Шість рад як погасити борг по кредитній карті
З заборгованістю по кредитці в своєму житті стикався практично будь-яка людина. Складно буває внести всю суму боргу, тим більше, коли вона перевищує дохід за місяць. При нестачі коштів на покупку предметів першої необхідності, одягу, меблів доводиться брати кредит. Кредитів може бути кілька. У такій ситуації сімейний бюджет насилу справляється з виплатою відсотків. Що робити, як вибратися з боргів?
Є кілька способів. Все залежить від цілей, які переслідує боржник. Для одного найважливіше якомога швидше виплатити зайняту суму і достроково погасити кредит. Інший позичальник просто погашає щомісячні заборгованості.
Тому способи зменшення заборгованості та погашення кредиту різні. Американські вчені пропонують кілька найкращих, перевірених практикою, методик. З них можна вибрати оптимальний варіант для конкретного випадку.
2. «Від більшого - до меншого».
Каннінгем радить порахувати витрати за кредитами з урахуванням платежів по процентних ставках і почати погашати борги по математичної схемою:
- обчислити максимальний платіж по кредиту;
- визначити кредит з найвищою ставкою;
- оплатити найбільш невигідну заборгованість.
Слід скоротити кредитну заборгованість до суми, що становить не більше 30% від всієї позики. Покращена таким чином кредитоспроможність позитивно вплине на кредитну історію позичальника.
3. Перерахування з іншого банківського рахунку.
Використовуючи цей метод Каннінгема, можна погашати заборгованість перерахуванням з однієї карти на іншу. Для цього потрібно обчислити найбільш вигідну кредитну карту по процентній ставці, за величиною комісії за переказ коштів і по іншим можливим зборів. Зробивши розрахунки витрат, можна перерахувати гроші на іншу карту. При грамотному застосуванні такий спосіб дозволяє позичальникові заздалегідь прораховувати свої витрати з погашення кредитів. Спеціаліст по фінансовій освіті некомерційної організації Детрит Райлі застерігає від спокуси зняти гроші з уже погашеної карти. Чи не буде сенсу в перекладі коштів з картки на картку, якщо не планувати погашення однієї з них. Якщо виникає необхідність у терміновому позику, слід прорахувати можливість виплати боргу протягом популярного сьогодні періоду з нульовою процентною ставкою.
4. Не переміщати борг з карти на карту.
На думку Дейва Ремсі, перенесення боргу з однієї карти на іншу не дозволяє його виплатити, а тільки віддаляє від остаточного погашення. Зрештою, все одно потрібно буде повернути всю суму позики. Детрит Райлі пропонує розглядати варіант взяття іншого кредиту при непогашеною або простроченої заборгованості. Можливості своєчасної оплати витрат по картах слід заздалегідь прораховувати.
5. Грошовий запас.
В результаті дослідження споживчої фінансової грамотності американців Каннінгем прийшов до висновку, що у третини населення немає заощаджень на «чорний день». При виникненні фінансових труднощів потребує звернеться до своїх родичів, друзям і знайомим або буде змушений відмовитися від виплати існуючих заборгованостей. Саме тому Каннінгем не радить погашати наявний борг за рахунок грошових заощаджень, особливо при відсутності стабільної роботи. Уникнути нових кредитів допоможе накопичення грошового запасу для покриття витрат на 1-3 місяці.
6. Заощадження для погашення боргу.
Дейв Ремсі рекомендує погашати кредитну заборгованість засобами з фінансових запасів. При цьому слід обов'язково залишати деяку суму грошей для життя, щоб не довелося займати у близьких людей. Розрахувавшись з боргами по кредитних картах, варто приступити до створення спеціального фонду для особливих випадків, відкладаючи частину заробітку.
За допомогою обраного способу погашення заборгованості по кредитах кожен зможе звести до мінімуму фінансові витрати. При оформленні позики слід враховувати не тільки розмір запитуваної суми, але і можливості її своєчасного повернення.