Управління банківськими бізнес-процесами

Аналіз тенденцій в банківській сфері в останні роки демонструє значні зміни, що призвели до необхідності перегляду існуючого підходу до управління, зокрема:

• 
  перетворення банківського продукту з індивідуального в масовий;
• ускладнення банківського продукту;
• зростання конкуренції на ринку банківських послуг;
• необхідність постійної зміни банківських продуктів.

Ці фактори стали причиною проникнення процесного підходу в банківську галузь.

При процесному підході до управління кожна структурна одиниця забезпечує виконання конкретних бізнес-процесів, в яких вона бере участь. Обов'язки, область відповідальності, критерії успішної діяльності для кожної структурної одиниці сформульовані і мають сенс лише в контексті конкретного бізнес-процесу. Горизонтальні зв'язки між структурними одиницями при такому підході значно сильніше, ніж в разі функціонального підходу.

Вертикальні зв'язки між структурними одиницями та по лінії «начальник-підлеглий» дещо слабше. Співробітник відповідає не тільки за свої функції, а й за ті бізнес-процеси, в яких він задіяний. Функції і результат діяльності паралельних структурних одиниць, які беруть участь в тих же бізнес-процесах, що і він, для нього важливі. Виникає взаємна відповідальність за результат бізнес-процесу між усіма його учасниками.

В економічній літературі виділяють наступні основні принципи процесного підходу до управління:

• діяльність компанії представляється як сукупність процесів, що здійснюються для досягнення заданих цілей;
• виконання процесів регламентується;
• у кожного процесу є споживач, внутрішній або зовнішній;
• у кожного процесу є владелец- особа, яка відповідає за результат процесу;
• для процесів встановлюються ключові показники, за якими можна судити про те, як виконується процес, і як це впливає на кінцевий результат діяльності всього підприємства.

Типова структура управління бізнес-процесом представляється стандартної ланцюжком управлінського циклу, який складається з наступних етапів: планування, організація, облік, контроль, регулювання (рісунок1).
За характером діяльності і створюваного продукту бізнес-процеси організації поділяють на основні, допоміжні і управлінські.

Малюнок 1 - Схема бізнес-процесу

Основні процеси безпосередньо пов'язані з основною діяльністю організації. Відмінною рисою основних бізнес-процесів є те, що вони створюють додану вартість продукту і є джерелом генерування доходу. Основні процеси визначають профіль бізнесу організації.

Банківські основні процеси (процеси-продукти) об'єднують в собі всі банківські операції по акумулюванню і перерозподілу грошових коштів. У своїй сукупності процеси - продукти являють собою фронт-офіс банку. До числа найбільш вагомих бізнес-процесів фронт-офісу банку можна віднести кредитування, інвестиційний банкінг, фінансовий консалтинг, приватне банківське обслуговування, розрахунково-касове обслуговування, залучення грошових коштів і т.д.

Допоміжні (забезпечують) процеси мають на меті забезпечення діяльності основних процесів. Результатом допоміжного процесу є ресурси для основних процесів. Діяльність процесів не стосується основної діяльності організації. Споживачами допоміжних процесів є інші процеси організації.

Допоміжні банківські бізнес-процеси включають всі види банківської діяльності, спрямовані на забезпечення безперебійного функціонування банку і об'єднуються в бек-офіс. До числа найбільш вагомих бізнес-процесів бек-офісу слід віднести бухгалтерський і управлінський облік, юридичний консалтинг, кадрову роботу, маркетинг, інформаційно-технологічну, матеріально-технічну підтримку і т.д.

Управлінські процеси мають на меті підвищення ефективності діяльності організації. Управлінські процеси, так само, як і забезпечують, не потрібні зовнішньому споживачеві, а потрібні для менеджменту компанії, тому що саме ці процеси дозволяють управляти компанією, забезпечуючи її виживання, конкурентоспроможність і розвиток. У число бізнес-процесів управління будь-якої організації входять стратегічне управління, управління фінансами, управління маркетингом, управління персоналом.

Даний вид процесів формує мідл-офіс банку. головне завдання якого полягає в комплексній реалізації процесу управління. До числа найбільш значущих процесів мідл-офісу слід віднести ризик-менеджмент і контролінг.

Бізнес-процеси - «продукти», що відображають продуктовий комплекс банку, можуть бути представлені у вигляді трирівневої системи:

• продуктові лінії як напряму бізнес-діяльності банку, що задовольняють одну з глобальних потреб клієнтів;
• прості продукти, кожен з яких входить до складу лише однієї продуктової лінії. Прості продукти виділяються в складі продуктових ліній за різними класифікаційними ознаками (характеристиками груп клієнтів, технологіям продажів, терміновості і т.д.), однак головним є фінансово-економічна сутність продукту;
• прості продукти, що відрізняються не технологією продажу, а тільки її маркетингової складової, а також комбіновані і комплексні продукти.

Приклад продуктового комплексу банку можна представити у вигляді таблиці 1.

Таблиця 1 - Приклад продуктового комплексу банку

Процесний підхід не виключає функціональний. Навпаки, ці підходи можуть один одного доповнювати. При адаптивному підході функція розглядається як задача, яку вирішує компанія для досягнення своїх цілей. Бізнес-процес є реалізацією функ-ції в часі, способом вирішення бізнес-завдання.

Процесний підхід орієнтує менеджмент банку на управління процесами, а не людьми. Це, в свою чергу, передбачає кардинальне переосмислення ролі менеджерів і співробітників, перерозподіл їх функцій в процесі створення потоків цінностей кредитної організації, напрямку і концентрації зусиль колективу співробітників на задоволення потреб клієнта.

Ефективність управління банком зумовлює фінансові показники його діяльності. Досягнення тих чи інших фінансових параметрів є наслідком прийняття і реалізації відповідних управлінських рішень.