Що робити, якщо страхова компанія збанкрутувала

На жаль, через величезної кількості різних страхових компаній на ринку, деяким водіям не вдається правильно вибрати страховика. Наприклад, для деяких автолюбителів пріоритетним є не історія фірми і успішність її роботи в даному напрямку, а вартість страхового поліса. Саме цим і користуються компанії-одноденки, які укладають договори за мінімальною ціною, а після закривають фірму.

У зв'язку із зростанням кількості таких компаній і законами, спрямованими на зміну страхової системи Укаїни, у автолюбителів виникає питання: що робити, якщо страховик збанкрутував? Всупереч існуючій думці, отримати страхову виплату можна навіть в цьому випадку, але потрібно знати, куди звертатися за компенсацією і порядок дій.

Страхова - банкрут. Що це означає?

Страхова компанія - банкрут означає, що страховик не має можливості виконувати взяті на себе грошові зобов'язання перед своїми страхувальниками в рамках дії ОСАГО. Вартість майна даної страхової компанії менше, ніж вартість грошових зобов'язань перед застрахованими особами.

Крім того, повинні бути присутні ознаки банкрутства, певні на рівні федерального законодавства. До таких ознак належать:

1. Наявність заборгованості, розмір якої не менше 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
2. Організація не погасила заборгованість протягом 3 місяців з моменту закінчення терміну, коли ця заборгованість повинна бути погашена. В цьому випадку збудження банкротних справи в Арбітражному суді може бути ініційовано за заяву кредиторів на підставі чинного рішення суду.

Отримання виплати по ОСАГО

Якщо автомобілісту потрібно отримати страхове відшкодування в рамках страхування ОСАЦВ, а його страховик - банкрут, домогтися компенсації можна 4 способами:

1. Отримання виплати в рамках дії поліса ОСАЦВ через український союз автостраховиків.
2. Отримання належної виплати через суд.
3. Отримання страховки через Арбітражний суд, в рамках розгляду справи про банкрутство юридичної особи.
4. Отримання грошового відшкодування, необхідного для компенсації заподіяної матеріальної шкоди з винуватця дорожньо-транспортної пригоди.

Отримання страховки через РСА

Найпопулярніший спосіб отримання страхового відшкодування, якщо страховик збанкрутував - звернення в український союз автостраховиків. Для цього автомобілісту необхідно дотримати певний порядок дій:

1. Перш за все, йому необхідно повідомити в РСА про настання страхового випадку. Виконання даного пункту є обов'язковим для того, щоб згодом у автолюбителя були докази своєчасного звернення до страховика для фіксації факту настання страхового випадку.
2. Другий етап - проведення незалежної оціночної експертизи ушкоджень, заподіяних транспортному засобу в результаті настання страхового випадку. Отримана в результаті огляду сума - розмір компенсації, необхідної для відновлення автомобіля.
3. Підготовка пакету документів, необхідних для отримання страхового відшкодування (довідка про ДТП, постанову від співробітників ГИБДД, копію паспорта, копію свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу, копії документів про витрати на проведення незалежної експертизи, копію поліса ОСАЦВ, копію документів, що підтверджують факт оплати страховки) .

Щоб отримати відшкодування в рамках страхування ОСАЦВ в разі банкрутства страховика, автомобілісту необхідно зробити той же порядок дій, що і зазвичай для отримання страховки, але тільки подати всі зібрані документи в український союз автостраховиків.

Отримання відшкодування через суд загальної юрисдикції

Другий спосіб отримання страхового відшкодування у разі банкрутства компанії - звернення з позовною заявою до суду загальної юрисдикції. Для цього автомобілісту доведеться пройти через кілька етапів:

1. 
   Проведення незалежної експертизи для оцінки завданої транспортному засобу шкоди.
2. Подача документів в страхову компанію, щоб отримати компенсацію.
3. Складання досудової претензії і її відправка в офіс страховика. Якщо у автолюбителя немає можливості передати цей документ особисто, краще відправити його рекомендованим листом. В цьому випадку у нього залишиться повідомлення про вручення, яке стане в нагоді в судовому розгляді.
4. Складання позовної заяви.
5. Подача клопотання про накладення арешту на майна і рахунки страхового компанії. Цей факт значно збільшує шанси власника на отримання відшкодування по ОСАГО.

Отримання страховки через Арбітражний суд Укаїни

Відповідно до норм законодавства, якщо Арбітражний суд уже виніс рішення про визнання юридичної особи банкрутом, значить, по відношенню до цієї страхової компанії вже відкритий реєстр вимог кредиторів.

Під реєстром вимог кредиторів мається на увазі список лик, перед якими страховик має незадоволені грошові зобов'язання.

Якщо власник авто бажає включити свої вимоги до даного реєстру, він повинен подати відповідну заяву в Арбітражний суд. Заява повинна бути подана з документами, які підтверджують наявність у страхової компанії заборгованості перед даними автомобілістом. У цій ситуації є два варіанти:

1. У власника транспортного засобу є підтвердження у вигляді вступило в законну силу рішення суду загальної юрисдикції.
2. У автовласника немає судового рішення, але є загальний пакет документів, який підтверджує факт наявності заборгованості з виплати страхового відшкодування (довідка про ДТП, акт про проведення експертизи або постанову співробітника ДІБДР).

Після того, як реєстр вимог від кредиторів остаточно сформіровивается, він закривається судом. Далі все майно, що належить страховику, реалізовується з торгів, а всі виручені від такого продажу грошові кошти розподіляються між його кредиторами.

Отримання страхової компенсації з винуватця ДТП

У разі якщо страхова компанія банкрут, автомобіліст може зажадати компенсувати заподіяну матеріальну шкоду винуватця дорожньо-транспортної пригоди. Для цього необхідно виконати кілька етапів:

1. Перш за все, необхідно звернутися до фахівця для проведення незалежної експертизи, з метою визначення заподіяної транспортному засобу в результаті зіткнення шкоди.
2. На підставі експертизи пред'являється претензія винуватцю ДТП, з вимогою відшкодувати вартість ремонту постраждалого транспортного засобу.
3. Наступний етап - підготовка позовної заяви про стягнення суми заподіяних збитків з винуватця ДТП.
4. Далі необхідно сплатити державне мито за розгляд цієї справи судом.
5. Заключний етап - підготовка пакету документів, необхідного для судового розгляду, і його подальша передача в канцелярію суду.

Позовна заява повинна бути подана за місцем проживання відповідача.

Отримання страхової виплати по КАСКО

У разі якщо у автовласника оформлений поліс КАСКО. а його страхова компанія збанкрутувала, діяти потрібно швидко і правильно. Найчастіше, саме від швидкості виконання всіх потрібних заходів залежить, отримає автолюбитель страховку чи ні.

Послу отримання судового рішення та виконавчого листа, останній документ повинен бути переданий в банк, в якому заздалегідь повинен був бути накладено арешт на рахунки страховика, а також були зафіксовані грошові кошти, які складають суму позовних вимог страхувальника.

У разі якщо в момент винесення судом такого рішення, Арбітражний суд Укаїни вже визнав дану страхову компанію банкрутом, автомобіліст має право включити свої вимоги до реєстру вимог кредиторів. Подати відповідну заяву можна завдяки наявності документів, що підтверджують наявність заборгованості у страховика.

Куди слід звертатися для отримання страховки по КАСКО, якщо страховик збанкрутував

Якщо ж страховик ще не визнаний банкрутом та відносно нього не відкрита реєстр вимог кредиторів, звертатися з позовною заявою необхідно в суд загальної юрисдикції.

Навіть якщо у страхової компанії є певні фінансові складнощі, автомобіліст все одно не залишиться без страховки. В рамках українського законодавства передбачено безліч правових механізмів, завдяки яким власник транспортного засобу може стягнути зі страховика гроші, необхідні для відновлення його авто:

1. Стягнути кошти за завдані збитки з винуватця дорожньо-транспортної пригоди.
2. Стягнути гроші за завдані збитки зі страховика в рамках банкротних справи.
3. Отримати кошти зі страхової компанії шляхом звернення до суду загальної юрисдикції та накладення арешту на майна і рахунки відповідача.

Помилки під час отримання страховки при банкрутстві страхової компанії

Розглядаючи судову практику можна виділити відразу кілька основних помилок, які робить кожен другий автомобіліст, який бажає отримати відшкодування від збанкрутілої страхової компанії:

Насправді, весь сенс боротьби з збанкрутілої страхової компанії полягає саме в швидкості здійснюються власником транспортного засобу дій. Як зрозуміло з визначення банкрутства страхової - грошових коштів на оплату всіх своїх грошових зобов'язань перед страхувальниками у страховика не вистачить, навіть якщо вдасться реалізувати все майно і спустошити всі рахунки.

Тому автомобілісту необхідно діяти швидко і грамотно, щоб отримати гроші раніше за інших страхувальників.