Чи можна іпотеку погасити материнським капіталом

Чи можна іпотеку погасити материнським капіталом? Материнський капітал - це одна з форм державної підтримки сімей, де виховується двоє і більше дітей. Найпоширенішим напрямком використання цих коштів є поліпшення житлових умов. Багато сімей купують квартиру або будинок в іпотеку. У статті розберемося, як скористатися материнським капіталом для погашення іпотеки.

Способи використання материнського капіталу при погашенні іпотеки

Материнський капітал дозволено використовувати ще на етапі оформлення іпотеки. На його розмір може бути зменшений початковий внесок. Для того щоб скористатися такою можливістю, необхідно знайти банк, в якому оформляють такі кредити (в повному обсязі фінансові установи оформляють іпотеку з використанням материнського капіталу в якості початкового внеску).

Потенційний позичальник повинен з основним пакетом документів надати в банк сертифікат. Після чого відбувається стандартне розгляд заявки і, при позитивному рішенні, полягає кредитний договір. Далі позичальникові необхідно подати документи до Пенсійного фонду для перерахування коштів (після реєстрації договору купівлі-продажу в Росреестра). Також материнський капітал можна використовувати у вигляді першого внеску тільки тоді, коли з нього ще не було виплат.

Материнським капіталом можна погасити і діючу іпотеку, яка була отримана до того, як у позичальника виникло на нього право. Варто відзначити, що іпотека може бути оформлена і на чоловіка жінки, у якої є сертифікат. Істотною перевагою такого використання є те, що немає необхідності чекати виповнення дитині триріччя.

Перший крок для погашення - отримання в банку довідки, де буде вказано залишок по кредиту. Також доцільно написати заяву про свій намір достроково погасити іпотеку.

Далі в Пенсійний фонд надається такий пакет документів:

документи, які підтверджують особу власника сертифіката (мати дитини, офіційний опікун і т.д.);
паспорт чоловіка / дружини та свідоцтво про реєстрацію шлюбу, якщо кредит оформлений на нього;
сертифікат на отримання капіталу (також можливе надання дубліката);
кредитний договір і довідка з банку, де вказано розмір заборгованості на поточний момент;
договір купівлі-продажу нерухомості (пайової участі);
довіреність, якщо документи подає довірена особа;
письмове зобов'язання іпотекодавця після погашення кредиту і зняття обтяження оформити житло на всіх членів сім'ї протягом шести місяців (завірена нотаріально);
інші документи, які пов'язані з правами отримати материнський капітал.

За фактом отримання документів Пенсійний фонд видає заявнику розписку. Термін розгляду документів не може перевищувати тридцять днів. Протягом цього терміну виплата материнського капіталу повинна бути узгоджена або заявнику видається письмовий обґрунтований указ.

Чому Пенсійний фонд може відмовити?

Причини відмови бувають такі:

подання неповного пакету документів;
вказівка в заяві завідомо неправдивих відомостей;
позбавлення батьківських прав на дитину;
вчинення власником сертифікату правопорушення, спрямованого проти особистості дитини;
наявність обмеженого права на материнський капітал опікуна (обмеження може бути знято, і тоді заява подається повторно).

Цей список вичерпний.

Дії після погашення іпотеки

Якщо немає причин для відмови, то протягом двох місяців після схвалення заяви ПФ перерахує кошти на позичковий рахунок позичальника. Варто звернути увагу, що цими засобами не можуть бути погашені наявні штрафи або пені. У разі наявності цих штрафних санкцій позичальникові доведеться сплатити їх за рахунок власних коштів. Якщо ж цих грошей не вистачить для повного погашення, позичальник може надійти в такий спосіб:

написати заяву з метою перерахунку графіка. Таким чином, зменшиться обов'язковий платіж.
не перераховувати графік, що істотно скоротить підсумкову переплату по кредиту.

У ситуації, коли виплата за сертифікатом повністю погасила заборгованість, то позичальнику залишається тільки зняти обтяження з об'єкту нерухомості. Якби материнський капітал не використовувався, позичальник міг би далі розпоряджатися нерухомістю виключно на свій розгляд. У цій же ситуації є один важливий нюанс. Квартиру або будинок необхідно переоформити на всіх членів сім'ї, в тому числі і на дітей. Ця вимога має виконуватися незалежно від того, чи була іпотека повністю погашена материнським капіталом чи ні. Частки розподілити можна по домовленості, чітких вимог в законодавстві з цього приводу немає. Якщо цього не зробити, є ймовірність, що ПФ зажадає кошти назад.