Що таке контокорентний кредит класичною формою кредитування є контокорентний кредит

Класичною формою кредитування є контокорентний кредит - це кредит банку, який надається кредитним інститутом своєму клієнтові і який відповідно до потреб клієнта може використовуватися в різному обсязі, що не перевищує встановлену в договорі максимальну суму.
Контокорентний кредит - це такий вид кредиту, який супроводжується відкриттям контокорентного рахунку, на якому відображаються з одного боку - надходження, з іншого боку - позики і платіж. За рахунок коштів цього рахунку здійснюється оплата платіжних документів клієнта. Підставою для відкриття контокорентного рахунку є договір з клієнтом про надання контокорентного кредиту, в якому фіксується розмір максимальної заборгованості за позикою, термін позики, гранично допустимий термін наявності дебетового сальдо на рахунку (коли платежі перевищують надходження over-draft), ставка відсотка за користування позикою, розмір комісії у відсотках від сум обороту по дебету і кредиту. Відсотки нараховуються виходячи з суми фактично використаного кредиту. Основа їх розрахунку - облікова ставка Центрального банку плюс банківська надбавка. Відсотки по контокоррентному кредиту відносяться до розряду найбільш високих. Вони нараховуються при укладанні рахунки.
Першокласним клієнтам - надійним, стабільно працюючим великим підприємствам, довгий час працюють з банком, контокорентний кредит може бути виданий в формі банківського, т. Е. Незабезпеченого кредиту. Але і тоді банк може зажадати від клієнта виконання спеціальних умов, наприклад позичальник відмовляється від продажу і застави частини нерухомості та від отримання інших кредитів. Такі умови є своєрідним забезпеченням кредиту.
Дрібним підприємствам контокорентний кредит надається зазвичай під забезпечення цінних паперів, в якості забезпечення можуть виступати також іпотека, відмова клієнта (при неплатоспроможності) від довгострокових вимог, заставне майно і надання гарантій третьою особою. Контроль банку за забезпеченням поворотного руху кредиту здійснюється різними шляхами, і перш за все, порівнянням планового і фактичного балансів оборотних коштів на основі даних квартального звіту клієнтів, крім того, зіставленням заборгованості по контокоренту з плановим розміром кредиту, яке здійснюється щоквартально.
Яка основа ломбардного кредиту?
Основу ломбардного кредиту становить заставу легко реалізованого майна або прав. Це один з найдавніших видів застави, що існував ще в давні століття. Це короткострокова, фіксована за розміром позика, яка забезпечується легко реалізованим майном або правами. При його наданні застава оцінюється не по повній вартості в день укладення кредитного договору, а враховується лише частина вартості майна, що пов'язано з ризиком реалізації застави.

Ломбардний кредит зазвичай використовується в формі сезонного кредиту або овердрафту для покриття короткострокових потреб в платіжних засобах. В якості забезпечення ломбардного кредиту можуть виступати цінні папери, векселі, він також видається під заставу товарів (тільки з відносно стійкою ціною за умови, що ведеться торгівля на біржі), з врученням йому складного свідоцтва, а також товарів, що знаходяться в дорозі. Як закладного документа при цьому використовується коносамент (документ, який свідчить про власність на відвантажений товар), при цьому важливо належне оформлення страхових документів на вантаж. Вартість ломбардного кредиту визначається як відсоток за надання кредиту плюс комісійні виплати, які залежать від витрат зі зберігання заставленого майна.
У чому сутність іпотечного кредиту?
Іпотечний кредит є довгострокову позику, зазвичай великого розміру, надається під заставу нерухомості, перш за все - землі. Ринкова економіка передбачає широке використання цього виду кредиту, звідки випливає його важливість дляУкаіни. Виникнення цього виду кредиту в нашій країні пов'язано з прийняттям закону «Про заставу». Для цього виду кредиту характерно залишення заставленого майна в руках боржника, який його експлуатує, а заставодержатель лише перевіряє наявність, розмір і умови зберігання заставленого майна. Допускається повторний заставу майна з отриманням додаткового кредиту. Надають цей вид кредиту зазвичай спеціалізуються на цьому банки-іпотечні та земельні.
Процентні ставки по іпотечних позиках диференціюються залежно від фінансового стану позичальника. При несплаті заборгованості в строк позичальник втрачає нерухомість, яка є забезпеченням кредиту. Існують два основних види іпотеки:
пряма іпотека - ділянку закладається його власником із занесенням відповідного запису в земельну кадастрову книгу;
непряма іпотека - коли відбувається видача іпотечних банкомдебітору заставних листів. В цьому випадку заставне лист служить банківською гарантією щодо подальшого кредиту.
Що таке авальний кредит?
При наданні авального кредиту банк бере на себе відповідальність за зобов'язаннями клієнта, яка приймає форму гарантії або поручительства. Якщо клієнт не зможе виконати свої зобов'язання по відношенню до свого контрагента, банк бере на себе оплату даних зобов'язань. Такі кредити можуть бути довгостроковими і короткостроковими. При наданні авального кредиту може використовуватися:
поручительство по кредиту;
гарантія твердого пропозиції товару;
- гарантія платежу;
- гарантія поставки;
- податкові, митні та судові поручительства.