Банківська справа - банківська сістемаУкаіни - банківська сістемаУкаіни і її структура

Банківська сістемаУкаіни і її структура

В даний час вУкаіни діє дворівнева банківська систе-ма. У неї входять Центральний банк Укаїни (БанкУкаіни) і кредитні організації, до яких відносяться комерційні банки та неба-ковские кредитні організації, а також філії і представництва іно-дивних банків. Формування сучасної української банківської систе-ми відбувалося в досить короткі терміни і збіглося з періодом глибокого загальноекономічної кризи, найсильнішої інфляції в країні, що не могло не відбитися на її стані.

Організація банківської системи і правове регулювання банківської діяльності здійснюється відповідно до Конституції РФ, законами «Про Центральний банк України (БанкеУкаіни)», «Про банки і банківську діяльність» та іншими федеральними законами та нормативними актами ЦБ РФ.

Кредитна організація представляє собою юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) ЦБ Україна має право здійснювати передбачені законодавством банківські операції. Вона утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство і включає банки і небанківські організації.

Банк - кредитна організація, що має виключне право здійснювати наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів юридичних і фізичних осіб, їх розміщення від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості, а також ведення банківських рахунків юридичних і фізичних осіб. Банк може здійснювати також інші банківські операції та угоди.

Іноземним банком вважається банк, визнаний таким законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.

Тільки юридична особа, яка отримала від ЦБ України ліцензію на здійснення банківських операцій, має право використовувати у своєму найменуванні слова «банк» і «кредитна організація» або іншим способом вказувати на те, що воно є правомочним здійснювати банківські операції.

Поділом цілей і функцій між ЦБ України та іншими кредитними організаціями визначається дворівневий характер організації банківської сістемиУкаіни. ЦБ України становить верхній її рівень і знаходиться в федеральної (державної) власності. Нижня ланка цієї системи представляють комерційні банки та небанківські організації.

ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК Укаїни (БанкУкаіни), головний банк країни, емісійний центр Укаїни, орган грошово-кредитного регулювання, банківського регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій, проведення валютної політики країни, державного валютного регулювання і валютного контролю, координації, регулювання та ліцензування розрахункових, в тому числі клірингових систем.

За діяльністю кредитних організацій здійснюється контроль:

- Державний - здійснюється законодавчим шляхом;

- Відомчий - здійснює Центральний Банк РФ;

- Незалежний - здійснюють аудиторські фірми.

В ході виконання своїх наглядових функцій БанкУкаіни має право:

- Давати рекомендації керівництву банків про можливі шляхи ліквідації недоліків;

- Пред'являти вимоги засновникам банку про вжиття заходів щодо усунення порушень у визначені строки, включаючи заміну керівників банку;

- Направляти в банк (філія) свого представника для з'ясування причин наявних недоліків і для розробки пропозицій для їх усунення;

- Вносити на розгляд Ради директорів Центрального Банку Укаїни пропозиції про введення обмежень на проведення банківських операцій;

- Пред'являти вимоги до головного банку про реєстрацію або ліквідації філії з повідомленням про це Департаменту банківського нагляду і територіальному головному управлінню за місцем знаходження головного банку;

- Ставити питання про реорганізацію або ліквідацію банку.

З метою забезпечення стійкості кредитних організацій, а також ситуації, світової практики і вимог міжнародних наглядових органів ЦБ має право встановлювати їм обов'язкові нормативи, контролювати їх виконання, проводити інспекційні перевірки діяльності банків на місцях, а також застосовувати до банків санкції, аж до відкликання ліцензії.

Залежно від складу і кількості виконуваних операцій розрізняють банки спеціалізовані (інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні та ін.) І універсальні комерційні банки, які здійснюють широке коло різних банківських операцій. В умовах нестабільності економіки універсалізація діяльності банків сприяє забезпеченню їх великої прибутковості шляхом диверсифікації активів і пасивів. З урахуванням зони (об'єктів) обслуговування комерційні банки можуть бути галузевими, муніципальними, регіональними, міжрегіональними. Окремі банки мають свої представництва та філії за кордоном.

Кредитні організації мають право укладати між собою договори для вирішення спільних завдань, створювати холдинги, вступати в союзи для захисту та представлення інтересів своїх членів, координація їх діяльності, розвитку міжрегіональних і міжнародних зв'язків, задоволення наукових, інформаційних і професійних інтересів, вироблення рекомендацій щодо здійснення банківської діяльності та вирішення інших спільних завдань кредитних організацій і не мають на меті отримання прибутку. Їм забороняється здійснювати будь-які банківські операції. Вони реєструються як некомерційні організації і в місячний термін повідомляють ЦБ України про своє створення.

З урахуванням філій комерційних банків та установ Ощадного банку України щільність банківської мережі в країні становить 20 -30 кредитних установ на 100 тис. Чоловік, що відповідає рівню світової практики -10-50 на 100 тис. Чоловік. Однак розподіл банків по регіонамУкаіни нерівномірно. Якщо, наприклад, в Москві зосереджено до 40% всіх банків, то в Далекосхідному, Східно-Сибірському і деяких інших регіонах їх кількість явно недостатньо.

Кредитні організації, які мають право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність», називаються небанківські кредитними організаціями. До них відносяться клірингові палати, ломбарди, лізингові компанії, кредитна кооперація та ін. Коло банківських операцій для них встановлює ЦБ РФ.