Страхування як інститут фінансового захисту - банківська справа і страхування

З найдавніших часів людина намагалася захистити себе і своє майно від різного роду небезпек, які супроводжували його існування [1]. Від можливостей людини на різних етапах розвитку суспільства залежали ступінь і способи захисту, починаючи від фізичних даних в первісному суспільстві і закінчуючи сучасним суспільством, де визначальним фактором покупки страхового поліса є рівень доходів і наявність (доступність) страхового продукту, що задовольняє потребу людини в страховому захисті. Потреба в страховому захисті первинна, далі потреба спонукає людину шукати можливість її задоволення. У сучасному суспільстві з досить високим рівнем життя людина може реалізувати свою потребу, в страховому захисті, скориставшись послугами страхових інститутів.

Що не суперечать законодавству майнові інтереси можуть виступати в ролі об'єкта страхування. До сих пір немає чіткого поняття "майновий інтерес".

Якщо розглядати позицію сучасних економічних відносин, то в цьому понятті закладено втілення страху людини перед будь-якої небезпекою, втратою, втратою, що веде у себе погіршення матеріального становища його або його близьких (страховий ризик), тобто несе за собою фінансові втрати, збитки ( страховий випадок). Таким чином, "майновий інтерес" передбачає наявність зацікавленості (потреби) людини в збереженні стабільності свого (його близьких) матеріального (фінансового) стану. Людина захищає свій майновий інтерес, плануючи отримати фінансову компенсацію при несприятливому результаті - настанні страхового випадку і відновити втрачену фінансову стабільність повністю або частково, шляхом придбання страхового поліса.

Страховик зобов'язаний відшкодувати збитки в грошовій формі або відновити пошкоджене майно в натуральній формі, відповідно до вимог законодавства всіх країн, в тому числі і сучасного вітчизняного законодавства. Таким чином, захист майнового інтересу - це захист матеріального (фінансового) добробуту зацікавленої особи, відповідно інститут, який надає послуги з захисту майнових інтересів - це інститут, що забезпечує фінансовий захист.

"Потреба породжує попит, а попит породжує пропозицію", таким чином, визначається коло основних зацікавлених учасників економічних відносин з купівлі-продажу страхової послуги із захисту майнового інтересу. По-перше - це страхувальник - носій потреби в захисті майнового інтересу, який ініціює попит. По-друге - це страховик - страховий інститут, що реагує на запити страхувальників, що формує страхові грошові фонди, що виробляє і пропонує для споживання страховий продукт - страховий захист майнових інтересів страхувальників. По-третє - це держава. У зв'язку з тим, що діяльність страхових інститутів регламентується державою, саме держава є регулюючої і спрямовуючою силою, що сприяє задоволенню потреби в страховому захисті. Страхування є складовою частиною "фінансової діяльності держави - діяльності з освіти, перерозподілу та використання централізованих та децентралізованих фондів грошових коштів, які забезпечують безперебійне функціонування держави на кожному даному етапі суспільного розвитку

У зв'язку з цим страхування слід, перш за все, розглядати як оптимізує фактор формування платіжного балансу країни, як інструмент державного регулювання економіки, який дозволяє знизити фінансове навантаження на бюджет, з тим, щоб відновити ресурси як матеріальні, так і трудові, - втрачені в результаті настання страхових випадків.

В економіці страхування виступає з одного боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - видом діяльності, що приносить дохід.

Таким чином, необхідність і потреба в страхуванні обумовлені об'єктивним характером збитків, що виникають внаслідок об'єктивних руйнівних чинників, непідконтрольних людині і не тягнуть за собою цивільно-правової відповідальності постраждалих осіб. Грошова форма організації страхового фонду забезпечує вигідну ступінь концентрації, маневреності та оборотності і не тільки в інтересах внутрішньогалузевого господарського обороту, а й з метою розвитку міжгалузевих господарських зв'язків. Інвестування тимчасово вільних коштів страхового фонду в стратегічні галузі і ефективні сфери бізнесу дозволяє нарощувати їх економічний потенціал і, відповідно виконує триєдине завдання: задовольняє економічні інтереси окремої людини, господарських структур і суспільства в цілому.

Якщо Ви помітили помилку в тексті виділіть слово і натисніть Shift + Enter