Споживчий кредит із забезпеченням на що видається, яку суму можна взяти

Що таке забезпечення позики

Іноді для отримання великого кредиту позичальникові не досить особистого доходу. У цьому випадку банки для страхування своїх ризиків використовують заставне забезпечення. Воно ділиться на основний і додатковий.

Основне забезпечення покриває всю суму позики разом з нарахованими відсотками за кредит. З цією метою використовують нерухомість, транспортні засоби, цінні папери, внески і інше дороге майно позичальника. За кредитами юридичних осіб банки додатково приймають в якості застави:

векселі;
банківські гарантії;
поручительства державних організацій.

Додаткове забезпечення представлено поручительством фізичних або юридичних осіб. У цьому випадку укладається договір поруки. При великій сумі кредиту поручителів може бути кілька.

На що видається споживчий кредит із забезпеченням

Кредит із забезпеченням може бути виданий на різні цілі:

на невідкладні потреби, якщо сума позики велика;
на придбання нерухомості;
на покупку транспортного засобу;
на розвиток бізнесу;
на поповнення основних фондів підприємства;
на інші цілі.

Яку суму можна взяти в кредит із забезпеченням

Сума кредиту, виданого під забезпечення, залежить від розміру застави чи інших гарантій. Для прикладу можна подати розрахунок застави на придбання квартири:

Ринкова вартість житла - 5 млн р.
Коефіцієнт ліквідності становить від 40 до 70%. Для розрахунку можна взяти, наприклад, величину 50%. Вартість квартири з урахуванням коефіцієнта - 2 млн 500 тис. Р.
Позичальник оформляє кредит на суму 3,5 млн р. і сплачує 30% з власних коштів в якості початкового внеску - 1 млн 500 тис. р.
Ставка по кредиту складає 10% в рік.
Термін кредиту - 10 років.

Сума зобов'язань перед банком складе 3 500 000 грн. х 10 років х 10% = 3 500 000 грн. Якщо надати в заставу тільки квартиру, то її вартість не перекриє борг перед банком, тому буде потрібно додаткове забезпечення. Зменшивши термін кредиту, можливо домогтися зниження суми зобов'язань. Виходом із ситуації стане також залучення поручителів і позичальників.

Максимальний термін за кредитом

Максимальний термін кредиту залежить від його виду. Споживчі кредити оформляються максимум на 5-7 років. Автокредити - на термін до 10 років.

Самі довгострокові - це позики на придбання нерухомості. Їх максимальний термін - 30 років. Обмеженням в даному випадку служить граничний вік позичальника на момент погашення позики. Він встановлюється банком самостійно. Найчастіше - це не більше 75 років.

Мінімальна ставка за споживчим кредитом із забезпеченням *

Сбербанк. Споживчий кредит під поручительство фізосіб - від 14,9% на рік.

Споживчий кредит із забезпеченням - від 14,5% на рік.
Нецільової споживчий кредит під заставу житла - від 15,5%.

СКБ Банк. Кредит «Індивідуальний» - від 17,9% річних.

«Споживчий кредит +» на суму понад 1,5 млн р. за ставкою від 14% вимагає залучення поручителів або надання застави.

Абсолют Банк. Кредит готівкою під заставу нерухомості - від 14,75%.

Зеніт Банк. Споживчий кредит під заставу житлової нерухомості - від 17,5% річних.

Локо Банк. Кредит готівкою під заставу автомобіля - від 15,4% на рік.

Банк Україна. Споживчий кредит «Гроші-Можливості». Для збільшення суми позики можливе залучення до 2-х поручителів. Ставка - від 15% в рік.

Совкомбанк. Кредит під заставу нерухомого майна - від 14,99% річних.

Договір забезпечення по кредиту

Договір на надання будь-якого забезпечення оформляється за формою кредитної установи і підписується обома сторонами угоди.

1. У договорі застави дається інформація про предмет застави, його вартісної оцінки, суті зобов'язань, терміни їх виконання, місце знаходження майна. Якщо в якості застави використовується нерухомість, то договір повинен бути завірений нотаріусом і супроводжений державною реєстрацією.

2. Договір поручительства схожий за своєю формою до договору по кредиту. Він включає наступні пункти:

предмет договору;
обов'язки сторін;
терміни поручительства;
додаткові умови;
реквізити сторін.

Заявка на кредит із заставою

Заповнити заявку-анкету на кредит із заставою є:

в офісі;
на сайті банку;
на сайтах партнерів кредитної організації.

Заявка по кредиту містить тільки основну інформацію про клієнта. Після схвалення банк має право вимагати додаткові документи, в тому числі і по заставі.

Оформлення споживчого кредиту з забезпеченням

Для оформлення кредиту з забезпеченням клієнту необхідно відвідати офіс банку і надати певний пакет документів:

посвідчення особи позичальника;
другий документ - при потребі;
документи про дохід та зайнятості: довідка 2-ПДФО або за іншою формою, копія трудової книжки;
документація по заставному майну: свідоцтво про право власності, а також підтвердження виникнення цього права - договір купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про право на спадщину і т.д .; документи на автомобіль і т.д .;
довідки про відсутність боргів за послуги ЖКГ;
інші документи.

При використанні в якості забезпечення поручительства третіх осіб необхідні документи, що підтверджують їх платоспроможність і наявність постійної роботи.