Що таке банківська кредитна лінія що почитати щоб побільше дізнатися про таємну банківську

Якщо дуже дуже спрощено, то кредитна лінія, це розтягнутий у часі кредит. Тому і лінія. Основна відмінність кредитної лінії від звичайного кредиту полягає в тому, що кредитні гроші видаються не відразу всією сумою, а кількома частинами (траншами).

Банк відкриває кредитну лінію після укладення договору, в якому зазначаються максимальна сума кредитної лінії та термін її дії. Основними обмеженнями, пов'язаними з використанням кредитної лінії, є ліміт видач і ліміт заборгованості.

Є два основних види кредитних ліній:

1. Невідновлювальна кредитна лінія (кредитна лінія з лімітом видачі) - дозволяє позичальникові отримувати грошові кошти в межах встановленого ліміту. Кількість і граничний розмір траншей обмовляється з банком, однак, вибравши загальний ліміт видачі, позичальник уже не зможе розраховувати на додаткове фінансування, навіть за умови повного погашення задолженності.В договорі про надання невідновлювальної кредитної лінії встановлюється конкретний графік вибірки кредитних коштів і встановлюється плата за резервування ресурсів при порушенні графіка вибірки. Графік обов'язково узгоджується кредитним працівником з позичальником і залежить від нюансів фінансується угоди. Або можливий інший варіант надання невідновлювальної кредитної лінії, коли вибірка здійснюється у вільному режимі в рамках встановленого ліміту на певний період часу до дати закінчення періоду доступності, а за користування вільним лімітом позичальник вносить відповідну плату.

2. Відновлювана кредитна лінія (кредитна лінія з лімітом заборгованості або револьверна) - варіант, при якому позичальник має право отримувати будь-яку кількість траншів, але в межах встановленої банком суми одноразової заборгованості. Для отримання траншу після вибору всієї цієї суми, необхідно повністю або частково погасити поточну заборгованість.

У свою чергу, відновлювальна кредитна лінія - оптимальний режим кредитування для торгових підприємств при короткостроковому кредитуванні на поповнення оборотних коштів. Відновлювана лінія дозволяє позичальникові скоротити витрати по процентних платежах. Це один із самих економічних видів кредитування.

Відновлювана кредитна лінія також може мати період доступності, після закінчення якого кредитні кошти позичальнику надаватися не будуть.

За кредитними лініями можуть бути встановлені ліміт видач і / або ліміт заборгованості.

Ліміт видач передбачає обмеження по сумі наданих в рамках договору кошти, тобто якщо встановлюється ліміт в розмірі 10 млн. Руб. - це гранична сума, яка може бути перерахована з судного на розрахунковий рахунок позичальника за даним договором про надання кредитної лінії.

Ліміт заборгованості встановлює максимально можливий залишок позичкової заборгованості позичальника на конкретну дату. Протягом періоду дії договору про надання кредитної лінії, ліміт заборгованості може змінюватися відповідно до, встановлених графіків збільшення / зниження ліміту лінії.

Ліміт заборгованості визначає максимально допустимий розмір кредитної заборгованості позичальника перед банком, при погашенні якої, позичальник знову може користуватися кредитними коштами.

За характером відновлювальна кредитна лінія відрізняється від невідновлювальної кредитної лінії, тим, що з поновлюваних лімітами відновлюється на погашається суму заборгованості, а по поновлюваних - немає.

Ліміт видач характерний для непоновлюваних кредитних ліній, ліміт заборгованості - для відновлюваної кредитної лінії.

За кредитними лініями відсотки нараховуються на залишок позичкової заборгованості, а на суму незавантаженого ліміту нараховується плата за користування вільним лімітом кредитної лінії, яка істотно нижче процентної ставки.

Основні параметри кредитної лінії - її термін, тобто проміжок часу, в який позичальник має право скористатися кредитною лінією і сума - загальна кількість грошей, які може отримати позичальник за весь період дії договору. Разовий кредит, одержуваний в рамках кредитної лінії називається траншем.

Почитати це можна в підручнику "банківське право" або в листах Центробанку.