Види способів забезпечення виконання зобов’язань - студопедія
Поняття способів забезпечення виконання зобов'язань.
Примусовий порядок виконання зобов'язань.
Страхування валютних ризиків.
Умови контракту, що забезпечують виконання зобов'язань угод.
Факторинг і форфейтинг.
Види способів забезпечення виконання зобов'язань.
Поняття способів забезпечення виконання зобов'язань.
Під способами забезпечення виконання зобов'язань розуміється конкретне джерело погашення наявного боргу і юридичне оформлення права кредитора на його використання.
Забезпечення виконання зобов'язань передбачено правом багатьох зарубіжних країн (Великобританії, США, Франції, ФРН, Швейцарії та ін.), Різними міжнародними конвенціями і договорами (наприклад, Уніфікованими правилами по договірних гарантіях). У Республіці Білорусь це питання обговорено в Цивільному кодексі (ст. 310). При виборі способу забезпечення виконання зобов'язань важливо передбачити, право якої країни буде застосовуватися для вирішення розбіжностей, що випливає з особливостей угоди (місце укладення договору, його форма, сторони та ін.). Необхідно мати на увазі, що деякі способи забезпечення зобов'язань угод регулюються правом тієї країни, в якій вони оформляються.
Найбільшого поширення в міжнародній комерційній практиці отримали наступні способи забезпечення виконання зобов'язань:
5. страхування ризику непогашення кредиту;
6. поступка права вимоги і переведення боргу;
8. застереження в контрактах про резервування права власності, завдаток і аванс, формі розрахунку;
9. страхування валютних ризиків;
10. примусовий порядок виконання зобов'язань.
Виконання зобов'язання відповідно до ЦК Республіки Білорусь може забезпечуватися неустойкою, заставою, утриманням майна боржника, поручительством, завдатком, банківською гарантією і іншими способами, передбаченими законодавством або договором.
1. Неустойка
Неустойка (штраф, пеня) - це визначена законом або договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредитору в разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання (наприклад, при простроченні виконання).
Неустойка може бути встановлена як в процентному відношенні до суми зобов'язань, так і в твердій сумі. Так, пеня нараховується по днях або тижнях наприклад, 1% простроченого платежу за кожен день прострочення поставки (платежу).
Угода про неустойку повинне оформлятися письмово, усне не має сили.
При невиконанні або неналежному виконанні зобов'язань виникає питання про співвідношення неустойки і збитків.
Законом або договором передбачаються наступні випадки:
1. стягується лише неустойка, але не збитки;
2. збитки можуть бути стягнуті в повній сумі понад неустойки;
3. за вибором кредитора можуть бути стягнуті або неустойка, або збитки.
Сплата неустойки і відшкодування збитків не звільняють боржника від виконання договору.
Неустойка може бути нормативною, договірної, залікової (кумулятивної), виключної і альтернативної.
Нормативна неустойка - це неустойка, передбачена законом чи підзаконним актом. Вона відрізняється від договірної, яка визначається сторонами договору.
Залікова неустойка (кумулятивна) передбачає залік збитків в сумі неустойки та право вимоги виконання договору. Сума що підлягає стягненню неустойки компенсує збитки повністю або частково.
При винятковій неустойку стягується штраф або пеня, а збитки не відшкодовуються.
Альтернативною неустойка визнається тоді, коли потерпіла від порушення договору сторона має право вибирати між відшкодуванням збитків та стягненням неустойки.
У правових системах більшості зарубіжних країн неустойка носить альтернативний характер. Однак якщо вона встановлена на випадок неналежного виконання зобов'язань (наприклад, при простроченні поставки), а не на випадок повного їх невиконання, то є кумулятивною.
Застава - це спосіб забезпечення виконання зобов'язань, за яким кредитор (заставодержатель) має право отримати задоволення своєї вимоги з вартості заставленого майна в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов'язання.
Предметом застави може бути будь-яке майно: підприємство, будівля, споруда, обладнання, цінні папери, грошові кошти та інше, а також майнові права, земельна ділянка.
Відповідно до Цивільного кодексу Республіки Білорусь, предметом застави може бути всяке майно, в тому числі речі і майнові права (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема вимог про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної його життю чи здоров'ю, та інших прав, поступка яких іншій юридичній особі заборонена законом (п. 1 ст. 317).
Застава рухомого майна може здійснюватися як з передачею майна у володіння заставодержателя або третьої особи, так і без такої передачі і видачі кредитору відповідного документа про переуступку права на закладену річ.
Застава нерухомого майна (будівель, споруд, обладнання, землі) в формі іпотеки означає, що нерухоме майно вважається забезпеченням боргу, але при цьому воно не передається у володіння кредитору і власник майна має право користування ним.
Іпотечна застава неподільний, заставна оформляється на всю закладену нерухомість, навіть якщо боржник звільнений від сплати частини боргу.
У Республіці Білорусь передбачені наступні види застави:
1. заставу без передачі і з передачею закладеного майна заставодержателю (ст. 319 ЦК);
2. іпотека - застава землі та нерухомого майна, безпосередньо пов'язаного із землею (ст. 321 ЦК);
3. заставу товару в обороті. при якому предметом застави є товари певної вартості, включаючи сировину, напівфабрикати, комплектуючі вироби та готову продукцію. Заставодавець має право замінити предмет застави, але загальна вартість товарів не повинна бути менше, ніж визначена у договорі про заставу. Застава товарів може здійснюватися шляхом передачі заставодержателю товаросупровідних документів;
4. заставу речей в ломбарді - вид застави, за умовами якого від громадян приймається рухоме майно, призначене для особистого, сімейного або домашнього використання, спеціалізованими організаціями, які здійснюють забезпечення короткострокових кредитів в якості підприємницької діяльності, - ломбардами, які мають відповідну ліцензію. При цьому ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними речами;
5. заставу майнових прав і цінних паперів передбачає визначення їх вартості угодою сторін, якщо інше не передбачено законодавчими актами, нормативно-правовими документами. За домовленістю сторін заставлені цінні папери можуть бути передані заставодержателю або в депозит нотаріуса.
3. Утримання.
Утримання - це спосіб забезпечення виконання зобов'язань, що передбачає, що кредитор, у якого знаходиться піч, що підлягає передачі боржникові або особі, зазначеній ним, має право утримувати її до тих пір, поки кредитор не сплатить цю річ або не відшкодує кредитору пов'язаних з нею витрат.
4. Порука.
За договорупоручітельства поручитель несе обов'язок перед кредитором іншої особи відповідати за виконання боржником його зобов'язання повністю або частково.
Розрізняють просте і солідарне поручительство.
При простому поручительство поручитель у разі пред'явлення до нього вимоги кредитора має право вимагати, щоб кредитор спочатку звернувся за стягненням боргу до головного боржника, а потім, при неможливості такого стягнення, - до поручителя.
При солідарному поручительстві в разі невиконання зобов'язання боржника кредитор має право вимагати його виконання безпосередньо у поручителя або у поручителя та боржника одночасно.
До поручителя, який виконав зобов'язання, переходять усі права кредитора. Кожен поручитель має право зворотної вимоги до боржника в розмірі суми, сплаченої даними поручителем.
Основним видом поручительства, яке застосовується в світовій комерційній практиці, є гарантія.
Виділяють наступні види гарантій:
1. Банківська гарантія являє собою поручительство банку, прийняте по відношенню до будь-якій особі (бенефіціару) за дорученням іншої особи (принципала) в забезпечення виконання останнім своїх зобов'язань.
Банківські гарантії бувають безумовними і умовними.
Безумовна гарантія передбачає, що поручитель виконує свої зобов'язання перед бенефіціаром за його першою простому вимогу, навіть якщо воно нічим не обумовлено і не підтверджено наданням додаткових документів.
Реалізація умовної гарантії залежить від виконання бенефіціаром певних більш-менш вигідних для нього умов, таких як:
1. вказівка причини заяви своєї вимоги за гарантією;
2. додаток до вимоги на платіж в рахунок гарантії документів (транспортних, страхових та ін.), Що підтверджують виконання бенефіціаром його зобов'язань за контрактом. Гарантії, які передбачають надання комплекту документів на відвантаження, називаються документарними;
3. підтвердження ним свого вимоги в рахунок гарантії спеціальним документом повноважного третьої особи (наприклад, торгово-промислової палати або арбітражу), що свідчить про невиконання принципалом своїх зобов'язань.
Гарантії можуть бути також відкличними і безвідкличними. Безвідклична гарантія, на відміну від відкличний, являє собою тверде зобов'язання банку-гаранта і не може бути змінена або скасована без згоди бенефіціара або його банку.
Розрізняють також платіжні та договірні (контрактні) гарантії.
Платіжні гарантії виставляються в забезпечення платіжних зобов'язань покупців по відношенню до кредиторів. Вони видаються найчастіше при виконанні розрахунків по коммерческомукредіту на повну суму кредитної частини угоди і на весь термін погашення кредиту. Як правило, вони є безумовними.
До договірними (контрактними) відносяться гарантії повернення авансу, належного виконання контракту, а також тендерні.
2. Фірмова гарантія вважається досить надійним способом забезпечення платежу. Вона видається солідними фірмами, що мають добру, стабільну фінансову репутацію, і в подальшому підтверджується банком.
3. Особиста гарантія оформляється як поручительство конкретної особи, що має солідну майно або великий рахунок у банку і добре відомого в ділових колах.
4. Урядова гарантія є особливим видом поручительства і забезпечує погашення кредитів, наданих державі на основі міжурядових кредитних угод. Така гарантія видається від імені уряду країни.
5. Уступка вимоги і переведення боргу.
Кредитор, який уступив вимогу іншій особі, зобов'язаний передати йому документи, що засвідчують право вимоги. При цьому початковий кредитор відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання цієї вимоги боржником, за винятком випадків, коли перший виступає поручителем боржника перед новим кредитором.
Якщо боржник не був повідомлений про що відбулася поступку вимоги і виконав своє зобов'язання первісному кредиторові, то вважається, що він виконав його належному кредиторові. При отриманні повідомлення про уступку вимоги боржник має право висувати всі заперечення проти вимоги нового кредитора, які мав проти первісного кредитора.
У законодавстві деяких країн (Німеччини, США, Великобританії та ін.) Поступка вимоги трактується як цесія і означає договір, за яким кредитор (цедент) передає своє право вимоги до боржника третій особі (фактору). Значна частина операцій такого роду реалізується за допомогою передачі цінних паперів (факторинг, форфейтинг). Цесія зазвичай пов'язана з реалізацією договорів купівлі-продажу. Для передачі права вимоги згода боржника не потрібна, достатньо угоди між цедентом і Цесіонарій. Для боржника цесія стає дійсною з моменту повідомлення його про те, що вона відбулася, після чого він стає зобов'язаним по відношенню до нового кредитора; при цьому боржник може зажадати від цессионария видачі йому документа про цесії.