Що таке франшиза і яка вона буває

Що таке франшиза і яка вона буває?

Кожному, хто має справу з будь-яким видом страхування, доводилося стикатися з таким поняттям як «франшиза». Самостійні спроби розібратися в тому, що таке франшиза, її переваги та недоліки, часто ще більше заплутують і відштовхують потенційного страховика. У чому ж полягає суть франшизи, і які її види?

Як свідчить законодавство України (ЗУ «Про страхування», пункт 9), франшиза являє собою суму збитків, які страхова компанія не виплачує страховику, в разі настання умов, записаних в страховому договорі. А проста відповідь на питання: «що таке франшиза?» Звучить так: це та сума, яку не платить страхова компанія, в разі аварії або зіткнення. Клієнт повинен самостійно відшкодувати збиток третьої сторони. Дана умова розглядається страховою компанією як превентивний захід. Таким чином страховики акцентують увагу на тому, щоб клієнт більш ретельно стежив за своїм авто і ситуацією на дорогах. Адже суму збитку, який менше розміру франшизи, йому доведеться компенсувати самостійно. Для клієнта така процедура прийнятна, якщо настав незначний страховий випадок, так як можна заощадити час на підготовку відповідних документів.

Що таке умовна франшиза? Це той випадок, коли клієнт самостійно покриває збитки, якщо їх сума не перевищує розміру франшизи. Припустимо, в договорі передбачений розмір франшизи в 1000 грн. при цьому збитки страхового випадку склали 700 грн. У даній ситуації клієнт самостійно оплачуватиме збитки. Але, якщо розмір збитків перевищує суму, зазначену в договорі, то клієнту компенсується вся сума.

Що таке безумовна франшиза? Це умови, коли клієнт самостійно відшкодовує збиток, що не перевищує розмір франшизи. При цьому, якщо настає страховий випадок, де сума компенсації перевищує розмір франшизи, то страхова компанія виплачує її, але за вирахуванням суми франшизи. Її клієнт оплачує самостійно. Заплутано? Для наочності розглянемо приклад. Договором обумовлено сума франшизи в 1000 грн. а сума збитку становить 700 грн. тоді клієнт самостійно його сплачує. У тому випадку, коли сума збитку становить 5 тис. Грн. то страхова компанія виплачує 4 тис. грн. а розмір франшизи погашає клієнт. В Україні безумовна франшиза більш популярна, ніж умовна.

Буває фіксована (грошова) ставка і процентна (по відношенню до страхової суми). Якщо ставка фіксована, то вона буде незмінною протягом усього періоду дії договору. Наприклад, якщо в договорі зазначено, що розмір франшизи 500 грн. то саме 500 грн. потрібно буде заплатити клієнту самостійно.

Якщо розмір франшизи визначається в процентному співвідношенні, то він буде залежати від величини самого відсотка і від величини страхової суми. Фіксованого розміру відсотка немає, в середньому він варіює в межах від 0,5 да 10%. Припустимо, безумовна франшиза становить 1% від страхової суми в розмірі 50 тис. Грн. У грошовому вираженні це становить 500 грн. таким чином, якщо страховий збиток становить 5 тис. грн. то 4,5 тис. грн. компенсує страхова компанія.

Це той випадок, коли все збитки несе страхова компанія.

Величина франшизи істотно впливає на вартість страховки. У більшості випадків клієнти нехтують франшизою, в надії заощадити 100-200 грн. на страховку, при цьому змушені нести значно більше витрат, якщо страховий випадок все ж настає. Як правило, більшість клієнтів не завжди розуміють умови франшизи, через що зі страховими компаніями часто виникають конфлікти і непорозуміння. Щоб цього не відбувалося, під час підписання страхового договору уважно вибирайте франшизу.

Не варто вибирати найдешевшу страховку. Пам'ятайте, скупий завжди платить двічі.