Що вигідніше іпотека або споживчий кредит

BiznesLuxe.ru> ФІНАНСИ> Що вигідніше: іпотека або споживчий кредит

У Європі питання про те, що вигідніше: іпотека або споживчий кредит, перед людьми не варто взагалі. Справа в тому, що там дуже велика різниця процентних ставок між даними видами кредиту: іпотека «дешевше» в кілька разів, та й збір необхідних документів можна доручити професіоналам ринку нерухомості за прийнятну плату. У нас же, навпаки, різниця не така відчутна: 17 відсотків середньостатистичного «потреба» проти 14 відсотків іпотеки.

За офіційними даними, все більша кількість людей віддає перевагу саме споживчим кредитом в ім'я спрощення процедури оформлення, оскільки процес збору документів на іпотеку - дуже трудомісткий. У випадку з іпотекою гра найчастіше це того варте, проте бувають і такі ситуації, в яких «потреб» виявляється вигідніше. Хоча зазвичай вигода іпотеки та споживчого кредиту дуже відносна: те, що для одного споживача - гідність, для іншого може не грати ніякої ролі.

«Кредитне» житло. Що вигідніше: іпотека або споживчий кредит

Отже, за якими критеріями ми оцінюємо кредит? Порівняємо іпотеку і «потреб».

Очевидна вигода. Іпотека дається під більш низький відсоток. тому як вона є цільовим кредитом, і витратити видані банком кошти на якісь інші цілі, відмінні від придбання житла, ви не зможете. За споживчий кредит, навпаки, звітувати перед банком ви не зобов'язані.
З іншого боку, додаткові переплати. В іпотеці це необхідне страхування житла. додає вартості кредиту, а також збір платних довідок і документів. У випадку з споживчим кредитом страхування обов'язковим не є, і ваш обов'язок перед банком визначається «голими» відсотками, на які не вплине ступінь «давнини» житла, що купується (див. Наступний пункт).
Іпотеку на квартиру в старому будинку енної пода будівлі не схвалить вам жоден банк, а споживчий кредит ви можете витратити навіть на сарай, якщо раптом буде таке бажання.
Сума. З іпотекою зрозуміло - отримаєте суму, відповідну вашій зарплати і достатню для покупки прийнятного варіанту. У разі оформлення споживчого кредиту сума рідко може перевищити 1,5 млн. Рублів, і для отримання цих грошей вам знадобляться поручителі.
Терміни кредиту. В іпотеку можна «впрягтись» років на 50 і тоді щомісяця віддається банку сума буде не так сильно полегшувати ваш гаманець. Середній же термін споживчого кредиту - 5 років: «зуби на полицю», як то кажуть.
Час оформлення. Щоб зібрати всі необхідні для іпотеки документи, знадобиться чимало часу. Також доведеться чекати спочатку візиту оцінювача, потім - схвалення. З споживчим простіше і швидше.
«Чистота» угоди. Банк не схвалить вам іпотеку на житло з сумнівною історією, що повністю захищає вас від можливого шахрайства на ринку житла. Якщо берете споживчий кредит, дивіться в обидва. Краще найняти професійного ріелтера, але тоді переплатите ще більше.
Ваші права. Взявши квартиру в іпотеку, скажімо, на 20 років, всі ці роки ви будете бути, по суті, лише її орендарем, але не власником. Тому, якщо ви збираєтеся здавати її, вибирайте «потреб»: тоді ви зможете розпоряджатися житлоплощею, як вам заманеться, - дивись, і відсотки окупляться.

Важливі моменти для прийняття рішення

Однозначно сказати, що краще, не можна. Для кого-то деякі з перерахованих вище критеріїв цілком можуть стати вирішальними навіть при не цілком прийнятних супутні моменти. Наприклад, якщо у вас часу в обріз, ви можете поступитися «прозорістю» угоди і зробити вибір на користь споживчого кредиту. Те ж саме стосується випадку, якщо у ваші плани входить здача житла в оренду. Якщо ж вам важлива ідеальна «чистота» угоди, ви обмежені в коштах і не зможете додати до позикових коштів значну суму власних коштів, вибирайте іпотеку. І так далі.

Кредит. Брати чи Чи не брати

Тут все суто індивідуально, проте слід врахувати кілька важливих моментів:

Споживчий кредит брати тим вигідніше, ніж велику суму початкового внеску ви збираєтеся надати банку. Якщо вона перевалює за 30% від загальної суми позикових коштів, рішення однозначно на користь «потреба».
Можна стверджувати, що іпотека стає тим вигідніше, ніж на більший термін вона береться. Це пов'язано не тільки зі зменшенням щомісячної суми, але і з інфляцією. Гроші знецінюються, особливо коли рахунок йде на десятиліття. Виходить, що ваші доходи ростуть, а сума-то не змінюється! Цей момент, важливий для довгострокової перспективи, мало хто враховує, а даремно.

Оформити споживчий кредит: можливості та зобов'язання

Вигідні інвестиції в будівництво з мінімальним ризиком

Повернення відсотків по іпотеці - невже банкіри віддають прибуток?

Страхування квартири при іпотеці для вашого спокою

Корисні поради як вести себе на допиті у слідчого

Як продати квартиру, куплену на материнський капітал без шкоди для себе?