застава грошей

Якщо підійти до питання про допустимість застави грошей з позицій нашого законодавства, то, на відміну від українського законодавства, в ст. 301, 303 ЦК РК прямо передбачений заставу грошей. Більш того, такого обмеження до предмету застави, як можливість реалізації з публічних торгів, ЦК не встановлює. У той же час, у зв'язку з тим, що відповідно до ст. 318 і 319 ГК РК задоволення вимог заставодержателя можливо тільки шляхом продажу предмета застави з публічних торгів, серед вітчизняних юристів - вчених і практиків використання грошей як предмета застави викликає суперечки. Згідно з правилами зазначених статей ЦК незалежно від того, в якому порядку звернено стягнення на заставлене майно (в судовому або в позасудовому порядку), у всіх випадках задоволення вимог заставодержателя з вартості заставленого майна має здійснюватися шляхом реалізації майна з публічних торгів. У ЦК не відображена специфіка звернення стягнення на гроші як на предмет застави. Адже стосовно до грошей неможливо здійснення такого способу задоволення вимог заставодержателя, як реалізація на торгах. У зв'язку з цим виникає питання: чи вправі заставодержатель звернути гроші (передані в заставу) в свою власність, минаючи процедуру їх реалізації? Юристами висловлюються думки про те, що до реалізації предмета застави буде застосовуватися загальне правило задоволення заставодержателем своїх вимог до боржника за основним зобов'язанням - реалізація предмета застави з торгів (аукціону). Зазначена процедура неможлива по відношенню тільки до національної валюти, до іноземної же валюті - цілком здійсненна. Юристи, крім того, вважають, що прийняття в заставу грошей в національній валюті з самого моменту прийняття в заставу вже буде суперечити чинному законодавству з огляду на неможливість їх реалізації. Вони пропонують наступний вихід із ситуації - укладати договір, за яким в інтересах кредитора встановлюється інший спосіб забезпечення виконання зобов'язань боржника (який не підпадає під поняття гарантії, неустойки та інших способів, зазначених у Цивільному кодексі, ст. 292), згідно з яким гроші, передані в забезпечення виконання зобов'язань, будуть вилучатися заставодержателем безпосередньо з вказаного рахунку.

А.А. Маковська в роботі, присвяченій застави грошей і цінних паперів, в цілому підтримує думку про те, що грошові знаки не можуть виступати в якості предмета застави в силу того, що вони не можуть бути предметом купівлі-продажу, а, значить, і не можуть бути реалізовані шляхом продажу з публічних торгів у порядку звернення на них стягнення 8.

На думку В.В. Витрянского, «немає перешкод до застави грошей. Але все ж необхідно враховувати певні особливості даного різновиду застави. Зокрема, мається на увазі, що застава повинна припускати їх передачу в депозит заставодержателю або третій особі, без чого така застава практично нереальний. На відміну від «застави рублів» заставу іноземної валюти має всі підстави для існування. При цьому способи звернення стягнення на зазначений предмет повинні бути такими ж, але в рамках загального, встановленого для валюти режиму »10.

Вважаємо обґрунтованою позицію про доцільність розгляду застави грошей в залежності від того, в яких формах виступають гроші: готівкові гроші (грошові знаки) і безготівкові гроші (грошові зобов'язання банків, виражені у вигляді запису по банківських рахунках їх клієнтів), а також в залежності від виду валютних цінностей: іноземна валюта і національна валюта, так як особливості в правовому режимі зазначених об'єктів впливають і на особливості їх застави.

Пунктом 2 ст. 115 ГК гроші віднесені до майна і виділяються поряд з речами. «Це пояснюється тим, що гроші як об'єкти цивільних прав можуть мати двоїсту природу - можуть бути речами (готівкові гроші) і можуть бути виражені в безготівковій формі. Як готівку, гроші існують у формі грошових знаків, а як безготівкові - у формі грошових зобов'язань банків, виражених у вигляді запису по банківських рахунках їх клієнтів »(п. 2 ст. 5 Закону« Про платежі і перекази грошей ») 11.

Безперечно, що застосування щодо застави грошей такого способу задоволення, як реалізація з публічних торгів, неможливо. Продаж грошей буде означати лише просту заміну одних грошових знаків на інші грошові знаки рівної номінальної вартості, тому висновок про те, що гроші не можуть бути реалізовані шляхом продажу з публічних торгів у порядку звернення на них стягнення, є обґрунтованим. Однак може бути продана іноземна валюта, з дотриманням режиму, встановленого законодавством для іноземної валюти.

Крім того, що в обмежених випадках іноземна валюта є засобом платежу, вона також є предметом купівлі-продажу: купівля, продаж і обмін іноземної валюти в РК виробляються резидентами і нерезидентами через уповноважені банки та уповноважені організації, що здійснюють окремі види банківських операцій, а також їх обмінні пункти в порядку, визначеному Національним банком РК. Здійснення покупки, продажу та обміну іноземної валюти, минаючи уповноважені банки та уповноважені організації, що здійснюють окремі види банківських операцій, а також їх обмінні пункти, забороняється (п. 4 ст. 7 Закону «Про валютне регулювання»).

Можливість звернення стягнення та реалізації іноземної валюти при виконанні судового рішення передбачена Законом «Про виконавче провадження» (ст. 48, 51).

Якщо іноземна валюта може бути предметом купівлі-продажу, то вона може бути також реалізована в порядку звернення на нього стягнення, а виручені суми можуть бути спрямовані на погашення зобов'язання, забезпеченого заставою. Тому слід визнати, що вона також може бути і предметом застави 15. При цьому слід мати на увазі, що іноземна валюта, що є предметом застави, повинна бути продана з урахуванням встановленого валютним законодавством режиму. Це повинно бути враховано і в нормах ГК про заставу. Іноземну валюту можуть продавати тільки уповноважені банки та уповноважені організації, що здійснюють окремі види банківських операцій. При невиконанні боржником забезпеченого заставою іноземної валюти вимоги (наприклад, зобов'язання з повернення отриманих кредитів), предмет застави реалізується через уповноважені банки на внутрішньому валютному ринку і за рахунок виручки від його реалізації задовольняються вимоги кредиторів.

Закон «Про валютне регулювання» забороняє проведення валютних операцій з порушенням встановленого валютним законодавством порядку. До валютних операцій цей закон відносить операцій, пов'язані з переходом права власності та інших прав на валютні цінності. Таким чином, передача в заставу, а також продаж іноземної валюти повинні здійснюватися з урахуванням вимог валютного законодавства.

На підставі вищевикладеного можна прийти до наступних висновків. Відповідно до ст. 299 ГК в силу застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна. Згідно ж ст. 318 і 319 ГК задоволення вимог заставодержателя здійснюється шляхом продажу заставленого майна з публічних торгів з напрямом вирученої суми в погашення боргу. Отже, одним з істотних ознак застави майна є можливість реалізації предмета застави. Цивільний кодекс, допускаючи заставу грошей в ст. 301, 303, не враховує специфіку задоволення вимог заставодержателя із закладених грошей (ст. 318, 319). У зв'язку з чим ст. 318 ГК пропонуємо доповнити пунктом третім такого змісту:

«3. Звернення стягнення на грошові суми боржника в судовому порядку провадиться за правилами, встановленими процесуальним законодавством. При зверненні стягнення на грошові суми, що є предметом застави, у позасудовому порядку, заставодержатель звертає у свою власність закладені гроші в сумі, необхідній для покриття своєї вимоги. Якщо сума грошей, які є предметом застави, перевищує розмір забезпеченого заставою вимоги заставодержателя, різниця повертається заставодавцю. У разі недостатності суми грошей для покриття вимоги заставодержателя, він має право, при відсутності іншої вказівки в законодавчих актах або договорі, отримати решту суми з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованим на заставі ».

З урахуванням особливого правового режиму, встановленого для іноземної валюти, а також відсильні норм, що містяться в ст. 128 ГК, про те, що «види майна, яке визнається валютними цінностями, та порядок угод з ними визначаються законодавчими актами», пропонуємо пункт 2 ст. 319 ГК доповнити реченням такого змісту: «Реалізація іноземної валюти, що є предметом застави, здійснюється з урахуванням вимог законодавства Республіки Казахстан про валютне регулювання».

Як стверджує Ф.С. Карагусов, «. згідно із законодавством та Казахстану, іУкаіни для погашення основного зобов'язання боржника перед кредитором необхідно реалізувати предмет застави, щоб отримати необхідний грошовий еквівалент вартості предмета застави. Оскільки ж гроші самі є мірою вартості, то при їх заставі немає доцільності (а, по суті, немає сенсу) влаштовувати публічні торги. Просто відповідні суми повинні бути перераховані (виплачені) кредитору в рахунок погашення забезпеченого заставою зобов'язання »16.

Погоджуючись з висновками Ф.С. Карагусова, все ж вважаємо за необхідне прямо закріпити в ЦК особливості задоволення вимог заставодержателя із закладених грошей.

Так, порядок звернення стягнення на грошові суми боржника при виконанні судового рішення регулюється ст. 33-62 Закону «Про виконавче провадження і статус судових виконавців». При зверненні стягнення на грошові суми судовий виконавець накладає на них арешт і вживає заходів до примусового виконання. Арешт на гроші боржника, що знаходяться в банках або організаціях, що здійснюють окремі види банківських операцій, накладається судовим виконавцем тільки з санкції прокурора. Особливості виконання судового акта про стягнення грошей з особи, з якого має здійснюватися стягнення грошей, що знаходяться в банках, регулюється також ст. 20 Закону «Про платежі і перекази грошей».

Слід зазначити, що ст. 6 Закону РК «Про платежі і перекази грошей» поділяє банківські рахунки на поточні, ощадні рахунки і карт-рахунку фізичних і юридичних осіб, відокремлених підрозділів юридичних осіб, а також кореспондентські рахунки банків. Тільки за банківськими рахунками може проводитися така операція, як вилучення і (або) переказ грошей за вказівкою в формі доручення клієнта або вказівкою в формі вимоги третьої особи. У разі звернення стягнення на гроші клієнтів, що знаходяться в банку, таке стягнення здійснюється тільки з банківських рахунків клієнтів. Звернення стягнень на гроші, що знаходяться на кореспондентських рахунках банків, проводиться тільки за зобов'язаннями самих банків (ст. 6 Закону «Про платежі і перекази грошей).

Гроші як предмет застави повинні бути розміщені в банку. Така особливість застави обумовлюється не лише тим, що «гроші не можна продати, але суттю заставних відносин: предмет застави повинен бути в якійсь мірі« заблокований »юридично, а в даному випадку і фактично для того, щоб заставу міг забезпечувати зобов'язання» 17.

Наступний спосіб, за допомогою якого готівкові гроші, які виступають в якості предмета застави, можуть бути розміщені в банку, - це розміщення їх за допомогою відкриття банківського рахунку.

Застава грошей є тим різновидом застави, яка не знайшла належного регулювання в нашому законодавстві і викликає певні проблеми на практиці при його використанні. У зв'язку з цим потрібно вдосконалення правового регулювання застави грошей за ЦК.

1 Сарбаш С. Право утримання як спосіб забезпечення виконання зобов'язань. - М. 1988. С. 155-156.

6 Гонгало Б.М. Указ. соч.

13 Маковська А.А. Указ. соч. С. 8.

15 Маковська А.А. Указ. соч. С. 12.

17 Гонгало Б.М. Указ соч. С. 85.

18 Карагусов Ф.С. Указ. соч. С. 390-392.

19 Там же. С. 388.