Чи варто брати автокредит плюси і мінуси

Якщо перед вами стоїть питання про покупку автомобіля, а грошей в даний момент на це немає, волею-неволею доведеться задуматися про кредит. Але люди, які звикли розплачуватися за все товари з власного бюджету, відносяться до кредитів з побоюванням.

До того ж, в ситуації сьогоднішньої нестабільності на економічному ринку таке рішення супроводжується певними ризиками. Але про все по порядку: для початку слід відповісти на питання, що ж таке автокредит.

Що таке Автокредит?

Поняття автокредиту Автокредит - це спеціальна форма споживчого кредиту, яка передбачає видачу цільової позики банком на покупку автомобіля. Така позика не може бути витрачена на інші потреби, тому вона зазвичай перераховується банком безпосередньо в автосалон, який ви вибрали для придбання машини. ПТС автомобіля при цьому є заставним забезпеченням і зберігається в банку до того, як ви повністю виплатите взяту в кредит суму.

Але покупець від цього ніяк не страждає, якщо не брати до уваги те, що до повного погашення кредиту він не може продати машину. Найчастіше, взяття автокредиту має таку додаткову опцію, як обов'язкова страховка купується машини.

Обов'язкова страховка ОСАГО для автокредиту

І тут мається на увазі не тільки поліс ОСАГО (обов'язкове страхування загальногромадянської відповідальності), а й Каско (страхування, при якому автомобіль застрахований відразу за кількома ризиків - викрадення і збиток).

Саме через останній покупка автомобіля стає набагато дорожче, але при цьому знижується ряд ризиків, на які йдуть усі сторони договору. При взятті автокредиту укладається договір, в якому прописані всі умови, що визначають права і обов'язки позичальника. Слід зазначити, що автокредит - це найпопулярніший вид кредитування вУкаіни.

За прогнозами експертів, менш ніж через десяток років велика частина машин буде братися в розстрочку, тому що вже зараз на дорогах країни кожна третя машина куплена в кредит. Найчастіше вУкаіни беруть позику на покупку автомобіля жителі Москви і Харкова - це 25-30% від загального числа машин, представлених в автосалонах. Через кілька років це показник обіцяє збільшитися в два, а то і в три рази. Це частково пов'язано з тим, що вимоги до потенційних позичальників були знижені.

Плюси покупки автомобіля за допомогою автокредиту

Сильна конкуренція між банками обумовлює зниження процентних ставок і пропозиція вигідних умов з метою залучення клієнтів. Плюси і мінуси автокредитування Взяття позики на машину, як і будь-який кредит, має певні переваги і недоліки. Ось основні переваги покупки автомобіля в кредит: їздити на автомобілі відразу після оформлення кредиту, а не чекати, поки накопичиться потрібна сума.

Причому тут у покупця на шляху встає інфляція - один з ворогів людей, які відкладають гроші: поки накопичив на потрібний автомобіль, ціна відчутно зросла, необхідно знову збирати, і так до нескінченності; купити бажаний автомобіль, а не той, на який вистачило коштів - див. пункт 1; купити новий автомобіль, а не старий.

Адже все страховки і невигідні відсотки можуть окупитися в порівнянні з витратами на стару машину: Протягом перших 2-3 років експлуатації можна не витрачатися на ремонт - він здійснюється по гарантії або по страховці. Нові машини зазвичай ламаються набагато рідше старих; а якщо ви захочете поїхати за кордон на своєму автомобілі, стара машина може виявитися «невиїзний», так як якщо двигун не відповідає загальноприйнятим євростандартам, автомобіль в ряди країн в'їхати просто не зможе.

Автокредит на б / у старий автомобіль

Хоча в разі вибору старої машини автокредит також може допомогти: при цьому ви зможете купити не стару «руїна», а автомобіль з невеликим пробігом і безліччю додаткових опцій всередині, з передпродажною підготовкою та майже всіма плюсами, які є у нової машини.

мінуси автокредитів

При таких райдужних перспективах у автокредитів, все ж, відзначаються безперечні мінуси: довгострокова обов'язок виплачувати чималу суму щомісяця, причому через відсотків виникає досить істотна переплата. не кожен Украінанін має можливість отримати кредит, адже банки, щоб убезпечити себе, надають позики тільки особам, чий дохід перевищує певний рівень. Якщо така вимога у кредитора відсутнє, то, як правило, ставка по кредиту має набагато більший відсоток.

Як правильно оформити автокредит?

Автокредит можливо оформити в банку, що надає таку послугу, або безпосередньо в автосалоні. Є також можливість звернутися до брокерів або в Автобанк. Для початку слід вибрати установа, в якому буде здійснюватися займ. Багато банків пропонують вигідні умови для клієнтів, які мають зарплатні картки або вже погасили кредит в цьому банку, зрозуміло, з гарною кредитною історією.

Після того, як фінансова організація обрана, слід детально ознайомитися з умовами кредиту і заповнити анкету, а також зібрати перелік документів для передачі співробітникам автосалону або банку безпосередньо, в залежності від того, чи є обраний банк партнером автосалону чи ні.

Далі банком вирішується питання про видачу кредиту, після чого банк зв'язується з автосалоном або безпосередньо з клієнтом. Процедура розгляду заявки зазвичай займає кілька робочих днів, але весь процес отримання кредиту може займати до декількох тижнів. Наступний етап - укладання договору про страхування автомобіля і страхування відповідальності, деякі банки дають кредит тільки за умови страхування життя. Слід зауважити, що страхування буде дозволено тільки в тих компаніях, з якими співпрацює банк. Зазвичай страховка здійснюється на повну ціну автомобіля на користь кредитора. різновиди автокредитів

Банківські програми по автомобільних кредитах

ВУкаіни існує безліч банківських програм по автомобільних кредитах: це trade in, експрес-кредити, факторинг, безвідсоткові кредити, buy-back, кредити на автомобілі з пробігом, кредити без початкового внеску.

Trade in - це обмін старого автомобіля на новий, зрозуміло, з доплатою. Є можливість використовувати вартість старого автомобіля в якості першого внеску. Ця програма популярна саме з тієї причини, що все частіше люди купують нові іноземні автомобілі в автосалонах в кредит.

Тому останні пропонують вигідні умови по продажі старих машин. Експрес-кредитування - вид автокредитів, при якому основною перевагою є швидкість розгляду заявки на видачу позички.

Також слід зазначити, що в цьому випадку може не надаватися офіційна довідка про рівень доходів особи, що оформляє кредит. Але процентна ставка по експрес-кредитування зазвичай буває відчутно вище, ніж при отриманні кредиту зі стандартними термінами розгляду.

Buy-back - програма автокредитування, яка має на увазі виплату клієнтом початкового внеску, потім часткової вартості машини в кредит і останнього внеску, який дорівнює найнижчій можливій ціні автомобіля після того, як закінчився термін кредитування.

Остання сума реєструється і виплачується після закінчення терміну кредиту. Причому покупець має право заплатити залишок вартості автомобіля і залишити машину собі, або скористатися системою trade-in, тобто здати машину і купити собі нове авто. В останньому випадку дилер повинен продати стару модель і внести в банк решту за клієнта.

Кредит на автомобілі з пробігом

Кредит на автомобілі з пробігом. Клієнт, який вирішується на отримання такого виду автокредитування, повинен враховувати, що процентна ставка тут буде вище на 2-3%, ніж на нові авто. При цьому термін, на який видається кредит, рідко може бути більш ніж на три роки. Слід також зазначити, що вік уживаного автомобіля, який можна взяти в кредит, не повинен перевищувати вісім років. Безвідсоткові позички.

ВУкаіни можуть бути різні підвиди такого кредитування: по-перше, це знижка від виробника або від автосалону, яка приблизно дорівнює сумі відсотків по кредиту. В цьому випадку для клієнта такий кредит виходить практично безвідсотковим. По-друге, це може бути факторинг. Це означає, що дилер дає безпроцентну розстрочку клієнту і поступається своїми правами вимоги по розстрочці банку. Таким чином, в салоні позичальник виплачує часткову вартість машини, а решту суми в розстрочку платить вже в банк.

Відсотки за користування кредитом сплачує автосалон, так як він відразу отримав гроші за автомобіль і повинен сплатити банку цю послугу. Кредити без первогоначального внеску. В цьому випадку позичальник повинен сплатити тільки страховку. Такий вид кредитування відрізняється від усіх інших тим фактором, що продавець автомобіля в угоді не приймає участі.

Чим вигідний автокредит для автосалону?

Для автосалонів надання кредиту без початкового внеску вигідно тим, що тепер клієнти, що мають достатній місячний дохід, але не зібрали певної суми до моменту покупки, можуть негайно придбати автомобіль. Вимоги для отримання автокредітаКонечно ж, для кожного виду кредитування вони можуть варіюватися, але основними, мабуть, є наступні: На момент оформлення кредиту вік позичальника повинен становити від 21 року до 60 років.

Для тих, кому виповнилося шістдесят років, необхідно також сплатити страхування життя; Особа, яка оформляє кредит на себе, має виплачувати щомісяця не більше 40% від загальної суми свого доходу; Здійснювати страхування можливо тільки в компаніях, з якими співпрацює банк. Необхідно також відзначити, що після отримання кредиту клієнт повинен своєчасно виплачувати щомісячну суму, зазначену в договорі. В іншому випадку можуть накладатися штрафні санкції, а також клієнт матиме погану кредитну історію, що зведе можливість отримання подальшого кредиту в цьому банку до мінімуму.

В кінцевому підсумку слід зважити всі перераховані плюси і мінуси автокредиту, щоб зрозуміти, наскільки необхідно вам в даний момент оформляти кредит на автомобіль, і який з видів кредитування підійде саме вашому рівню доходів і витрат.