Страхування цивільної відповідальності в квартирі що це таке, яким є порядок укладення договору

Що таке громадянська відповідальність в страхуванні квартири?

Під громадянською відповідальністю розуміється зобов'язання відшкодувати збиток, заподіяний по необережності або в силу непередбачених обставин третім особам, в нашому випадку - сусідам.

Існує маса ситуацій, в яких може бути застосовано це положення.

Затоплення, пожежа, прорив батареї центрального опалення - всі ці негаразди можуть зашкодити не тільки вашу, а й сусідські квартири, і поставити вас перед обґрунтованою вимогою компенсувати завдані збитки.

Страховка цивільної відповідальності квартири є добровільною, проте в деяких випадках стає обов'язковою процедурою, наприклад, при здійсненні перепланування житла.

Страхова виплата здійснюється після констатації компанією-страховиком настання страхового випадку.

Важливо! Для призначення страхової виплати необхідно встановлення причинно-наслідкових зв'язків між використанням житла, що фігурує в страховому договорі, і негативними наслідками для третіх осіб.

Особливості страхування ГО

Об'єктами страхування відповідальності квартири можуть стати життя, здоров'я, майно третіх осіб. Ризики вибирає сам страхувальник. Найбільш поширені ризики в порядку убування:

• пожежа;
• затоплення;
• вибух;
• несправність комунікацій;
• стихійні лиха;
• падіння сторонніх предметів.

Можна придбати окремий страховий поліс ГО, але частіше цей пункт вносять в пакет страхових послуг на всю квартиру.

Необхідно врахувати наступні нюанси при страхуванні квартири від цивільної відповідальності:

1. Законодавством не передбачено будь-якої попередня оцінка сусідського житла, що часто служить причиною тривалих суперечок і з'ясування фактичних збитків при настанні страхового випадку. Суму можливих збитків визначає сам страхувальник.
2. Можливо оформлення поліса на фактично проживають в квартирі, наприклад, квартирантів.
3. Обмеження, які є підставою для відмови в оформленні поліса:
   • будівлю, в якому розташована квартира, має дерев'яні конструкції;
   • будинок підлягає знесенню або знаходиться в аварійному стані;
   • житло комунальне або представляє собою кімнату в гуртожитку. Те ж відноситься до об'єктів тимчасового заселення;
   • будинок зведений до 1970 року. Обмеження в даному випадку діє при відсутності капремонту.

Увага. Якщо велика ймовірність звернення сусідів до суду, має сенс окремим пунктом застрахувати також судові витрати. Це забезпечить представництво ваших інтересів в суді страховою компанією.

Причини для страхування

Всі зазначені причини можна умовно розділити на дві великі групи - майнові і немайнові.

До перших належить збереження грошових коштів страхувальника в разі нанесення шкоди третім особам, в тому числі ймовірні судові і медичні витрати - якщо постраждало здоров'я третьої особи.

Немайнові можна позначити як вторинні, похідні вигоди і віднести до них репутацію страхувальника, спокій його власне і членів його сім'ї і т.п.

Умови договору

Щоб придбати страховий поліс ГО, досить паспорта власника або орендаря квартири. Багато великі страхові компанії надають можливість оформлення договору в Інтернеті з подальшим отриманням поліса на електронну пошту.

Практично всі умови договору страхування ГО відображені в Правилах страхування компанії. У більшості випадків типові договори містять:

1. Інформацію про власника житла - страхувальника.
2. Позначення кордонів області страхового захисту. Очевидно, що безглуздо страхувати цокольний поверх, де ніхто не проживає, власникам квартир на першому поверсі.
3. Перелік ризиків, які передбачають настання страхового випадку.
4. Період дії договору.
5. Ситуації, в яких страхова виплата не проводиться. Найчастіше це навмисні дії страхувальника.
6. Розмір страхової виплати і розрахунок страхових внесків.
7. Алгоритм дій страхувальника і страховика за фактом страхового випадку. Терміни та порядок перерахування страхової суми.

Сторонами договору виступають страхувальник - власник житла, і страховик - компанія, що надає страхові послуги. Третя особа, яка отримує страхову суму в разі нанесення йому шкоди, іменується в договорі вигодонабувачем.

Важливо! Страховий компанією не буде компенсуватися вартість пошкодженого майна, взятого вигодонабувачем в оренду.

Іноді договором передбачається франшиза - фіксована мінімальна сума збитку, яку оплачує сам страхувальник.

Визначається страховою компанією і коливається в межах від 0,3 до 1,7% страхової виплати.

Суттєво впливає на вартість такого роду страховки дата побудови і загальний технічний стан будинку, а також матеріали, що застосовуються при зведенні будівлі.

Страхування ГО житла в новобудові, побудованій із застосуванням сучасних високотехнологічних матеріалів, обійдеться значно дешевше.

Наступний фактор - охоплення можливих ризиків і території страхового захисту.

Також збільшить розмір страхових внесків вироблений в квартирі ремонт, надання її в оренду, величина міста, в якому знаходиться житло. Тут все просто - чим більше місто, тим дорожче страховка.

Бажаючим заощадити можна порекомендувати колективну страховку, яка оформляється кількома мешканцями одного будинку (під'їзду).

Увага. Істотно знизить вартість придбання стандартизованого страхового поліса, куди поряд з ГО входить страхування квартири.

Страхувальник має право виплачувати внески як щорічно, так і щомісяця, причому порядок оплати ніяк не впливає на вартість страховки.

висновок

Своєчасне страхування цивільної відповідальності не позбавить вас від усіх можливих неприємностей, але гарантовано допоможе мінімізувати проблеми в описаних вище випадках і зберегти добросусідські відносини.

Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)

Це швидко і безкоштовно!