У Украінан трильйон прострочених боргів, але це ще не криза думку експертів і аналітиків
Кількість «поганих» кредитів з неплатежами більше 90 днів за рік зросла на 23%: з 7,7 до 9,5 млн шт. Частка таких кредитів склала на кінець року 12,5% від загальної кількості активних кредитів. При цьому обсяг простроченої заборгованості продовжує зростати швидкими темпами: за рік зростання склало 48%: з 775 до 1 150 млрд руб. Зараз частка простроченої заборгованості становить 12,7% від загального обсягу позичкової заборгованості громадян. Обсяги «поганих» боргів з простроченням платежів понад 90 днів за минулий рік виросли на 51%, з 736 до 1 115 млрд. Руб.
Традиційно погано обслуговувалися кредити готівкою. Загальна кількість активних кредитів на кінець року становила 35 млн шт. на загальну суму понад 6,6 трлн руб.
Кількість прострочених кредитів в цьому сегменті зросла з початку року на 9%: з 6,6 до 7,2 млн шт. До кінця року частка прострочених кредитів склала 20,6%. Обсяги простроченої заборгованості в цьому сегменті зросли за рік на 48%: з 450 до 709 млрд руб. Частка простроченої заборгованості склала 16,6% від усієї позичкової заборгованості по кредитах готівкою.
Але найвищі темпи зростання обсягів простроченої заборгованості продемонстрував традиційно стабільний сегмент іпотечних кредитів. Це, пояснюють в ОКБ, пов'язане, перш за все, з перерахунком валютної іпотеки за новими валютними курсами. І хоча валютні кредити становлять не більше 1% від загальної кількості іпотечних кредитів, ослаблення рубля негативно позначилося на всьому іпотечному портфелі. Всього на кінець року в портфелях банків було 2,6 млн активних іпотечних кредитів на загальну суму трохи менше 3,3 трлн руб.
Втім, кількість прострочених іпотечних кредитів за рік скоротилося на 3%: з 84 до 82 тис. На кінець року частка кредитів з простроченням платежу становила 3,2% від загального іпотечного портфеля банків. Однак обсяг простроченої заборгованості по іпотеці виріс на 58%: з 83 до 132 млрд руб. На даний момент частка простроченої заборгованості становить трохи більше 4% від загального обсягу позичкового боргу по іпотеці.
З усіх цих причин ми і спостерігаємо стиснення даного сегмента ринку, якого неминуче супроводжує зростання простроченої заборгованості. Ця тенденція, на думку експерта, збережеться ще мінімум років зо 2-3, а масштаби проблеми будуть залежати від загальної ситуації в економіці. Одним словом, швидкого поліпшення чекати не варто.
І все ж поки ситуація не є критичною: за кількістю прострочено близько 17% всіх кредитів, а за обсягом - близько 11%, вказує начальник управління операцій на українському фондовому ринку ІК "Фрідом Фінанс" Георгій Ващенко. Причому, можливо, реальна ситуація навіть гірша, оскільки деякі банки прагнуть якомога швидше позбутися від токсичних активів. Пов'язано це, перш за все, з погіршенням стану економіки: скороченням наявних доходів на тлі зростання цін, скороченням фактичної зайнятості, затримкою зарплат. Знецінення рубля сильно здорожує вартість валютних запозичень.
Принципово, вважає Георгій Ващенко, ситуація покращиться тільки коли зникнуть умови, що сприяли зростанню прострочення. Можливе зниження ключової ставки не допоможе вирішити проблему, тому що і банки і позичальники неохоче йдуть на перекредитування. Так що кардинального поліпшення ситуації з простроченням в цьому році банкам чекати не варто.
Криза на ринку споживчого кредитування може наступити, якщо частка прострочених кредитів перевищить 25%. Сприяти такому розвитку подій може обговорення обмеження діяльності колекторів, аж до повної заборони. В такому випадку колектори підуть в тінь, а банки ще більше посилять умови споживчого кредитування, що потягне за собою проблеми не тільки у банків і позичальників, але на 15 - 20% скоротить продажу товарів тривалий час користування, тобто вдарить і по роздрібній торгівлі.
- CNN: У Європі через українських санкцій закінчується масло
CNN: У Європі через українських санкцій закінчується масло - Австрійський нафтовий гігант перерахував гроші на «Північний потік-2»
Австрійський нафтовий гігант перерахував 200 мільйонів євро на «Північний потік-2» - Чому банки стали скаженими темпами «малювати» гроші
При перевірках ЦБ виявив операції, що дозволяють банкам залучати фінансування «з повітря». Банківська система вимагає масштабного дофінансування капіталів, а не просто пасивів за рахунок позикових коштів. Взяти ці капітали їм нізвідки