Що вигідніше здавати квартиру або покласти гроші в банк
Накопичити пристойну суму в сучасному світі не так просто. Виникає питання про те, як правильно вчинити зі своїми особистими фінансами, щоб залишитися з прибутком. Варіантів вкладення грошових коштів зараз є дуже багато. Перш ніж зупинитися на одному з них, необхідно прорахувати всі переваги і недоліки. Сьогодні ми з'ясуємо, що вигідніше: здавати квартиру або покласти гроші в банк (внизу статті буде докладний розбір прикладів розрахунку).
Наскільки вигідно здавати квартиру
На першому етапі потрібно вирішити кілька важливих питань.
- Яка сума потрібна буде для придбання квартири.
- В якому районі купувати нерухомість.
- Здавати квартиру самостійно, або скористатися послугами агентства.
- Який дохід буде отриманий через рік, два і т.д.
Яка квартира найкраще підійде для оренди?
Якщо людина вирішила здавати квартиру, він повинен розуміти, що необхідно створити сприятливі умови для постояльців.
Фактори, які необхідно врахувати:
- район повинен мати хорошу транспортну розв'язку;
- в приміщенні повинна бути меблі і техніка;
- мінімальний косметичний ремонт.
Здача житлової площі може принести, приблизно, 7-15% річного доходу від вартості нерухомості (тобто якщо ваша квартира коштує 1 000 000 рублів, то, швидше за все, здати ви її зможете за 7000-15000 рублів на місяць). Причому більш вигідно пропонувати в оренду саме однокімнатну квартиру. Тут менша витрата на реставрацію і комунальні платежі.
Подобово або в довгострокову оренду?
Здавати житло подобово дуже вигідно. Найчастіше такі квартири користуються попитом у ділових людей. Їм не потрібно багато готувати або прати свої речі. Основна мета - нічліг. В результаті власнику квартири рідше доведеться витрачатися на ремонт.
Що стосується довгострокової оренди, вона вигідна власникові житла в тому випадку, якщо у нього немає часу на постійний пошук нових клієнтів. Однак тут дуже важливо знайти таких постояльців, які будуть охайними, постійно підтримувати в житло порядок.
Здавати самостійно або звернутися в агентство?
Пошук квартиронаймача, оплата комунальних послуг та інші нюанси - якщо у людини немає на них часу, краще звернутися в агентство. Оплата ріелтора складається близько 10-20% від щомісячної орендної плати, одержуваної за житлоплощу.
При цьому ріелтор повністю несе відповідальність за стан квартири, самостійно шукає мешканців і навіть займається ремонтом (якщо є необхідність).
Внесок в нерухомість - це завжди вигідно. Однак перед тим як здати свою квартиру в оренду необхідно врахувати всі ризики.
- Люди бувають різними. Не виключена можливість, що будуть пошкоджені деякі речі в житло. Часто трапляється, що несумлінні постояльці і зовсім можуть з'їхати, чи не сплативши комунальні послуги.
- Рано чи пізно в квартирі буде щось ламатися - а це ремонт (додаткові витрати).
- Не потрібно ставити занадто високу ціну за свою квартиру. Вона повинна бути такою, щоб людина могла собі дозволити проживання і не шукав нове місце проживання.
- Обов'язково складається договір з квартиронаймачем. Бажано навіть запевнити його нотаріально. Це необхідно як раз на випадок непередбачених поломок. Наприклад - вийшов з ладу холодильник, хто буде купувати новий? Такі нюанси в договорі повинні бути враховані.
- Перед тим, як здати житло, його необхідно привести в належний вигляд. Якщо купуються нові речі, то вони повинні бути невибагливими і недорогими.
Можна зробити висновок, що здавати квартиру вигідно, якщо залагодити всі нюанси з постояльцями. Якщо власнику житла є, де жити, і він пропонує свою нерухомість в довгострокову оренду - це хороший хід. Постояльцям не доведеться постійно перескакувати з місця на місця, а власник житла постійно буде отримувати пасивний дохід. У середньому однокімнатна квартира окупається за 10-15 років. з урахуванням можливих ризиків.
Вкладення в банк: переваги та ризики
Важливо розуміти, що депозит - це не спосіб заробити нечувану суму. Так, пасивний дохід буде, але його відсоток безпосередньо залежить від суми вкладу. Чим більша сума, тим більше прибуток. Депозит краще приймати в якості методу збереження своїх грошей. Дохід, отриманий від вкладу, буде приємним доповненням.
Вкладення в банк має свої позитивні сторони і ризики. Необхідно з ними ознайомитися, тільки потім приймати рішення про подальші дії.
Переваги банківських вкладень
- Оформити депозит може кожен бажаючий, обмежень немає. Для цього буде потрібно мінімальний пакет документів. Вкладення можна зробити як у вітчизняній валюті, так і в зарубіжній.
- Надійність. Якщо звернутися до «правильний» банк, депозит буде захищений. Що це означає? Договір передбачає, що в разі ліквідації підприємства або дефолту вкладник отримає своє вкладення назад (але не більше 1 4000 000 рублів, тому що рублеві внески вУкаіни застраховані саме на цю суму).
- Зберігати в банку вигідно - не буде постійно спокуси піти щось купити.
- Гарантовані відсотки. Нехай дохід буде і не великий, але мінімальний пасивний відсоток отримувати все одно приємно. Якщо вкласти велику суму, це буде відмінна прибавка.
Недоліки банківських вкладень
- Самий істотний мінус - це мізерні процентні ставки. Часом людина очікує величезного доходу, а в підсумку отримує «копійки» за ставками, які бувають нижче інфляції. Якщо мета вкладу - заробити, то це не вигідно.
- Коли вкладник оформляє договір, в ньому зазначено термін, протягом якого кошти будуть перебувати в банку. У разі форс мажору, якщо раптом людині терміново потрібно забрати свій капітал, і він знімає все з рахунку раніше терміну, втрачаються всі відсотки (якщо це передбачено договором).
- Якщо пропонований банком відсоток дуже високий, є ймовірність, що має бути сплачена з нього податок. Це обов'язково потрібно уточнити.
Кредитних організацій зараз дуже багато, всі вони пропонують різні умови для вкладників. Саме з цієї причини необхідно ретельно вивчити всі програми вкладів і вибрати менш ризикований.
Дохід за вкладом: як його розрахувати
Для того щоб порахувати, який дохід людина отримає від вкладу, необхідно врахувати наступні фактори:
- термін, на який розміщується депозит;
- процентна ставка;
- умови вкладу (з капіталізацією або без);
- сума депозиту.
Необхідно зрозуміти, що якщо банк пропонує на вклад строком на 3 місяці 10% ставку, це не означає, що дохід теж буде складати 10%. Отриманий відсоток буде залежати від того, скільки днів гроші пролежати в установі.
Наприклад, розрахувати дохід для наведеного прикладу дуже просто. Процентна ставка (10%) ділиться на результат, отриманий від 12/3. Виходить, що вкладник отримає дохід в 2,5% від суми.
Банківська вкладення або здача квартири в оренду: що вигідніше
Чому? Все дуже просто. У банку гроші будуть збережені. Всі відсотки накопичуються на рахунку, людина їх не знімає. Вийдуть, що через якийсь час він отримає свою суму + пасивний дохід.
Що стосується оренди квартири. Квартиронаймач дає гроші власнику житла щомісяця - з'являється спокуса витратити отриману суму, крім того необхідно оплачувати комунальні послуги, періодично робити ремонт в квартирі, а також доведеться платити прибутковий податок з отриманого від здачі в оренду доходу.
Для того щоб більш наочно змалювати картину і зрозуміти, що все-таки вигідніше: банківський вклад або здача квартири в оренду, давайте розглянемо кілька реальних прикладів з життя.
Молода сім'я має на руках 1 000 000 рублів. Що робити з грошима: покласти на банківський депозит або купити квартиру в іпотеку?
- Вирішено покласти ці гроші в банк на 15 років під 8% річних з капіталізацією. Разом, після закінчення зазначеного терміну молоді люди отримувати на руки 3 306 000 рублей.
- Вирішено купити квартиру в іпотеку вартістю 2 300 000 рублів, з початковим внеском 1 000 000 і терміном 15 років. Щомісячний платіж банку при цьому складе 14 000 рублів. Якщо дану квартиру вдасться здати, наприклад, за 20 000 рублів на місяць, то за вирахуванням квартплати і платежу по іпотеці у молодих людей на руках буде залишатися, приблизно, 4000 рублів щомісячно. Таким чином, за 15 років вони зароблю 720 000р + вартість квартири (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублів). А якщо врахувати, що за 15 років в квартирі доведеться кілька разів зробити косметичний ремонт, оновити техніку, заплатити податок із здачі квартири в оренду. до того ж не виключені місяці простою житлоплощі, то стає очевидно, що вкласти гроші в банк набагато вигідніше, ніж придбати квартиру в іпотеку для здачі її в оренду.
Молода сім'я має на руках 2 300 000 рубелей.
- Вирішено покласти гроші в банк під 8% річних і щомісяця знімати відсотки, щоб мати додаткове джерело доходу. Тобто щомісяця молоді люди матимуть додатковий гарантований дохід з депозиту в розмірі 15 300 рублів.
- Вирішено купити квартиру за 2 300 000 рублів і здавати її в оренду. Для того щоб ця операція була більш вигідною, ніж вклад у банку, з урахуванням податків і квартплати необхідно знайти квартиронаймачів, які готові платити за неї хоча б 20 000 рублів щомісяця і при цьому квартири повинна бути весь час здана, без простоїв (ремонт та інші витрати на підтримку житлоплощі в придатному для здачі в оренду стані в розрахунок не беремо). Але ж за станом квартири ще потрібно постійно стежити, наводити порядок після чергових квартирантів і т.д. Загалом і в цьому випадку, очевидно, що тримати гроші в банку, навіть під 8 відсотків (не кажучи вже про 10), виходить набагато вигідніше, ніж купувати квартиру для здачі в оренду.
У будь-якому випадку кожен вибирає для себе, що буде вигідніше - депозитний вклад або вклад в нерухомість. Все залежить від індивідуальної ситуації. Головне пам'ятайте, що перед будь-яким рішенням, пов'язаним з вкладенням особистих фінансів, потрібно все ретельно продумати і прорахувати.