель від созаемщика при іпотеці, поручитель і созаемщик різниця
Будь-яка людина, в тій чи іншій життєвій ситуації, може зіштовхнути з необхідністю оформлення кредиту. Вимагається сума, особливо по іпотечному (житловому) кредитування, буває занадто велика, щоб банк міг взяти на себе ризик видати її одній особі, без максимального забезпечення можливих втрат.
До таких забезпечувальних заходів відносяться і поручительство і залучення громадян в якості позичальників. З'ясуємо, чи тотожні один одному: созаемщик і поручитель, в чому їх відмінності?
Хто такі созаемщик і поручитель?
Для початку необхідно дати визначення цим термінам.
У Цивільному кодексі Укаїни існує поняття «позичальник». Це громадянин, що бере на умовах договору позики, в іншого громадянина, або юридичної особи у власність гроші або речі, зобов'язуючись при цьому повернути рівну суму грошей або таку ж кількість речей у встановлений термін.
А ось такий термін як, «созаемщик» в законодавстві Укаїни не зустрічається, але в той же час широко використовується банками при укладанні кредитних договорів.
Созаемщик - це громадянин, який є нарівні з позичальником, стороною кредитного договору, має рівні з ним права і виконує зобов'язання по поверненню грошової суми і виплату відсотків. Созаємщиков може бути два і більше, що закріплюється внутрішніми регламентами кожного банку.
Поручитель - це громадянин, який взяв на себе обов'язок перед кредитором іншого громадянина відповісти за невиплату кредиту повністю або в частині. Поняття «порука» і його основоположні принципи закріплені законодавчо.
Права і обов'язки співпозичальника
Крім того, в іпотечному кредитуванні банк з співпозичальників виділяє титульного співпозичальника, особа, яка купує об'єкт нерухомості в спільну власність, і яка виконує від імені позичальників, за їх спільною згодою, дії з оформлення, одержання та обслуговування кредиту. Таким є один з подружжя при оформленні іпотеки.
Созаемщик бере участь в укладенні кредитного договору в наступних випадках:
- Якщо позичальник не має належного рівня доходу для оформлення кредиту, або доходу зовсім. Залучення працюючого співпозичальника, будь то чоловік, чи інша особа, збільшить загальний дохід, значно зростуть не тільки шанси на отримання кредиту, але і, при необхідності, кредитні кошти.
- Обов'язок стати созаемщиком покладається на другого чоловіка за договором іпотеки в силу норм Сімейного кодексу РФ, незалежно від наявності роботи у чоловіка-співпозичальника на поточний момент. Звичайно, в цьому випадку належного розміру дохід забезпечує перший чоловік.
Права і обов'язки поручителя
Громадянин не обмежується у виборі поручителя, їм може бути як фізична, так і юридична особа.
Відповідно до цивільного законодавства нашої країни, поручитель несе відповідальність перед кредитором (банком) тільки в разі, якщо боржник виконав лише частково або не виконав зовсім зобов'язання, яке забезпечується даними поручительством. Але закон передбачає, що можуть бути відмінні від цих умови, які прописуються в кожному конкретному договорі.
Це означає буквально наступне: якщо взяв кредит з яких-небудь причин не виплачує його банку повністю або недоплатив частина, то цей обов'язок переходить до його поручителю. Сплаті підлягає не тільки обов'язок, а й нараховані відсотки, а також витрати, понесені банком при стягненні боргу.
Разом з тим поручителя не можна назвати содолжников, оскільки порука - окреме зобов'язання поручителя перед кредитором.
Потрібно знати, що договір поруки оформлюється письмовим документом, інакше він недійсний.
Поручитель може скористатися своїм правом не виконувати зобов'язання до тих пір, поки у кредитора є можливість стягнення з заборгував позичальника. Законодавець наділив його правом висувати кредитору свої заперечення, замість боржника, навіть в разі визнання останнім боргу або відмови від нього, що в якійсь мірі захищає поручителів від поспішних домагань банків.
Якщо все ж стягнення з поручителя відбулося, то тепер він має всі права кредитора (право вимагати борг, відсотки і відшкодування всіх понесених при цьому збитків), які він може реалізувати в судовому порядку.
Різниця між созаемщиком і поручителем
Ці суб'єкти кредитних відносин виконують обов'язки по кредиту, і несуть відповідальність за його невиплату.
Так в чому ж різниця між ними:
- В першу чергу, відмінність не тільки в термінології, а й в тому, що поручитель не володіє тими правами, якими наділяється созаемщик. має таке ж право на отриману в кредит суму (або житло) при оформленні кредитного договору, як і позичальник. Поручитель же не може бути співвласником ні житлового приміщення, ні кредитуються коштів.
- При видачі кредиту, на його суму і термін видачі впливають розмір доходів як позичальника, так і созаемщика. Доходи поручителя на такі фактори не впливають. але його платоспроможність все ж оцінюється, для того щоб він міг самостійно погасити заборгованість за необхідності.
- Відповідальність поручителя на відміну від созаемщика виникає тільки в разі, якщо позичальник з якихось причин не виплатив банку заборгованість повністю або її частину. На співпозичальника ж покладається обов'язок систематичних платежів по кредиту.
З огляду на наведене вище, можна зробити висновок, що некоректно ототожнювати поручителя і созаемщика. При необхідності вибору для себе тієї чи іншої ролі буде корисно розуміти представлені поняття і наявні між ними відмінності.
Безкоштовна консультація юриста
- Заповіт на квартиру - зразок
- Що таке договір ренти і як його оформити?
- Де вигідніше застрахувати іпотеку?
- Відмова від спадщини на користь іншого спадкоємця
- Розділ квартири в іпотеці при розлученні
- Що таке сервітут на земельну ділянку?
