стосується кожного
По цій темі портал Superjob.ru опитав своїх відвідувачів і з'ясував, що 78% працюючих Украінан нічого не знає про необхідність до кінця року визначитися з розміром страхового пенсійного внеску. Серед молоді таких близько 80%. Люди заплуталися в постійно мінливих правилах формування пенсій і не приділяють уваги ініціативам влади. Спробуємо розплутати і пояснити. Почнемо з того, як розподіляються пенсійні відрахування сьогодні.
Страхова частина пенсії
Отже, відрахування в державний Пенсійний фонд для співробітників з зарплатою до 48 тисяч в місяць складають 22%, з яких 16% йдуть в страхову частину, 6% - в накопичувальну. Для тих, хто заробляє більше - 32%, з яких 26% йдуть в страхову частину, 6% - в накопичувальну.
Страхова частина відразу ж витрачаються на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам з обіцянкою повернути частину суми по виходу платника на пенсію. Це - держгарантія того, що при виході на пенсію людина не залишиться без засобів до існування. Держава як би бере у громадянина в борг, обіцяючи, що в старості нехай невеликий, але постійний дохід у нього буде, що б там не сталося з ринком цінних паперів і цінами на нафту. Втім, повернути державу погоджується тільки 10%, індивідуальну частину. перепозичити у нового покоління своїх працездатних громадян.
Солідарна частина - 6% або 16%, йде в «загальний казан» і не повертається. Придумали її ще при Бісмарку в Німеччині, а масове поширення практика «скидатися» на пенсії людям похилого придбала під час Великої депресії. Тоді державі дуже потрібні були гроші, і це стало таким красивим додатковим податком зі змістом. С не гіршим змістом, варто відзначити.
Накопичувальна частина пенсії нікому не виплачується, а працює на фінансових ринках, залишаючись вашою власністю. Керуюча компанія щорічно звітує, з яким прибутком обертаються ваші гроші. В ідеалі вони повинні працювати з прибутком вище рівня інфляції.
Для довідки: подати заяву про переведення частини пенсії в недержавне управління можна через єдиний портал державних і муніципальних послуг - www.gosuslugi.ru. Уточнити, який страховик сьогодні формує ваші пенсійні накопичення, можна там же або отримавши виписку з індивідуального особового рахунку в ПФР, звернувшись в клієнтську службу територіального органу ПФР.
Отже, що вибрати, 2% або 6%?
Багато в чому це - питання, кому ви більше довіряєте, державі або приватним компаніям. До того ж є повний набір суперечливих думок експертів. Наприклад, вважається, що в кризові часи краще вибір на користь зростання відрахувань в страхову частину, оскільки там пенсії перебувають в мінімальної залежності від показників зростання ринку цінних паперів. При зростаючій економіці, навпаки, вигідніше акцентуватися на накопичувальної частини, яка активно інвестується в реальний бізнес. На основі цього здорового міркування можна зробити прогноз, виходячи з особистого відчуття майбутнього вітчизняної економіки. Однак занепад завжди змінює зростання, а за піком слід спад. Останнім часом кризи трапляються все частіше, і на долю нашого покоління їх випаде ще, напевно, з десяток.
Є і полярні думки. Наприклад, на користь збільшення внеску на страхову частину говорить висока невизначеність в світовій економіці - Україна потроху втрачає свої позиції провідного експортера енергоресурсів. Однак в цій системі бентежить сама практика відшкодування, вибудувана на принципі позики у майбутніх працюючих громадян. Всі знають, що з демографією у нас не дуже. За даними ООН, середній вік Украінаніна в 2030 році складе 43 роки, в країні буде проживати 20 млн людей від 70 років і старше (14% населення). За прогнозами МЕР, число зайнятих скоротиться на 8%. Може статися, що державі буде ні в кого позичати, щоб заплатити нам пенсії. Якщо, звичайно, мільйони трудових мігрантів не отримають українське громадянство - така ініціатива зараз активно обговорюється.
Другий момент, який насторожує в страхової частини пенсійних накопичень: в кінці минулого року була прийнята Стратегія довгострокового розвитку пенсійної системи, яка вводить розрахунок пенсій на основі нормативної тривалості стажу - 35 років. У стратегії написано, що держава гарантує забезпечення коефіцієнта заміщення втраченого заробітку до 40% при нормативному страховий стаж та середню заробітну плату в РФ. Простіше кажучи, якщо ви відпрацювали 35 років, вам надається нормативна пенсія в розмірі 40% від середньої зарплати. Але не вашої, а середній по країні, яка становить приблизно 25 тисяч рублів. Тобто тільки при наявності 35 років трудового стажу держава гарантує вам пенсію в 10 тисяч рублів.
Крім того, в ці 35 років необхідного стажу в стратегії пропонується не включати час догляду за дитиною, тільки час фактичної сплати страхових внесків. Жінці доведеться вибирати, діти або пенсія в термін. У підсумку мати з трьома дітьми, яка оформляла три відпустки по догляду за дитиною, зможе вийти на пенсію з 35 роками стажу тільки до 60-ти років. Така ось сімейна політика.
Наостанок хочеться донести одну важливу, як здається, думка. У Німеччині вік виходу на пенсію - 67 років. Там дуже пристойні зарплати, як і пенсії, це правда. Пенсія порівнянна з доходом впевненого середнього класу в столиці - тисяч 80 в рублях. Вартість життя в Німеччині теж можна порівняти з московською. Так ось, німці пенсійного віку повсюдно володіють магазинами, кафе і готелями сімейного типу. Чи не тому, що держава їм це забезпечило. Держава забезпечила тільки збереження досить високого рівня життя. Решту вони забезпечили собі самі, заробляючи і відкладаючи гроші на цікаву, активну і безбідну старість.
Катерина Меньшикова
Керівник відділу аутсорсингу бухгалтерського обліку