Чи можлива відмова від страховки після отримання кредиту
Однак перед укладенням договору або після закінчення певного терміну його дії клієнти можуть відмовитися від страховки і повернути вже витрачені раніше гроші. Для того щоб це зробити, потрібно знати положення чинного законодавства і дотримуватися необхідний порядок дій.
Чи законно страхування життя при отриманні кредиту?
При оформленні кредиту відносини між банком і позичальником закріплюються в спеціальному документі - договорі. У будь-якому договорі існує дві групи умов:
- істотні - обов'язково повинні бути присутніми в документі;
- додаткові - включаються в договір однієї зі сторін і узгоджуються з усіма учасниками угоди.
Зобов'язання щодо страхування відносяться саме до останньої групи умов. Банки мають право самостійно включати це вимога в договір і користуються цим правом практично завжди. Найчастіше таку умову присутній, якщо мова йде про великий споживчий кредит або іпотеку. Чим більша сума позикових коштів, тим вище ймовірність наявності в договорі вимог щодо страховки.
- Прагнення мінімізувати можливі ризики і збитки, які можуть виникнути внаслідок смерті або хвороби клієнта. Адже кредитуючи клієнта на велику суму, банк в ряді випадків може залишитися ні з чим - немає гарантії, що родичі померлого позичальника зможуть оплатити борг. Оформлення поліса дає банку впевненість, що його кошти будуть повернуті незалежно від можливих обставин.
- Співпраця зі страховими компаніями і отримання процентаза кожного залученого клієнта (або продану страховку). У цьому випадку, крім мінімізації своїх ризиків, банк отримує ще й додаткову фінансову вигоду, а також партнерів у вигляді страхових компаній.
Ні в одному з цих випадків не враховуються інтереси клієнта - банк піклується лише про власну вигоду. Варто зазначити, що в чинному законодавстві відсутні вимоги щодо обов'язкової наявності страховки в договорі кредитування. Погоджуватися на це умова чи ні - вибір самого клієнта, проте далеко не всі про це знають. Тому більшість договорів підписується зі згодою на страховку, внаслідок чого клієнт, крім самого кредиту та відсотків по ньому, змушений оплачувати ще й страхові внески.
Нав'язування конкретної страхової компанії, поліса страхування життя і здоров'я, а також відмова у видачі кредиту без нього - пряме порушення чинного законодавства і прав клієнта. Він має повне право як на самостійний вибір страховика, так і на повну відмову від оформлення поліса - за законодавством такі дії не є перешкодою для кредитування.
Як грамотно мотивувати відмову від страховки по кредиту
Однак за відмовою від страховки часто йде відмова в кредиті - банки не хочуть йти на додаткові ризики і кредитувати клієнта без поліса. Це незаконна дія, яка клієнт має право оскаржити. Для цього потрібно дотримуватися певного алгоритму дій:
- Звернутися в банк з проханням про кредитування. Після усного відмови з боку співробітників потрібно залишити заповнену анкету-заявку та дочекатися відповіді в письмовій формі.
- Якщо банк не схвалив подану заявку, можна попередити співробітника або менеджера про свій намір поскаржитися в Федеральний антимонопольний комітет (ФАС) - можливо, ця загроза впливає на них, і рішення і кредитуванні буде змінено.
- У разі остаточної відмови у видачі коштів клієнт має право звернутися до ФАС (написати скаргу або зателефонувати на гарячу лінію). Співробітники служби розглянуть звернення і застосують щодо банку певні санкції - можливо, після цього клієнт все ж зможе отримати свій кредит.
Зразок заяви на повернення страховки по кредиту можна скачати тут.
Однак варто враховувати, що складати скаргу варто тільки в тому випадку, якщо у позичальника є впевненість у своїй кредитоспроможності. Банк може мотивувати відмову у видачі коштів і іншими аргументами: низьким доходом клієнта, його нестабільною роботою, слабким станом здоров'я і т. П. Якщо такі чинники дійсно присутні, скарга в ФАС не принесе ніякого результату - позичальникові потрібно буде або шукати інший банк, або все-таки купувати поліс страхування життя.
Оплачувати покупки в інтернеті безпечно: що таке платіжна система Paypal.
Як повернути страхування життя за кредитом
У тому випадку, якщо договір вже підписаний і клієнт погодився оплачувати страховий поліс, повернення комісій і банківських страховок по кредиту все ж можливий. Зробити це можна за допомогою трьох основних способів:
- Звернення до суду. Цей спосіб особливо підходить для регіонів з позитивною судовою практикою у справах такого роду. Звернутися можна, написавши претензію на банк або подавши позов про захист прав споживача. Якщо судом буде прийнято позитивне рішення, банк зобов'язаний буде повернути клієнту гроші, сплачені у вигляді страхових внесків.
- Дострокове розірвання договору страхування життя за кредитом. Цей варіант допустимий тільки в тому випадку, якщо він прописаний в договорі. Найчастіше там вказується можливість розірвати договір тільки протягом певного часу або повернути гроші не в повному розмірі. Якщо дострокове розірвання взагалі не допускається, варто шукати інші способи повернення коштів.
- Звернення в Роспотребнадзор. Цей спосіб досить тривалий і не завжди ефективний, оскільки в багатьох випадках клієнту просто роз'яснюють законодавство, не викликаючи справ про адміністративні правопорушення. Однак якщо неправомірні дії все ж мали місце, Росспоживнагляд розгляне скаргу і зможе залучити банк і страхову компанію до адміністративної відповідальності за порушення прав споживачів. Якщо це станеться, банк поверне все виплачені кошти за страховку, щоб знизити розмір свого штрафу.
При укладанні договору кредитування варто пам'ятати:
- Наявність полісу страхування життя і здоров'я не є обов'язковою умовою для отримання кредиту і не може служити підставою для відмови в його видачі.
- Якщо договір все ж був оформлений, клієнт має право його розірвати і відмовитися від страховки (якщо це передбачено в документі).
- Нав'язування банком страхових послуг - порушення прав позичальника, тому він може звернутися зі скаргою на кредитна установа в Федеральну антимонопольну службу.
- Якщо клієнт вже робив внески на страхування життя при оформленні кредиту, яке було включено в договір без його бажання, він має право повернути витрачені гроші - через суд або звернувшись в Росспоживнагляд.
Привіт, при укладенні кредитного договору, добровільно-примусово запропонували підписати поліс-договір страхування життя та ін. Консультант в усній формі заявила, що суму оплаченої страховки можна повернути, в частині невикористаного терміну (договір кредитування-страхування на п'ять років, нещодавно після закінчення року погасив достроково). У Банку Далі тел. страхової, телефонуйте з усіх питань, мовляв туди ... подзвонив, обрадували, що мені нічого не належить, і я по суті їм подарував чималу суму грошей. Звичайно, я дивився умови підписується договору, але щоб конкретно були прописані права-обов'язки (досить мутно і зрозуміло чому складений), потрібно бути як мінімум не просто юристом, а й спецом по страхуванню ... Думаю, куди і на кого подавати скаргу? ФАС, Центробанк або прокуратуру (тут доречно провести перевірку на шахрайські дії)
У вашому випадку для початку потрібна консультація професійного юриста. Потім, ви можете оскаржити відмову страхової компанії в суді. Зараз багато шахраїв, і не факт що ваша страхова компанія не в їх числі.
Найцікавіше
