Чи можна провести перевірку авто на заставу при його покупці
За умовами договору власник не має права розпоряджатися автомобілем, поки той обтяжений борговими зобов'язаннями.
Але схема: отримання кредиту, отримання дубліката ПТС, продаж машини, терміновий переїзд - користується великою популярністю. Продавець ховається з отриманими грошима, а покупець ризикує втратити машини за чужі борги.
Щоб знизити можливість виникнення подібної ситуації, перед покупкою слід проявити максимальну обережність.
Які обмеження на розпорядження автомобілем накладає заставу?
Застава - це засіб забезпечення виплат по кредиту. Найчастіше автомобіль оформляється в заставу ще при покупці, коли оплата проводиться за рахунок оформлення кредиту в банку.
Отримавши всі необхідні документи, позичальник може замовити дублікат ПТС і почати продаж машини, не зробивши жодної виплати по кредиту.
Також деякі банки пропонують кредити готівкою під заставу машини - це ще один варіант обтяження автомобіля заставою.
При укладанні договору застави власник автомобіля в більшості випадків віддає банку на зберігання паспорт техзасоби (ПТС) в якості гарантії, що він не зможе розпорядитися майном.
Але в реальності кредит - не перешкода для продажу. Єдиної бази по закладеним транспортним засобам немає.
Чому банки не борються з цією схемою? Для банку не має ніякого значення, у кого він забере машину в разі несплати боргу: якщо покупець не знав про те, що майно обтяжене заставою, це не виключає можливості стягнення закладеного автомобіля на користь банку.
Саме так і розвивається ситуація в разі шахрайства. Продавець перестає платити по кредиту, і банк конфіскує машину у покупця. Суди, як правило, стають на бік банку.
А ТУТ знаходиться калькулятор для розрахунку вартості ОСАГО.
Законний варіант продажу заставленого автомобіля один - звернення до спеціалізується на викупі подібних машин організацію або домовленість з покупцем про те, що він гасить за позичальника кредит, а різницю між обумовленою вартістю машини і сумою кредиту повертає продавцю.
Але в будь-якому випадку покупець повинен знати про те, що автомобіль знаходиться в заставі. В іншому випадку угода визнається недійсною і продавець повинен повернути покупцеві гроші.
Які ознаки вказують на те, що автомобіль знаходиться в заставі у банку?
Більшість ознак того, що машина знаходиться в заставі - непрямі. Але по їх сукупності вже можна судити про те, що даний автомобіль купувати не варто.
Підозрілими є такі деталі майбутньої угоди:
- Дублікат ПТС. Його легко отримати в ГИБДД за символічну плату, в якості причини отримання документа вказується втрата старого. Оригінал ПТС не дасть гарантії, що авто не закладено: багато банків не забирають його, а просто знімають копію (занадто просто отримати дублікат, щоб залишення оригіналу в банку мало сенс);
- Автомобіль продається протягом трьох років після покупки. Це вказує на те, що машина куплена в кредит: термін автокредитів зазвичай не перевищує трьох років;
- Запис в ПТС про те, що машина придбана за договором комісії, також вказує на покупку в кредит;
- Занадто приваблива ціна для машини в ідеальному стані і з невеликим пробігом - це просто ознака можливого шахрайства, необов'язково пов'язаного із заставою;
- Продавець не може пред'явити документи, що підтверджують покупку ним автомобіля. Хоча навіть наявність договору купівлі-продажу не гарантує «чистого» транспорту - машина могла бути кілька раз продана і куплена після першого власника, а продає вам її чоловік цілком може і не знати про наявність непогашеного кредиту.
Є й кілька прямих ознак того, що автомобіль закладений:
- У кредитної історії продавця є запис про автокредит. Перевірити чужу кредитну історію можна тільки незаконним способом, а якість перевірки буде не найвищим - навіть самі банки не завжди можуть знайти всі кредити потенційного позичальника. А продавець навряд чи погодиться надати вам свою кредитну історію добровільно;
- У полісі каско в якості вигодонабувача зазначений банк. У рідкісних випадках така умова може й не бути в кредитному договорі.
Слід пам'ятати, що відсутність цих ознак не може стовідсотково гарантувати, що автомобіль вільний від застави.
Також слід враховувати, що машина могла бути закладена не в банку, а в ломбарді або у приватної особи. В цьому випадку в принципі перевірити наявність обтяження неможливо.
Як перевірити автомобіль на заставу?
Теоретично, можна звернутися в усі банки РФ, які беруть автомобіль в якості застави - але це не реалізовується на практиці. Крім того, банк не зобов'язаний видавати вам інформацію про своїх клієнтів, більш того - він не має права її розголошувати.
Уже кілька років періодично лунають пропозиції створити єдину базу заставних автомобілів, але поки вони не реалізовані.
Чи не дасть стовідсоткової гарантії і звернення в дилерський центр для платного перевірки авто на заставу: база банків і центрів, з якими компанія співпрацює, обмежена.
Великі центри можуть дати певну гарантію того, що машина, по крайней мере, не була куплена в кредит у цього продавця і його партнерів.
Слід знати, що якщо організація пропонує послугу «перевірка автомобіля на заставу по базах ДАІ» - це обман.
ДАІ не веде облік закладених машин, інформацією про заставу володіють тільки банк і сам позичальник. Дізнатися точно, чи знаходиться транспортний засіб в заставі, неможливо, тому організації, що пропонують 100% гарантію, також обманюють клієнтів.
Можливо вас зацікавить, що буде, якщо позичальник не платить кредит на автомобіль?
Або почитайте в ЦІЙ статті про страховку авто від угону.
Що робити, якщо куплений автомобіль знаходиться в заставі?
Це складна ситуація, з якої не так багато виходів. Найчастіше добросовісний набувач дізнається про те, що автомобіль під заставою, на етапі, коли банк вирішує звернути на неї стягнення за несплату боргу.
Перший і самий логічний варіант - подати в суд. Після декількох місяців розгляду, можливо, вам вдасться зберегти машину (часто покупцеві все ж доводиться погасити частину кредиту).
При належної юридичної підтримки можна навіть оскаржити накладення арешту і продовжити користуватися машиною.
Якщо ви програєте справу, машину відберуть за рішенням суду, а у вас буде право вимагати відшкодування заплачених за неї недобросовісному продавцеві грошей.
Домовитися з ним швидше за все не вийде (навіть якщо вийшло його знайти) - метою угоди з його боку була саме продаж проблемного майна і ухилення надалі від сплати кредиту.
Або він розраховував платити по кредиту, але потрапив у важке матеріальне становище - в цьому випадку ви точно будете не першим у черзі кредиторів.
Отримати щось за рішенням суду, який в даному випадку стане на ваш бік і зобов'яже продавця повернути гроші за договором купівлі-продажу, складно. Найчастіше у таких продавців офіційно немає ніякого майна, на яке можна було б звернути стягнення.
Також можна спробувати швидко позбутися проблемного майна точно так же, як це зробив власник до вас.
Це не зовсім чесно (і незаконно, хоча і складно доказово) і вимагає швидкої реакції на події - поки постанову про накладення арешту на майно не дійшла до ГИБДД.
У деяких випадках це рішення працює, але воно може обернутися для вас не найприємнішими наслідками.
Або почитайте ТУТ про стягнення відшкодування шкоди від ДТП через суд.
Підведемо підсумки
Гарантувати, що куплений автомобіль не перебуває в заставі можна тільки, купивши нове авто. Вторинний ринок - це завжди певний ризик.
Але все ж варто до мінімуму скоротити можливість шахрайства:
Може бути цікаво:
ми з чоловіком вже тривалий час плануємо придбати авто, на нове, звичайно, грошей не вистачає, залишається взяти гроші в кредит або б / у-шний автомобіль. Схиляємося більше до другого варіанту, але дуже переживаємо, що машина може бути в заставі і її може відібрати банк. Дуже багато Новомосковсклі з цього приводу, але 100% гарантії не дає жодна експертіза.Ріск залишається завжди ...