ставка нбу

СТАВКА НБУ - виражена у відсотках плата, що береться Національним банком України за рефінансування комерційних банків шляхом купівлі векселів до настання строку платежу по них і утримується з номінальної суми векселя. Облікова ставка є найнижчою серед ставок рефінансування і є орієнтиром ціни на гроші.

Облікова ставка Національного банку - один з монетарних інструментів, за допомогою якого Національний банк установлює для суб'єктів грошово-кредитного ринку, орієнтир щодо вартості залучених та розміщених грошових коштів на відповідний період і є основною процентною ставкою, яка залежить від процесів, які відбуваються в макроекономічній, бюджетній сферах і на грошово-кредитному ринку.

Розмір відсотка регулюється в основному співвідношенням попиту і пропозиції позичкового капіталу. Норма процента знаходиться у певній залежності від норми прибутку: при звичайних умовах середня норма прибутку є максимальною межею для норми відсотка.

Однак на рівень процентної ставки НБУ впливають також безліч різних чинників.

Фактори що впливають на розмір процентної ставки комерційних банків

1.Учетная ставка НБУ - це базисна ставка рефінансування, яка застосовується при кредитуванні комерційних банків. Останні встановлюють процентну ставку за кредитними операціями, як правило, вище ніж облікова ставка. Однак це не є обов'язковою нормою. Якщо банк має дешевші ресурси, він може встановити більш низькі процентні ставки для своїх кредитів.
2.Уровень інфляції повинен обов'язково враховуватися при встановленні як облікової ставки НБУ, так і ставки відсотка по кредитах комерційного банку, оскільки так чи інакше банки нестимуть збитки в зв'язку зі знеціненням грошей. Дешеві гроші (порівняно з іншими видами ресурсів) стимулюють ажіотажний попит на кредити, створюють умови для зловживань у банківській сфері та розбалансування економіки.
3.Срок кредиту - рівень процентної ставки знаходиться в безпосередній залежності від терміну кредиту: чим більше термін, тим вище процентна ставка. Така залежність зумовлена ​​двома факторами: по-перше, при значних термінах кредиту вищим є ризик втрати від неповернення кредиту та знецінення коштів під час інфляції; по-друге, вкладення коштів довгострокового характеру, як правило, приносять відносно велику віддачу.
4.Расходи по формуванню позичкового капіталу, які безпосередньо впливають на величину відсоткової ставки за кредитами.
5.Размер позики - зазвичай відсоток по великих кредитах повинен бути нижче, ніж по дрібніших, оскільки витрати, пов'язані з кредитними послугами, не перебувають у безпосередній залежності від її величини, а абсолютний дохід банку за більшістю позик більш високий, ніж по дрібних.
6.Спрос на кредити. Зазвичай збільшення попиту на кредити викликає збільшення відсоткових ставок по ним. Однак в умовах конкуренції між кредитними інститутами і боротьби за розширення ринків банки не можуть зловживати цим правилом. Вони мають можливість не підвищувати рівень процентних ставок при зростанні попиту на кредит, щоб залучити більшу кількість клієнтів і завоювати конкурентні переваги.
7.Характер забезпечення - кожна з форм забезпечення повернення кредитів має свій рівень надійності. Банк повинен оцінити якість відповідної форми забезпечення і встановити процентну ставку з урахуванням цих даних. Чим вище якість застави, тим нижчою може бути процентна ставка.
8.Расходи на оформлення позички і контроль безпосередньо впливають на рівень процентної ставки. Чим вищі ці витрати, тим вище норма позичкового відсотка.
9.Ставкі банків-конкурентів. Зазвичай вони не дуже відрізняються, проте в окремі періоди банк може проводити індивідуальну відсоткову політику.
10.Характер взаємин між банком і позичальником. Постійному клієнтові, якого банк давно знає і якому довіряє, який має строковий вклад або депозит з невисокою ставкою, банк може встановлювати знижку при визначенні величини позичкового відсотка.
11.Норма прибутку від інших активних операцій. Якщо інвестиційні операції приносять відносно більший дохід (на одиницю вкладеного капіталу), ніж позичкові, то банку треба переглянути свою процентну політику в бік підвищення рівня процентних ставок.
12.Необходімость отримання прибутку від позичкових операцій. Норма позичкового відсотка повинна бути вище ніж норма депозитного відсотка. Величина цієї різниці (маржа) використовується для покриття банківських витрат і формування прибутку.