Суд по кредиту, чому для боржника він може стати виходом з боргової ями, все про банки і кредити

Кількість прострочених договорів постійно збільшується. Одні позичальники потрапляють у складні фінансові ситуації і не можуть забезпечити виплати в повному обсязі, а інші намір забувають про існування своїх зобов'язань перед банком. Підсумок невиплати завжди один - відбувається суд по кредиту, після чого виноситься рішення про примусове стягнення заборгованості. Про цей процес поговоримо докладніше.

Коли банк подасть до суду?

Сам факт подання позовної заяви до суду відбувається далеко не відразу після початку прострочення щомісячних платежів, хоча більшість кредитних договорів це передбачає. Спочатку банк застосовує лише штрафні санкції і пені, які будуть щодня підсумовуватися з сумою боргу. Пені - це теж своєрідний метод заробітку банку, тому він не поспішить відразу подавати до суду за несплату кредиту. На ділі суд може статися і через півроку, і через рік, і навіть пізніше.

Банк не сильно зацікавлений в організації судового процесу, тому він постарається самостійно повернути клієнта в графік платежів, не забувши при цьому взяти з нього нараховані пені і штрафи. Банк буде кілька місяців здійснювати нескінченні дзвінки, надсилати листи, можливо надходження дзвінків родичам і навіть на роботу. До справи можуть підключитися колектори, що погіршує становище боржника. Ці громадяни не будуть церемонитися, можуть застосовувати навіть незаконні методи впливу на позичальника, погрожувати, наприклад, розмовляти з сусідами, дзвонити начальнику. Колектор може загрожувати вилученням майна, але на ділі це реально тільки тоді, коли вже пройшов суд за невиплату кредиту, і пристав прийняв відповідне рішення. Так що, це всього лише голослівні загрози, колектори таких повноважень не мають, та й не будуть вони цього робити.

Позовна давність за кредитом

Багато боржників чули про такий термін як позовна давність за кредитом, тільки ось часто трактування його проводитися абсолютно не вірно. Позовна давність у справах, пов'язаних з кредитною заборгованістю, становить 3 роки. Деякі боржники вважають, що якщо вони будуть ховатися від банків і колекторів протягом трьох років, то після вони можуть зі спокійною совістю жити далі. Але ця думка помилкова. Позовна давність застосовується тільки в тому випадку, якщо банк не робить абсолютно ніяких дій по стягненню простроченого боргу. На ділі це не відбувається практично ніколи. Навіть якщо ви не підписуєте ніяких паперів, не одержуєте рекомендовані листи, то банк може просто подати в суд, коли три роки підійдуть до кінця, і термін позовної давності знову почне своє обчислення.

Чому не варто боятися судового процесу?

Коли банк здійснює спроби самостійного стягнення, він завжди тисне на те, що подасть до суду. Позичальники інтуїтивно цього бояться, намагаються цього уникнути. Деякі починають платити борг частинами, але це призводить лише до того, що знову нараховані пені зводять всі спроби позбавитися від заборгованості нанівець. Виходить якась бездонна яма, скільки туди не клади, вона не наповниться. Від боргу можна позбутися тільки при його абсолютно повне закриття. Боржникам можна порадити не робити часткового погашення простроченого платежу, краще дочекатися того моменту, коли на Вас за кредит подали в суд. Це може стати реальним позбавленням від пресингу кредитора. А найголовніше - сума боргу зафіксується, на неї більше не нараховуватимуть відсотки, пені та штрафи.

Насправді банки самі не бажають доводити справу до суду. Причина цього - значно списання заборгованості. Припустимо, на момент утворення заборгованості клієнт не виплатив банку 300 000 рублей, але поки справа дійде до суду ця сума разом з відсотками, пені та штрафами може досягти 400 000 рублів і навіть вище. Є таке термін як невідповідність фактичного долу і суми стягнення, зазначеної в позові банку. Тому підсумкове судове рішення може в повному обсязі скасувати всі штраф і пені, і навіть списати частину відсотків. Часто трапляється і таке, що позичальник залишається повинен тільки решту суми боргу плюс витрати банку за організацію судового процесу. Так що, суд може стати для позичальника навіть вигідним заходом, саме тому банки не поспішають звертатися в судові інстанції.
Загалом, побоюватися того, яке рішення прийме суд не варто. Не варто забувати, що гроші, якими Ви користувалися, Вам не належали спочатку. Тому повертати їх доведеться в будь-якому випадку. Разом з тим, мета кожного банку - стягнути з боржника максимально можливу суму, в яку вкладаються відсотки за користуванням кредиту, різні неустойки, наявні комісії, тобто все відповідно до договору, підписаного Вами раніше. Не варто забувати головний принцип - взяли - значить, треба віддати.
Коли судове рішення вступило в силу

Кредит після суду стягуватимуть вже судові пристави, колектори від боржника відстають. А пристави можуть застосувати тільки три методи, які передбачаються законом:

Більш судові пристави нічого зробити не можуть, якщо тільки винести постанову про заборону на виїзд боржника за кордон. Так що, суд з банком по кредиту - це зовсім не страшна процедура, після неї життя боржника може стати навіть більш спокійною.

Що робити в разі подачі проти Вас позову?

Коли Ви виявляєте у власній поштовій скриньці повідомлення про те, що ви визнані відповідачем за позовною судовій справі про стягнення простроченого кредиту від банку, впадати у відчай не варто. Найчастіше банк подає позов до суду в крайньому випадку, коли прострочена заборгованість накопичилася за довгий час. Це не один місяць несплати нарахованих сум і навіть не два. Представники банку вважають, що звернення до суду - це крайній захід, по якій можна повернути належні їм гроші. Хоча і найчастіше ці подані банком позови задовольняються, для позичальника це не найгірший варіант. Якщо існує дуже тривала прострочення погашень фінансових коштів в банк, то Вам можуть пред'явити і різні пені та штрафні санкції, передбачені підписаним договором. Таким чином, первісна взята сума у банку значно зростає.

Разом з тим, судопріменітельная практика показує, що приймається зазвичай рішення про стягнення з боржника боргу по основній взятої сумі, а також нарахованих відсотків за користування грошима. Пред'явлені банком пені та штрафні виплати знижуються в разі задоволення позовних вимог. Позитивно і те, що зазвичай боржникові дають можливість погашати свій борг частинами відповідно до прийнятого графіком. Тобто зазвичай виплачувати всю суму відразу немає необхідності. Суд обов'язково візьме до уваги рівень Вашого середньомісячного доходу і навіть може прийняти рішення про виплату фіксованих сум щомісяця в довільному вигляді.

Таким чином, розгляд кредитного справи в судовому провадженні допомагає позбутися від нервового напруження, які відбуваються через постійні дзвінків банківських співробітників або від нав'язливих відвідувань колекторів, які останнім часом набули, м'яко кажучи, не найкращу славу.

Вам буде цікаво

Кредитна пастка
Втрата роботи при непогашений кредит
Чорний список боржників по кредитуванням
Довгострокові кредитні зобов'язання - боргова нескінченна яма?
Стягнення банків за допомогою нотаріуса