Вексель простий! Навіщо потрібен вексель і коли його складати

Вексель - це особлива цінний папір, яка дозволяє векселедержателю вимагати гроші від векселедавця в зазначеній кількості, місці і в призначений термін. Цей документ має є дуже багато специфічних особливостей, які частково обумовлені багатою історією. По суті, вексель - це одна з найстаріших форм документів, які існують досі. Раніше саме за векселями люди брали позики, кредити, банки продавали в цьому виді боргові зобов'язання і т.д. Однак пізніше з'явилися більш спрощені форми, і зараз взяти грошей у борг можна за звичайною розписці. Проте, актуальність векселі вичерпана не остаточна, і такі документи є популярним фінансовим інструментом серед інвесторів в цінні папери. Далі мова піде про простий вексель і перекладної, ордерний і іменний, а також ви дізнаєтеся, чим відрізняється вексель від кредитного договору або боргової розписки.

Зміст:

Простий вексель і перекладної!

Існує два різновиди векселів по особистості платника. Коли виписується простий вексель, платити за нього зобов'язаний той, хто його склав, тобто векселедавець. Якщо ж цінний папір перекладна, то остаточним платником є ​​третя особа, яка має боргове зобов'язання по відношенню до векселедавця. Іншими словами, якщо вам повинні грошей, ви можете скласти перекладної вексель і продати право вимоги боргу іншій людині. На цьому принципі працювали багато фінансистів кілька століть назад, продаючи борги своїх боржників третім особам. Зараз ця система нагадує роботу колекторських компаній, ось тільки скуповують вони, як правило, не векселі, а борги за кредитними договорами. Втім, продати колекторам можна і вексель, зрозуміло, за нижчою ціною, ніж сума заборгованості. Що стосується простих векселів, то випускати їх можуть як приватні фізичні особи, так і великі банки і бізнес-компанії.

Вексель іменний і ордерний!

Залежно від особистості векселедержателя, векселі бувають іменними і ордерних. Перший, як можна зрозуміти з назви, надає право конкретної людини, прописаному в документі, вимагати повернення боргу від векселедавця. Другий же не передбачає наявність конкретної особи, а право вимоги боргу з'являється у людини, який в даний момент володіє векселем. При цьому як іменні, так і ордерні векселі можна продати. При продажу іменного необхідно поставити на документі спеціальну позначку (індосамент), а при продажу ордерного робити це не обов'язково. Індосамент - це невеликий додаток до векселя, в якому зазначено ім'я та прізвище нового власника. Варто також відзначити, що якщо на ордерному векселі вже стоїть індосамент, то для його продажу необхідно ставити новий.

Відмінністю векселі від інших боргових документів полягає в тому, що та особа, яка продала вексель іншому, несе з ним солідарну відповідальність. Іншими словами, якщо боржник не сплатив гроші новому власнику векселя, то він має право вимагати сплату боргу від старого. Найцікавіше починається, якщо вексель передавався з рук в руки раз 10. У такому випадку відповідальність несуть всі власники, але за принципом ланцюжка. Тобто поточний власник вимагає повернення боргу у передостаннього, передостанній - у попереднього і так до того моменту, поки хтось не оплатить зобов'язання. Втім, як правило, боржник за векселем оплачує своє зобов'язання, тому що законом передбачена підвищена відповідальність особи за вексельним боргом. Якщо грошей у нього немає, то може бути продано його майно.

Відсотки за векселем!

Традиційно за векселем не передбачені відсотки, але бувають і виключення. Процентну ставку можна призначити в тому випадку, якщо в документі точно вказаний термін, по закінченню якого буде виплачений борг. Якщо ж такого реквізиту немає, то і відсотки за векселем призначені не будуть.

Законодавство!

Вексель - це єдина цінний папір, яка регулюється окремим нормативним актом. Так, всі інші цінні папери, такі як акції, облігації і т.д. потрапляють під дію ФЗ «Про ринок цінних паперів», а вексельне право регулюється ФЗ «Про перекладному і простому векселі», причому закон цей є однаковим для всіх країн, що закріплено Женевською конвенцією «Про Единообразном законі про переказні і прості векселі» в 1930 р . Таким чином, вексель має особливий юридичний статус і особливе значення як для економіки внутрішньодержавної, так і для світової, адже ці цінні папери можуть змінювати власників не тільки в межах певної держави, а й продаватися іноземцям.

Відмінність векселя від кредитного договору та боргової розписки!

По суті, вексель дуже схожий на боргову розписку, адже по ньому людині видається позика і накладається зобов'язання сплатити борг через певний термін. Але є у векселі і свої суттєві відмінності, про які далі:

1. По-перше, вексель ніяк не пов'язаний з тією оборудкою, яка послужила причиною його видачі. У документі не прописано, видана чи векселедавця позика, надана послуга або він просто зробив комусь подарунок у вигляді векселя. Коли вирішуються суперечки з вексельного праву, ніколи не береться до уваги, які події були пов'язані з видачею векселя. Все, що прописано в документі - це обов'язок певної особи виплатити певну суму в певному місці, не більше і не менше.

1. Зобов'язання за векселем набагато серйозніше, ніж за кредитним договором або розписці. Якщо людина взяла кредит, при цьому не залишивши в заставу нерухомість або інше майно, то воно не може бути продано. А ось якщо він видав вексель і не зміг заплатити за нього, то несе відповідальність не тільки своїми особистими коштами, а й усім іншим майном. Саме тому, перш ніж видавати комусь вексель, потрібно тисячу разів подумати, чи зможете ви виплатити борг по ньому.

1. Вексель є цінним папером, і як будь-яку цінний папір його можна використовувати в якості грошей. Векселем ви можете погасити власну заборгованість, продати його в будь-який час або розплатитися з кимось за товар або послугу. При цьому система передачі прав власності за векселем проста, особливо це стосується ордерного векселі.

1. Солідарна відповідальність - одна з ключових особливостей векселя перед іншими борговими документами. Наприклад, якщо банк продає зобов'язання колекторської конторі, а боржник не може виплатити борг, то це вже проблеми колекторів. А якщо банк продасть їм вексель шляхом індосаменту, то в разі невиплати боргу буде нести відповідальність перед колекторської конторою нарівні з боржником.

Основні реквізити векселя:

Післямова ...

Таким чином, простий вексель, рівно як і перекладної, є одним з найстаріших фінансових інструментів, який все ще актуальний. У деяких ситуаціях, коли ви не впевнені в платоспроможності боржника, потрібно вимагати складання саме векселі. Що стосується інвестицій, то часто великі капіталодержателі купують векселі у великих компаній і тримають їх у себе в якості резерву або навіть активів (якщо вказана процентна ставка).