Страхова відмовила у виплаті по ОСАГО причини, варіанти оскарження, порядок дій

Водії транспортних засобів, що потрапили в дорожні пригоди, часто стикаються з відмовою страхових компаній виплачувати належну компенсацію по ОСАГО. Але далеко не завжди причини цього є законними. Як же розпізнати неправомірні дії страховика і як вчинити в такому випадку?

У даній статті ми розглянемо, з яких причин страхова компанія може відмовити у виплатах по ОСАГО; що потрібно робити страхувальнику в такому випадку; які документи збирати і в які інстанції слід звернутися, щоб оскаржити дії страхової компанії і отримати страхові виплати?

Про обов'язкове страхування ОСАГО

Законні причини відмови у виплатах

Причини, за якими страхувальник може відмовити у виплаті за підсумками ДТП, завжди прописані в договорі страхування ОСАЦВ. Тому, зіткнувшись з такою ситуацією, водій насамперед повинен вивчити текст цього документа, щоб зробити висновки про правомірність чи неправомірність дій компанії.

У число основних причин відмови у виплатах по ОСАГО входять:

Крім основних причин відмови у відшкодуванні, можуть мати місце і додаткові, також є законними. У більшості випадків вони пов'язані з наявністю встановленого і підтвердженого (документами, свідками) факту шахрайства, навмисного заподіяння шкоди автомобілю водієм або ж неправильним оформленням документів при їх подачі страховику.

До додаткових законних підставах відмови виплачувати гроші по ОСАГО відносяться:

• подання неповного пакету документів під час звернення до компанії (клієнт отримує право на усунення помилок і повторну подачу заяви);
• закінчення строку позовної давності (цю дату можна знайти в тексті договору);
• банкрутство страховика (при виникненні подібної ситуації необхідно звертатися в РСА - саме ця структура буде займатися подальшими виплатами грошей);
• виявлення фальшивості бланка поліса (в даному випадку необхідним дією з боку водія є напрямок особистої заяви в РСА і поліцію);
• наявність встановленого факту особистої фінансової вигоди водія в результаті ДТП;
• підтвердження умисного заподіяння шкоди транспортному засобу, а також бездіяльності водія щодо зменшення шкоди від аварії;
• наявність провини обох водіїв (при цьому компанія може компенсувати меншу суму або ж не платити гроші зовсім).

Страховик має право на законний відмова, якщо у нього немає можливості переконатися в тому, що аварія мала місце бути, а також провести оцінку збитків, які необхідно компенсувати. Трапляється це тоді, коли водій транспортного засобу відремонтував його або відправив в утиль до подачі заяви і проведення експертизи.

Незаконні причини відмови

На практиці в діяльності недобросовісних страховиків нерідко зустрічаються спроби всіляко уникнути виконання своїх зобов'язань. З цією метою співробітники компаній при виникненні страхового випадку намагаються всіляко перекласти провину за подію на клієнта, звинувачуючи його в недотриманні умов чинного законодавства.

Вітчизняні експерти регулярно відвідують спеціальні зустрічі за участю делегатів від страхових компаній для спільного обговорення можливих причин відмови виплачувати грошові компенсації водіям. Перелік таких обставин регулярно оновлюється шляхом знаходження «лазівок» в законодавстві, а тому може послужити приводом звернення власника авто в офіційні структури для відстоювання своїх прав, передбачених полісом ОСЦПВ.

До незаконних причин відмови в компенсації збитку за ОСАЦВ відносяться:

• умисне заподіяння шкоди транспорту водієм;
• знаходження винуватця події в стані афекту, під впливом наркотиків або алкоголю;
• відсутність у водія прав на керування автомобілем;
• залишення місця ДТП;
• витікання терміну технічного огляду потрапив в ДТП;
• закінчення терміну використання транспортного засобу по ОСАГО;
• відсутність винного в ДТП в реєстрі водіїв, що мають доступ на керування автомобілем (водій не вписаний в ОСАГО).

Що слід зробити у разі незаконної відмови?

Якщо страхувальник виявив факт неправомірної відмови страховика від виплати компенсації, йому для початку необхідно надіслати лист-претензію на ім'я керівництва самої компанії. Якщо відповіді не послідувало зовсім (протягом п'яти робочих днів) або ж він є незадовільним, страхувальник отримує право подати позов до суду.

І претензія, і судовий позов повинні бути оформлені відповідно до існуючих вимог. Зокрема, при складанні звернення передбачено зазначення таких відомостей:

При подачі звернення до суду дозволено включити в загальну необхідну компенсацію не тільки грошову суму, встановлену експертами за результатами обстеження авто, а й інші витрати, які довелося понести в процесі складання позову. Закон гарантує, що в результаті визначення дій страхової компанії в судовому порядку як неправомірних, остання буде зобов'язана виплатити клієнтові додаткову неустойку, нараховану за кожну добу простроченої матеріальної компенсації. Можлива також і ситуація, коли суд задовольнить не всі вимоги позивача, зменшивши суму передбачуваної виплати.

У стандартний перелік документів, необхідних для подачі претензії і / або судового позову входять:

• паспорт власника ТЗ;
• документи, що засвідчують права власності на транспортний засіб;
• поліс ОСАГО;
• протокол про те, що трапилося ДТП, постанову про адміністративне правопорушення, відмова від порушення справи і т. д .;
• акт страховика, що містить оцінку збитку;
• звіт експертів про огляд потерпілого в аварії авто;
• при складанні позову до суду - підтвердження направлення претензії до страхової компанії.