Що треба знати при оформленні gap страхування і які є переваги при оформленні договору
Термін «GAP страхування» сьогодні знаком далеко не всім.
Однак актуальність цього страхового продукту безсумнівна, адже він дозволяє значно підвищити розмір відшкодування в разі втрати автомобіля в результаті аварії або викрадення.
Що таке GAP страхування?
Саме поняття GAP страхування (Guaranteed Asset Protection) перекладається як «гарантія збереження вартості автомобіля».
Відшкодування за такою страховкою визначається як різниця між вартістю, за якою був куплений автомобіль, і ринковою вартістю на момент його втрати з урахуванням зносу.
GAP і КАСКО
GAP страховка нерозривно пов'язана з КАСКО. І цей зв'язок полягає в наступному.
При розрахунку розміру страхової виплати по КАСКО будь-яка страхова компанія обов'язково враховує амортизацію автомобіля.
За перший рік експлуатації він втрачає 20% своєї початкової ціни, в другій - ще 10-15%. Потім щороку вартість автомобіля буде неминуче знижуватися на 10%.
Таким чином, при загибелі автомобіля і при виплаті повного відшкодування по КАСКО власник все одно не зможе отримати суму, рівну первісної вартості.
Саме для того, щоб покрити або максимально скоротити цю різницю між ціною нового автомобіля і сумою страхової виплати, і існує GAP страхування.
Розглянемо простий приклад. Припустимо, хтось придбав новий автомобіль за 1000000 рублів і оформив поліс КАСКО. Через деякий час трапляється велика неприємність - автомобіль гине в аварії або його викрадають.
При цьому треба розуміти, що фактично амортизація починає враховуватися. як тільки транспортний засіб виїжджає за двері автосалону.
Тобто, навіть якщо машина буде викрадена через кілька годин після покупки, то виплата по КАСКО складе лише 80% від первісної вартості автомобіля.
Варто відзначити, що під поняттям «загибель автомобіля» мається на увазі не тільки те, що він не підлягає відновленню в разі аварії, але і те, що його відновлення можливе, але недоцільне з фінансових міркувань.
Існує 2 типу GAP страхування:
- фінансовий. Такий тип страховки застосовується, якщо автомобіль куплений в кредит. У цьому випадку власник отримає суму, що дорівнює різниці між виплатами, які будуть зроблені за договором КАСКО, і сумою заборгованості, що залишилася перед банком;
- інвойс. Власник отримує суму, що дорівнює різниці між виплатою по КАСКО і вартістю іншого автомобіля тієї ж моделі.
Таким чином, при одночасному оформленні поліса КАСКО і GAP страховки в разі втрати автомобіля власник отримає його повну вартість без урахування амортизації. Найчастіше таким страховим продуктом користуються ті, хто купує машину в кредит.
Така додаткова міра захисту дозволить стабілізувати фінансовий стан в разі шкоди і покрити заборгованість перед банком.
Однак перед придбанням продукту варто уточнити, чи приймає його кредитна організація. Вартість страховки такого типу обійдеться в суму, рівну від 0,5 до 1,5 відсотків від вартості КАСКО.
Ця величина страхового внеску встановлюється страховою компанією і залежить від марки машини і її місця в рейтингу «викрадень». Стаж водіння, вік та інші характеристики страхувальника на цю суму не впливають.
Або почитайте ТУТ про особливості оформлення КАСКО на кредитний автомобіль.
Необхідні умови оформлення GAP страховки
Потім договір може бути продовжений, але тільки протягом часу дії поліса добровільного страхування.
Але важливо розуміти, що при продовженні договору КАСКО придбати GAP страховку вже не вийде.
Деякі компанії обмежують також і термін, в який можна придбати поліс GAP: нерідко пропозиція діє лише в перші три місяці після покупки машини.
При цьому страхові компанії пропонують оформити GAP і для старих автомобілів, які відповідають певним умовам. Наприклад, на страхування можуть прийматися машини не старше 5 років, з пробігом до 100000 км, вартістю до 6000000 рублів і т.д.
Але і в цьому випадку важлива річ - оформлення GAP-страховки тільки одночасно з КАСКО або протягом певного часу після.
Такий захід пов'язана з тим, що величина первісної вартості транспортного засобу, яка приймається до розрахунку, визначається за вартістю автомобіля, зазначеної в полісі добровільного страхування.
Узагальнюючи вищесказане, можна виділити кілька варіантів придбання GAP страховки:
- GAP купується одночасно з КАСКО в момент покупки нового або вживаного автомобіля;
- GAP страховка оформляється протягом першого року експлуатації автомобіля (нового або вживаного), на який був придбаний КАСКО при його покупці.
Нюанси GAP страхування
Справа в тому, що переважна більшість компаній, що пропонують такий продукт, встановлюють ліміт виплат за полісами GAP страхування.
Ситуація, коли збиток від втрати автомобіля відшкодовується повністю, справедлива лише для першого року експлуатації автомобіля після його покупки.
1-й рік експлуатації
З таблиці видно, що з кожним наступним роком загальна сума відшкодування неухильно знижується. так як при зниженні виплати по КАСКО ліміт по GAP залишається незмінним. І чим вище вартість автомобіля, тим більш істотною може виявитися ця різниця.
У разі викрадення автомобіля отримання для отримання компенсації за GAP обов'язковою умовою є наявність «повного КАСКО».
А при страхуванні за ризиком розкрадання транспортного засобу багато страховиків вимагають обов'язкової установки протиугінної системи.
GAP вУкаіни
На сьогоднішній день GAP страхування поки не отримало широкого поширення вУкаіни. Деякі страхові компанії обмежують пропозицію цього продукту лише для автомобілів іноземного виробництва, а багато страховиків, особливо у віддалених регіонахУкаіни, його взагалі не надають.
Основний документ, який регулює відносини страховика і страхувальника щодо страхування GAP, - договір добровільного страхування, в якому прописані права та обов'язки сторін, можливі суми виплат, порядок і терміни відшкодування збитку.
Або почитайте в ЦІЙ статті про умовної і безумовної франшизи у страхуванні КАСКО.
Коротко про головне
- Продукт GAP можна придбати тільки в перший рік експлуатації автомобіля (нового або вживаного), маючи діючий КАСКО, оформлений при покупці машини;
- в разі якщо планується страхувати автомобіль, куплений в кредит. то варто уточнити у банку, чи приймає він GAP страхування;
- така страховка в поєднанні з КАСКО покриє збитки в стовідсотковому обсязі, якщо страховий випадок станеться в перший рік після покупки автомобіля. Загальна сума відшкодування в наступні роки залежить від того, чи встановлені страховою компанією ліміти з виплат GAP і від їх величини;
- договір GAP може бути укладений одноразово на кілька років або ж можливо його щорічне продовження;
- для отримання виплати по GAP в разі викрадення автомобіля необхідно мати «повний КАСКО», що покриває ризик розкрадання;
- вартість продукту складе 0,5-1,5% від вартості КАСКО.
Може бути цікаво:
