Банківське обслуговування види банківських послуг

Банківське обслуговування є досить затребуваним сьогодні у населення. Все більше громадян і організацій звертаються до банків, при цьому не обов'язково будучи бізнесменами. Так які ж види послуг надають банки на сьогоднішній день?

Що таке банк

Банком вважають кредитну організацію, яка приймає на зберігання гроші і видає їх в користування за плату (кредит). Це юридична особа, яка має своє майно, зобов'язання перед контрагентами, клієнтами та державою.

Діяльність банків спрямована перш за все на отримання прибутку, т. Е. Мова йде про комерцію. Тут неважливо, про державному чи приватному банку йдеться. Хто пропонує стандартне банківське обслуговування? Сбербанк. Він є типовим комерційним банком, незважаючи на приналежність державі.

БанкУкаіни, або ЦБ, є регулятором, наглядовим органом, що видає ліцензії і контролюючим виконання банками та кредитними організаціями небанківського типу норм фінансового законодавства. Банківське обслуговування не є його першочерговим завданням. Та й обслуговує він лише комерційні структури. Громадянин або юридична особа не можуть просто так відкрити рахунок в ЦБ, як в будь-якому іншому подібному закладі.

Система надання послуг

У всіх регіонах країни, у всіх населених пунктах є відділення банків. Там, де людей проживає трохи, в основному працюють державні організації, покликані забезпечити мінімальний перелік банківських послуг.

Якщо розглядати послуги тих чи інших банків, то, в общем-то, їх пропозиції не відрізняються між собою. Інша справа, що під виглядом однієї послуги може пропонуватися кілька, наприклад, з оформленням карти на отримання зарплати видається і кредитна карта. Таким чином, банківське обслуговування стало в деякій мірі добровільно-примусовим.

Примірний перелік послуг

• Кредитування.
• Випуск платіжних карт.
• Відкриття рахунків.
• Разові перекази коштів між приватними особами.
• Зберігання коштів на депозитах.
• Розрахунково-касове обслуговування підприємців та юридичних осіб).
• Приймання платежів від населення (комунальні послуги, штрафи, податки).

Свої нюанси має банківське обслуговування юридичних осіб і приватних осіб.

Таким чином, банки надають широкий перелік послуг. Про рівень якості говорити складно: відділення навіть однієї установи можуть значно відрізнятися за рівнем обслуговування, що показують численні відгуки клієнтів. Що вже говорити про різних організаціях.

кредитне обслуговування

Кредитування - найбільш відома сфера діяльності банків. Позики надаються в грошовій формі на конкретні цілі або без такої. Часто просять пред'явити докази направлення грошей на заявлені цілі.

Ще оформляються кредитні карти. Запропонований ліміт згодом може збільшуватися, якщо клієнт не порушує умов договору. За зняття грошей з картки через банкомат стягується комісія. Ставка по картковому кредиту в 2 рази вище в порівнянні з позикою, виданими готівкою.

Найменше ставка в іпотечному кредитуванні, проте там доводиться оплачувати перший внесок в розмірі 30% від вартості об'єкта, яка знижується оцінювачами банку.

Взяття іпотечного кредиту обтяжується обов'язком застрахувати себе і нерухомість. До того ж клієнт, який бажає оформити іпотеку, повинен буде сплатити перевізнику ще безліч послуг, про які він і не підозрює, звертаючись в банк. Всі витрати повністю лягають на його плечі.

Випуск платіжних карт

Платіжні картки - інструмент доступу до банківських послуг. Наприклад, за допомогою карти знімаються гроші з банкомату. Немає необхідності відвідувати відділення банку, щоб отримати готівку зі свого рахунку. Платіжна карта дає можливість розплачуватися в установах, магазинах, аптеках, не використовуючи наявні кошти, якщо надається така можливість.

Бажаючі мати іменну картку з особистою фотографією і додатковим пакетом послуг попередньо вносять на рахунок суму згідно з прейскурантом. Ціна такої дебетової картки може досягати декількох тисяч рублів на рік.

Пропонуються додаткові бонуси, наприклад повернення частини коштів на спеціальний рахунок тим, хто розплачується карткою в партнерській торговельній мережі. Привілеї можуть бути самими різними.

Поширений випуск дебетових карт. На них зберігаються лише особисті кошти власників, вони випускаються за плату або без неї, єдине, що оплачується клієнтом - комісія за зняття коштів або поповнення рахунку готівкою через термінал, але вона мінімальна. Практикується видача кількох карт для управління одним рахунком.

відкриття рахунків

Рахунок відкривається для управління коштами клієнта банку: гроші зараховуються на нього, списуються, а також видаються при наявності платіжних доручень згідно з розпорядженнями власника рахунку. Банківське обслуговування фізичних осіб, як правило, передбачає видачу карти при відкритті рахунку. Без неї рахунок можливий, а ось карта без ліку - немає.

Якщо рахунок відкривається на організацію, можливо оформлення корпоративної картки.

До речі! За відкриття рахунку береться плата, виняток - позичковий, через який гаситься кредитна заборгованість. Стягнення комісії в даному випадку буде незаконним.

Відкрити рахунок фізичній особі набагато простіше, ніж організації. У банку потрібно буде пред'явити додатковий пакет документів, попросять заповнити папери, надати зразок підпису і т. Д.

Відкриття рахунків входить в комплексне банківське обслуговування та організацій, і фізичних осіб.

Разові перекази між приватними особами

Якщо виникла необхідність здійснити переказ коштів, не відкриваючи рахунки, банк з радістю надасть послугу. Як і у всіх інших випадках, працівник банку попросить надати паспортні дані відправника та одержувача.

Швидкість передачі коштів може становити від декількох годин до декількох днів. Якщо гроші переводяться з карти на карту, то система "клієнт-банк" проведе процедуру за лічені секунди, коли мова йде про внутрибанковском перекладі.

Виходом є використання терміналу, через який можна внести кошти на рахунок майже миттєво, знаючи реквізити або номер пластикової картки одержувача.

Всі переклади між юридичними особами обов'язково виробляються при наявності рахунків. Активно використовується "клієнт-банк", але без паперового платіжного доручення ніяк не обійтися.

Зберігання коштів і речей в банку

Депозит, або банківський вклад (так правильніше), - передача грошей на термін і під відсоток, обумовлений в угоді.

Пропонується два варіанти:

• гроші повертаються не раніше встановленої дати;
• внесок повертається в будь-який час із заниженими виплатами за відсотками.

Якщо розірвати договір вкладу, укладений згідно з першим варіантом, банк не виплатить відсотки за той час, поки гроші знаходилися в розпорядженні банку.

Депозит - спосіб зберегти накопичення або примножити їх. Чим вище пропонована ставка, тим вище ризик втратити внесок - це ознака того, що установа на межі розорення і закриття.

Банки надають депозитні комірки для зберігання цінностей за плату згідно з договором.

Розрахунково-касове обслуговування

Воно являє собою комплекс послуг, починаючи з відкриття рахунку, видачі карти і проведення операція по рахунку клієнта.

Юридичні особи відкривають рахунок незалежно від роду діяльності, підприємці - виключно за власним бажанням. Правда, деяких з них це зробити змушує податкове законодавство, т. К. Юридичні особи, в ряді випадків працюють з ІП ​​без розрахункового рахунку, позбавляються деяких пільг.

Тут умови банківського обслуговування відрізняються лише ціною - від декількох сотень рублів на місяць до декількох тисяч.

Що входить в РКО?

• Відкриття рахунку.
• Видача картки.
• Переклади контрагентам, оплата податків, витрат держателя рахунку.
• Зберігання коштів.
• Видача ЕЦП для управління рахунком: через нього відкривається дистанційне банківське обслуговування в інтернеті.

ІП формально має право знімати гроші безпосередньо зі свого рахунку, на практиці з цією метою відкривається простий дебетовий рахунок, на який переводяться гроші, призначені для зняття.

РКО оплачується або заздалегідь, або передбачається зняття коштів щомісяця. Іноді одна з умов - постійна наявність обумовленої суми на балансі.

Приймання платежів від населення

У кожному банку пропонується оплатити послуги самого різного роду, починаючи від комунальних послуг і закінчуючи разовими покупками. Як проводяться платежі? За допомогою:

• терміналів;
• банкоматів;
• касових операцій;
• через Інтернет.

Відразу ж і береться плата за банківське обслуговування. Ціни ніяк не можна назвати однаковими, бо навіть один банк в різних регіонах веде різну політику в частині винагороди за його послуги.

Термінал замінює собою звичного касира. В інтерфейсі треба знайти потрібну послугу, ввести реквізити (номер рахунку, П.І.Б. власника рахунку) і вставити купюри в приймальний пристрій.

Як провести оплату через банкомат? Вставляється карта, вибирається послуга, дається згода на переведення суми - і клієнт отримує паперовий чек. Він же видається і при використанні терміналу.

Аналогічним чином працює система оплати податків, штрафів: через особистий кабінет на сайті податкової служби або банку. Заповнюються реквізити, дається підтвердження шляхом СМС-повідомлення.

Оплата через касу вже не так популярна: час витрачається на заповнення квитанцій, ордерів.

Платежі за допомогою терміналу, банкомату дозволені лише приватним особам, т. Е. Підприємець має право витратити гроші таким способом лише на особисті потреби. Витрати, пов'язані з бізнесом, оформляються згідно з правилами розрахунково-касового обслуговування.

Інтернет банкінг

Він являє собою обслуговування банківського рахунку шляхом використання інтернет-технологій.

Клієнту видають логін, довготривалий пароль, які дають доступ в особистий кабінет - електронна версія послуг. У ньому зібрані відомості про стан рахунку або рахунків (якщо їх декілька), обсязі наявних коштів і про те, які операції були проведені.

Дистанційне банківське обслуговування дозволяє управляти своїми грошима, не залишаючи дому, або навіть перебуваючи в іншій країні.

Зараз, не відвідуючи офіс банку, можна оформити карту, подавши заявку через інтернет. Вона разом з копією договору надсилається клієнту поштою або кур'єром. Поповнення рахунку забезпечується через термінали або банкомати, в тому числі і інших банків.

Договір на банківське обслуговування

Всякий раз, коли того вимагає буква закону, операції проводяться на підставі угоди між клієнтом і банком. Договір банківського обслуговування на кожну послугу полягає окремо. Повний комплект послуг надається в рамках комплексного обслуговування за єдиним договором.

Угода укладається в письмовій формі, порушення форми призводить до недійсності документа.

Клієнт має право відмовитися від обслуговування в будь-який час на власний розсуд. Від кредиту має право відмовитися лише той, хто не має боргу перед банком.

Найчастіше пропонується типовий документ. З ним можна попередньо ознайомитися на сайті організації.

У банківських документах нерідко даються посилання на правила надання тієї чи іншої послуги, і, підписуючи договір, клієнт погоджується і з ними. І неважливо, Новомосковскл він їх раніше чи ні.