Застава майна як забезпечувальна міра

Вітаю вас, шановні Новомосковсктелі!

Цим законом параграф 3 був розділений на дві частини: перша присвячена загальним положенням про заставу, друга - окремим видам застави. Торкнемося тільки загальні положення, про окремі види застави може бути іншим разом.

Поняття і суть застави

Поняттю застави присвячений п. 1 ст. 334 ГК РФ.

«В силу застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню (заставодержатель) має право в разі невиконання або неналежного виконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна (предмета застави) переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить закладене майно (заставодавця)».

Перекладаю на українську мову.

Якщо боржник не виконує основне зобов'язання, то кредитор має право звернути стягнення на якусь річ боржника або іншої особи, яка продається з торгів. На яку саме річ буде звернено стягнення, сторони визначають заздалегідь. Або вказівка на цю річ міститься в законі (наприклад, іпотека).

Якщо кредиторів кілька, то в першу чергу за рахунок цієї речі будуть задоволені вимоги того кредитора, у якого вона знаходиться в заставі.

Для цієї забезпечувальний захід реалізується принцип «вірю речі, а не особистості», на противагу поручительству.

У заставу віддається то майно, яке має для боржника велику цінність (нерухомість, автомобіль, ювелірні вироби і т. П.). Інакше в заставі не було б сенсу. Під загрозою втратити цю річ боржник прагне виконати свої зобов'язання перед кредитором належним чином. І завзяття у виконанні основного зобов'язання буде тим старанніше, ніж цінніше закладене майно.

За загальним правилом кредитор отримує задоволення за рахунок його вартості. Але в силу абз. 2 п. 1 ст. 334 ГК України в ряді випадків, передбачених законом і тільки їм, при неналежному виконанні основного зобов'язання вимога кредитора задовольняється шляхом передачі йому закладеної речі.

На даний момент законодавство не містить таких випадків, а договором передбачити відповідне умова не можна. На відміну від такої забезпечувальний захід, як утримання речі - в угоді сторони можуть домовитися про задоволення вимог кредитора шляхом передачі йому утримуваної речі.

Підстави виникнення застави

Ці підстави встановлені в ст. 334.1 ГК РФ. Застава може виникнути:

на підставі договору - сторони в угоді обумовлюють, що виконання своїх зобов'язань боржником забезпечується заставою певного майна;
на підставі закону - запорука певного майна виникає при наявності обставин, прямо передбачених законом.

Заставодавець і заставодержатель

В заставних відносинах завжди є заставодавець і заставодержатель.

Заставодавцем виступає особа, якій належить майно, за рахунок вартості якого кредитор має право отримати задоволення при неналежному виконанні боржником свого зобов'язання.

В силу п. 1 ст. 335 ГК України майно може бути передано в заставу не тільки боржником за основним зобов'язанням, а й іншою особою. Іншими словами, зовсім необов'язково заставодавець є боржником за основним зобов'язанням. Їм може бути третя особа, яка віддає своє майно під заставу для забезпечення виконання зобов'язання основним боржником.

Тут є важлива особливість - якщо заставодавцем є третя особа, то воно відповідає строго в межах вартості заставленого майна. Більше нічим воно перед кредитором за основним зобов'язанням не повинно. Тому що їх крім застави більше нічого не пов'язує. Якщо вартість заставленого майна не покриває заборгованість основного боржника, то інше відшкодовується за рахунок іншого майна останнього. Але тут кредитор вже ніякими перевагами не має.

А ось заставодержатель - це завжди кредитор за основним зобов'язанням.

Тим самим виходить, що кредитор завжди є заставодержателем, але боржник не завжди є заставодавцем.

Якщо заставодавцем виступає третя особа, то до відносин між заставодавцем, боржником і заставодержателем застосовуються ст. 364 - 367 ГК РФ, т. Е. Ряд норм про поруку. Заставодавець, таким чином, діє на положенні поручителя, але стосовно до заставних правовідносин.

Втім, закон дозволяє до цих відносин застосувати інші правила, відбивши у відповідній угоді.

Заставоутримувачів може бути кілька.

Тут необхідно розрізняти між собою созалогодержателей з одного боку і попередніх і наступних заставодержателів з іншого боку.

Згідно п. 1 ст. 335.1 ГК України созалогодержателямі є залогодержатели, які мають рівні за старшинством права на один і той же закладене майно. забезпечує виконання різних зобов'язань, за якими дані особи є самостійними кредиторами.

Созалогодержателі в деякому сенсі є спільними заставоутримувачами. Всі разом вони є однією стороною в заставному правовідношенні. Один перед одним созалогодержателі права старшинства не мають, вони все на рівному становищі, свої права і обов'язки здійснюють кожен самостійно.

Якщо розглядати заставне правовідношення як зобов'язання, то созалогодержателі є спільними кредиторами по відношенню до заставодавця.

Згадуємо ст. 321 ГК України - якщо в зобов'язанні беруть участь кілька кредиторів або кілька боржників, то кожний з кредиторів має право вимагати виконання, а кожний із боржників повинен виконати зобов'язання в рівній частці з іншими.

Созалогодержателі можуть виступати або як солідарних, або в якості пайових кредиторів. Причому звуться вони тут кредиторами стосовно заставним зобов'язанням, а не забезпечуваному.
Є кредитори солідарними або пайовими має значення при зверненні стягнення на закладене майно.

Законом, передбачений наступний випадок, коли в заставному правовідношенні з'являються созалогодержателі, - це часткове виконання зобов'язання поручителем.

Таким чином, кредитор і поручитель стають созалогодержателямі, мають рівні права на задоволення вимог з вартості заставленого майна.

Після реалізації заставленого майна виручені кошти розподіляються між созалогодержателямі пропорційно їх вимогам, забезпеченими заставою. Знову ж договором може бути передбачений інший порядок розподілу виручених коштів.

Солідарні або часткові кредитори по одному основним зобов'язанням, забезпеченого заставою, вважаються солідарними созалогодержателямі.

В цьому випадку, якщо звертається стягнення на предмет застави, застосовуються такі правила.

Якщо стягнення на закладену річ звернув попередній заставодержатель, то наступний заставодержатель має право вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого подальшим заставою, від боржника. При невиконанні цієї вимоги наступний заставодержатель має право звернути стягнення на заставлене майно одночасно з попереднім заставодержателем.

Однак, можна договором обмежити право наступного заставоутримувача вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого подальшим заставою (п. 2 ст. 342.1 ГК РФ).

Якщо стягнення на закладену річ звернув наступний заставодержатель, то попередній вправі вимагати одночасно з цим дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання та звернення стягнення на цю річ. Наслідком при відмові від пред'явлення такого вимоги є перехід обтяження у вигляді застави разом з реалізованим майном. Після реалізації набувач отримує річ, обтяжену попереднім заставою. Якщо боржник за основним зобов'язанням згодом не виконає того, що повинен, то попередній кредитор має право буде звернути на цю річ стягнення (п. 6 ст. 342.1 ГК РФ).

Інша ситуація буде при наявності попередніх і наступних заставодержателів.

старшинство застав

Одним і тим же майном може бути забезпечено виконання різних зобов'язань. Принцип старшинства застав закріплений в ст. 342 ГК РФ. Вимоги наступних заставодержателів задовольняються після задоволення вимог попередніх.

Принцип старшинства можна виразити фразою: чому запорука старше, тим він приоритетнее.

Кредитор, який уклав договір раніше за інших, знаходиться в найвигіднішому становищі - за рахунок заставленого майна будуть задоволені насамперед його вимоги.

Потім задовольняються вимоги кредитора, який уклав договір другим - це наступний заставодержатель.

Потім задовольняються вимоги кредитора, який уклав договір третім, потім четвертим і т. Д.

Для кредитора, заставодержатель, який уклав договір з боржником раніше нього, є попереднім. Відповідно наступний заставодержатель - це кредитор, який уклав договір пізніше.

Допускається зміна старшинства застав. Робиться це за згодою всіх заставодержателів. На практиці вони не дуже поширені, оскільки виявляються невигідні попереднім залогодержателям.

Передача речі в наступний заставу допускається завжди, за винятком випадків, передбачених законом. У договорі встановити заборону на наступний заставу не можна. Зате можна передбачити умови, на яких може бути укладений наступний договір про заставу.

Коли в заставу передається майно, яке і так раніше було закладено, то забезпеченість зобов'язання знижується. Тому сама собою зрозуміло обов'язок заставодавця повідомити заставодержателя про всі попередні застави.

У випадках з нерухомим майном факт наявності або відсутності обтяження у вигляді застави легко перевірити через ЕГРП. Якщо майно рухоме, то в ряді випадків можна дізнатися з реєстру повідомлень про заставу рухомого майна. Іноді доводиться вірити заставодавцю про відсутність попереднього застави на слово.

Заставодавець зобов'язаний не просто повідомити про сам факт наявності попереднього застави, а й про його істотні умови (п. 3 ст. 342 ЦК України).

При невиконанні цього обов'язку заставодавець відповідає за завдані наступному заставодержателю збитки.

Про укладення наступного договору про заставу заставодавець зобов'язаний повідомити попередніх заставодержателів.

предмет застави

Ми говоримо про заставу, але до сих пір не розглянули питання про те, що може бути його предметом.

Предмет застави - це і є майно, за рахунок якого будуть задовольнятися вимоги кредитора при неналежному виконанні боржником своїх зобов'язань (ст. 336 ЦК України).

Майно тут розуміється в широкому сенсі: це як речі, так і майнові права. Винятком є майно:

на яке звернення стягнення не допускається;
нерозривно пов'язане з особистістю кредитора.

Найчастіше предметом застави є речі, за винятком тих, обіг яких заборонено в силу закону. Застава речей обмежених в обороті іноді допускається при дотриманні особливих правил. Речі - це предмети матеріального світу, які задовольняють ту чи іншу людську потребу.

Майнові права теж можуть бути предметом застави. Ось приклади:

право вимагати повернення боргу;
орендні права за згодою орендодавця;
права орендодавця;
право на частку у спільній власності;
заставу виключних прав на результати інтелектуальної діяльності або на засоби індивідуалізації.

Зазвичай в заставу передається майно вже наявне у заставодавця. Але п. 2 ст. 336 ГК України допускається заставу майна, яке заставодавець набуде в майбутньому. Наприклад, договір про заставу майна, яке придбає позичальник на позикові кошти.

При укладанні договору про заставу заставодавець зобов'язаний письмово повідомити про всі відомі йому до моменту укладення договору права третіх осіб на предмет застави. Це необхідний захід, оскільки будь-яка подібна обтяження (речове право, право оренди, позики і т. Д.) Здатне негативно позначитися на вартості майна і на можливості його реалізації.

Якщо заставодавець цю обов'язок не виконає, то кредитор має право вимагати достроково виконання основного зобов'язання, або зміни умов договору про заставу, наприклад, вимагати зниження вартості застави.

За загальним правилом предмет застави залишається у володінні заставодавця. Але як законом, так і договором може бути встановлений обов'язок предмет застави або заставодержателя, або третій особі.

Договір застави

Умови і форму договору застави регламентує ст. 339 ГК РФ. У ній зазначені істотні умови такого договору.

Спершу коротко їх перерахуємо.

Предмет застави (майно, передане в заставу).
Визначення істоти, розміру і терміну забезпеченого заставою зобов'язання.

Що стосується умов основного зобов'язання, то в договорі застави досить зробити відсилання до основного договору, з якого воно виникло.

Крім того, в договорі повинні бути закріплені умови щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

За умовами договору застави, які повинні або можуть міститися в ньому, я підготував інтелект-карту.

Для договору про заставу майна передбачена обов'язкова письмова форма. На практиці зазвичай він укладається шляхом складання єдиного документа, підписаного сторонами.

Законом може бути передбачена і нотаріальна форма договору про заставу.

Якщо договір, з якого виникло основне (забезпечується) зобов'язання, укладений в нотаріальній формі, то договір застави також підлягає нотаріальному посвідченню.

Недотримання будь-якого з перерахованих положень відносяться як до умов, так і до форми договору про заставу тягне за собою його недійсність.

Тут же слід згадати про державну реєстрацію та облік застави за правилами ст. 339.1 ГК РФ. коротко:

якщо державну реєстрацію підлягає основний договір, то щодо застави теж здійснюється державна реєстрація;
державної реєстрації підлягає заставу майнових прав, пов'язаних з участю в створенні і (або) діяльності особи в товаристві з обмеженою відповідальності;
реєстрація або облік застави цінних паперів здійснюється відповідно до правил ГК України (зокрема, ст. 8.1 ГК РФ) і законодавством про цінні папери;
відомості про заставу прав за договором банківського рахунку підлягають обліку з дотриманням ст. 358.11 ГК РФ;
Будь-яке рухоме майно може бути враховано шляхом реєстрації в реєстрі повідомлень про заставу рухомого майна, який ведеться відповідно до законодавства про нотаріат.

Державна реєстрація та облік застави - це дуже велика тема, тому далі заглиблюватися я не буду.

З повагою, Альберт Садиков