Житлову позику під материнський капітал
Законодавством зазначено, що будь-яка сім'я в Україні після народження другої дитини має право оформити материнський капітал. Це грошові кошти, найчастіше направляються на поліпшення житлових умов. Звернення за материнським капіталом не обмежена за часом, а факт його отримання підтверджується спеціальним сертифікатом.
Конвертувати в готівку цей документ заборонено, тому найкращим варіантом є оформлення цільової позики в банку або мікрофінансової організації (МФО). Це найбільш законна процедура використання отриманих коштів від держави.
На які цілі можна використовувати
Багато сімей задаються питанням про правильне використання материнського капіталу. Основна мета материнського капіталу - поліпшення житлових умов сім'ї, в якій проживає двоє і більше дітей.
Основними напрямками є:
- повне або часткове погашення вже існуючої позики, оформленого на будівництво або придбання житла;
- початковий внесок при оформленні позики на покупку або будівництво житла (при досягненні дитиною З-х років);
- на освіту дітей;
- на оплату дитячого садка;
- на формування пенсії матері дитини (збільшення трудової пенсії).
Перший спосіб має на увазі погашення позики на житло, оформлене на членів сім'ї, в тому числі і дітей. Якщо дитячої частки в ньому немає, то необхідно оформити у нотаріуса зобов'язання про виділення частки для них протягом півроку з моменту погашення позички.
Також необхідно знати, що кошти материнського капіталу погашають в першу чергу тільки основну суму боргу, а не відсотки, штрафи або пені за прострочення по ньому.
Якщо основний борг погашений, то залишки суми йдуть на погашення відсотків.
Наступний спосіб використання материнського капіталу - початковий внесок або його частину при оформленні позики на покупку або будівництво житла.
При цьому існує умова - вік дитини, після народження якого був оформлений материнський капітал, не повинен бути менше 3-х років.
Використання цього капіталу при укладанні позики на житло, підвищує дохід сім'ї, що дозволяє взяти позику на більшу суму і придбати більш комфортне житло.
Завдяки материнському капіталу можна оплатити освіту будь-якої дитини з вашої сім'ї в навчальному закладі, що має відповідну ліцензію. Також суму материнського капіталу можна розділити на освіту кількох дітей.
Материнським капіталом можна оплатити дитячий садок дитину, уклавши відповідний договір з садком і надавши його в Пенсійний фонд.
Отриманим капіталом можливо збільшити суму трудової пенсії матері дитини. Але до досягнення нею пенсійного віку це можна скасувати.
Сума материнського капіталу може поділятися на кілька перерахованих вище цілей.
Окремим пунктом слід виділити грошові позики під материнський капітал. за допомогою яких можна отримати іпотеку на житло або його будівництво набагато швидше і простіше.
Так як мало просто оформити материнський капітал, більше проблем може принести укладення договору про іпотеку з початковим внеском. Банки можуть висувати часом занадто вимогливі умови, відповідати яким досить важко молодій сім'ї.
Тому оформити документи простіше у мікрофінансових організацій, правда на початковий внесок буде використано менше грошей, ніж розмір материнського капіталу, так як їх частина йде в якості відсотків за угоду.
У результаті сім'я може взяти іпотечну позику під материнський капітал. використовувати який потрібно на одну з перерахованих цілей, а борг компанії погашається за рахунок сертифіката про капіталі.
Вимоги до житла
Позики під заставу материнського капіталу видаються для придбання або будівництва не будь-якого житла - воно відповідати вимогам законодавства. Використовувати ці гроші можна на поліпшення умов проживання тільки на території РФ.
Конкретних вимог до житла не передбачено, але все одно необхідно враховувати деякі критерії. Квартира, яку набувають під заставу материнського капіталу, повинна бути ізольованим приміщенням, придатним для житла, в багатоквартирному будинку.
Вона зобов'язана відповідати вимогам встановлених санітарних правил і норм:
- квартира знаходиться не в підвалі або цокольному поверсі;
- в опалювальний період житлоплощу рівномірно прогрівається;
- в кімнатах і на кухні є природне освітлення через вікна;
- в будинку є системи питного і гарячого постачання водою, каналізація та водостоки;
- якщо в районі немає вищеперелічених інженерних мереж, можна придбати житло в одно- або двоповерховому будинку з неканалізованих вбиральні;
- квартира не відноситься до старого або аварійного фонду.
За рахунок материнського капіталу можна купити частку в будь-якому житло. Можна тільки викупити решту квартири або будинку, якщо інша частина вже належить вам.
До будинку державою висунуті такі вимоги:
- він повинен бути окремостоячим;
- є основні конструкції - фундамент, дах, стіни%
- висота не повинна перевищувати три поверхи;
- він призначений для проживання однієї сім'ї;
- зведення будинку повинно бути законним;
- його розташування - в межах населеного пункту на призначеної для будівництва будинків землі.
Тобто придбати дачу, на якій ви хотіли б жити цілий рік - не можна.
Про те, де купити облігації федеральної позики, розповідається на сторінці.
Де можна отримати гроші в борг
Щоб уникнути обманів і махінацій, найкраще брати позички під материнський капітал в перевірених банках. До того ж не всі банкіУкаіни працюють з цим капіталом і мають відповідні програми.
Якщо банк видає позики під материнський капітал, а вірніше бере материнський капітал як початковий внесок, то він може прийняти його і для погашення вже існуючої іпотеки.
Відсоткова ставка / Максимальний термін позики
Житлову позику під материнський капітал в Ощадбанку
Ощадбанк надає два варіанти використання материнського капіталу:
- початковий внесок при житловому позиці;
- оплата вже існуючої позики на житло.
Якщо у вас вже оформлений займ на житло, можна погасити його повністю або частково материнським капіталом. В першу чергу погашається тіло позики, і якщо якась сума після цього залишається, то вона направляється на погашення відсотків по ньому.
А якщо ви тільки плануєте купувати житло, то банк йде вам на зустріч, розробивши три програми з використання материнського капіталу на цю мету:
- Придбання готової житлоплощі.
- Купівля споруджуваної квартири в житловому будинку.
- Будівництво власного житлового будинку.
Перераховані вище програми Ощадбанку має свої плюси і мінуси, а також трохи відрізняються умовами надання позик:
Придбання готового житла
Для інвестування будівництва житла під його заставу або заставу іншого приміщення
Для будівництва житлового будинку під його заставу або заставу іншого приміщення
Пакет необхідних документів
Для того щоб оформити позику під материнський капітал, необхідно надати досить велику кількість документів.
Пакет документів може відрізнятися в різних банках і компаніях, але в цілому можна виділити загальні пункти:
- сертифікат про отримання материнського капіталу;
- паспорт власника сертифіката (матері дитини) і дружина (якщо вони в офіційному шлюбі);
- свідоцтво про шлюб / розлучення;
- свідоцтво про народження / усиновлення дітей;
- ІПН власника сертифіката;
- довідка з ПФ Україна про розмір материнського капіталу (невикористаний залишок коштів);
- документи на купується / споруджений житло (попередні);
- підтвердження фінансового стану позичальника.
Якщо присутній созаемщик або поручитель, їм також необхідно надати свої документи: паспорт, ІПН, довідку про доходи та ін.
Також можуть бути затребувані такі документи:
- копія паспорта власника нерухомості;
- дозвіл на будівництво;
- паспорт нерухомості (технічний, кадастровий);
- довідка про перебування об'єкта нерухомості.
Оформлення та видача грошових коштів
Оформлення грошової позики починається з пошуку відповідного житла або землі під забудову.
Далі слід ознайомитися з умовами різних компаній, що видають такі позики, визначитися, куди будете звертатися, і почати підготовку необхідного пакету документів.
Коли потрібні документи готові, можна приступити до самої процедури, яка в більшості випадків практично однакова у різних організацій:
- заповнення заяви на отримання позики для фізичних осіб під заставу материнського капіталу;
- надання необхідного пакету документів;
- отримання відповіді на заяву (схвалення або відмову в позику);
- укладення договору про позику, а також договору забезпечення позики;
- страхування предмета застави, якщо такий є (заставою виступає житло, що купується або інша власність позичальника);
- реєстрація договору про заставу майна;
- надання банківського рахунку, якщо сума початкового внеску перераховується на нього;
- звернення до Пенсійного фонду із заявою про розпорядження грошима на поліпшення житлових умов;
- використання коштів на поліпшення житлового стану, якщо оформлявся грошову позику;
- очікування перерахування грошей ПФ, зняття зобов'язань перед позикодавцем або внесення початкового внеску за іпотеку;
- отримання позики на житло.
В цілому процедура отримання позики може відрізнятися тільки кінцевим результатом - або ви берете позику в розмірі материнського капіталу, який використовуєте на поліпшення житлових умов, або ви використовуєте материнський капітал в якості початкового внеску за іпотеку.
Як відбувається погашення заборгованості
Якщо ви брали грошову позику під материнський капітал, його погашення відбувається після перерахування коштів Пенсійним фондом організації-позикодавцеві.
Фактично ви не платите співвідношення ціни і якості, але отримуєте суму менше материнського капіталу, так як частина грошей йде на відсотки.
Засоби ви отримуєте відразу, а позику закривається за фактом перерахування грошей. Після цього з вас знімаються всі зобов'язання.
Якщо ви брали материнський капітал в якості початкового внеску за іпотеку, то від вартості житла залежить те, на яку суму доведеться оформляти позику на житло.
Чим більше первинний внесок, тим менше потім переплачувати за кредит. Завжди варто враховувати можливості вашої родини, щоб платити вчасно посильну суму і не втратити нового житла.
Які існують нюанси при використанні МСК в якості застави
Використовувати материнський капітал для покупки житла в кредит можна з того моменту, як молодшій дитині виповнитися три роки.
Але якщо ви хочете взяти позику на цю суму, і використовувати її для покупки житла не в кредит, то можна це зробити і раніше - відразу після отримання. Так само можна не чекати 3-х річчя дитини, якщо ви хочете оплатити поточний позику на житло, і не важливо, коли він був оформлений - до його народження або після.
Також ці гроші можна використовувати на освіту дитини, в тому числі і першого. Але ремонт квартири робити за рахунок материнського капіталу - заборонено, можна тільки проводити її реконструкцію.
Позика під материнський капітал - відмінний шанс поліпшити умови проживання для молодої або багатодітній сім'ї. У цій справі краще остерігатися незаконних форм переведення в готівку грошей, так як можна понести кримінальну відповідальність.
Краще довіряти процес банкам або спеціалізуються на цьому компаніям. Їх головна відмінність від банківських структур - більш низькі вимоги і невелика кількість документів для оформлення.
Який можна взяти приватний позику під заставу, дізнайтеся тут.