Страховий суперечка регрес і суброгация

Страховий суперечка: регрес і суброгация

В даний час на дорогах все частіше трапляються дорожньо-транспортні пригоди, внаслідок чого, страхові компанії за прямим врегулювання відшкодовують страхувальнику понесені ним збитки. Також страхові компанії відшкодовують збитки не за прямим врегулювання, тобто потерпілому виплачує страхове відшкодування страхування компанія другого учасника - винуватця дорожньо-транспортної пригоди.

При страхуванні, власнику автомобіля необхідно знати, в яких випадках страхова компанія може пред'явити до нього вимоги в порядку регресу і в яких випадках у страхової компанії виникає право на суброгацію.

Для початку розберемося, що таке регрес і суброгация? У чому їх відмінності?

Регрес - це зворотна вимога про відшкодування виплаченої суми, пред'являється однією фізичною або юридичною особою до іншого зобов'язаному особі. Суброгація (лат.Subrogatio - заміна) - перехід до страховика, який виплатив страхове відшкодування, права вимагати компенсацію з особи, відповідальної за шкоду, заподіяну страхувальнику в межах відшкодованого.

Далі необхідно визначити в яких випадках страхова компанія може пред'являти вимоги в порядку регресу і суброгації? Згідно зі статтею +1081 Цивільного кодексу Укаїни особа, яка відшкодувала шкоду, завдану іншою особою (працівником при виконанні ним службових, посадових чи інших трудових обов'язків, особою, яка керує транспортним засобом, і т.п.), має право зворотної вимоги (регресу) до винної особи в розмірі виплаченого відшкодування, якщо інший розмір не встановлено законом.

Відповідно до статті 14 Федерального закону «Про ОСАЦВ» страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяла шкоду особі в розмірі виробленої страховиком страхової виплати, якщо:

1) внаслідок наміру вказаної особи було завдано шкоди життю або здоров'ю потерпілого;

2) шкода була завдана зазначеною особою при управлінні транспортним засобом в стані сп'яніння (алкогольного, наркотичного чи іншого);

3) зазначена особа не мала права на керування транспортним засобом, при використанні якого їм було заподіяно шкоду;

4) зазначена особа сховалося з місця дорожньо-транспортної пригоди;

5) зазначена особа не включена до договору обов'язкового страхування в якості особи, яка допущена до керування транспортним засобом (при укладенні договору обов'язкового страхування з умовою використання транспортного засобу тільки зазначеними в договорі обов'язкового страхування водіями);

6) страховий випадок настав при використанні зазначеною особою транспортного засобу в період, не передбачений договором обов'язкового страхування (при укладенні договору обов'язкового страхування з умовою використання транспортного засобу в період, передбачений договором обов'язкового страхування);

7) на момент настання страхового випадку закінчився термін дії діагностичної карти, що містить відомості про відповідність транспортного засобу обов'язковим вимогам безпеки транспортних засобів, легкового таксі, автобуса або вантажного автомобіля, призначеного і обладнаного для перевезень людей, з числом місць для сидіння більш як вісім (крім місця для водія), спеціалізованого транспортного засобу, призначеного і обладнаного для перевезень небезпечних вантажів.

Згідно зі статтею 965 Цивільного кодексу Укаїни, якщо договором майнового страхування не передбачено інше, до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить у межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування. Із зазначеної статті можна зробити висновок, що суброгация настає тільки в разі добровільного майнового страхування (КАСКО).

На підставі вищевикладеного, можемо зробити висновок, в чому ж полягають суттєві відмінності суброгации від регресу?

Основна відмінність суброгации від регресу полягає в тому, що її позовної термін давності починає обчислюватися з моменту настання страхового випадку. У той час як при регресі початком обчислення терміну позовної давності є момент, коли страховик виплатив страхове відшкодування.

Суброгація являє собою передачу права вимоги, а надати страховику право регресу це означає, що страховик замінить собою боржника, тобто заподіювача шкоди, і відшкодує за нього завдані збитки потерпілому. Після цього страховик має право стягнути з заподіювача шкоди суму, що була виплачена за заподіяння збитку потерпілому.

В даний час гостро стоїть питання про те, якщо в момент ДТП за кермом транспортного засобу перебував водій, який був не вписаний в поліс КАСКО, як особа, допущена до керування транспортного засобу, то чи підлягає виплаті страхове відшкодування. На практиці страхові компанії часто відмовляють у виплаті, із зазначенням, як раз на цю причину, що особа не вписано в якості осіб, допущених до керування транспортним засобом.

Однак Верховний суд Укаїни виніс рішення, в якому висловило думку про те, що за полісом КАСКО страхується сам автомобіль і в зв'язку з чим, не має значення, хто перебував за кермом на момент дорожньо-транспортної пригоди.

У зв'язку з тим, що кожна ситуація індивідуальна, то найчастіше без допомоги кваліфікованого Автоюрист в судовому розгляді не обійтися, тому що в процесі справи виникають різного роду правові питання.