Що робити якщо банк виграв суд по кредиту

Юридична допомога боржникам - dolgi-net.ru

Практично для будь-якого позичальника, який припинив виплачувати кредит через зміни в матеріальному становищі, перспектива судового розгляду є найстрашнішим покаранням. Що робити, якщо програв суд з банком по кредиту?

Варто зауважити, що для банку звернення до суду теж не є благом - збереження правовідносин з позичальником залишається головним завданням кредитора, який готовий зробити реструктуризацію за кредитним договором або укласти мирову угоду з відповідачем (коли справа вже доходить до суду).

І, тим не менш, настає момент, коли суд ставить крапку в правовідносинах між кредитором і позичальником і поручителями, переводячи боку в статус стягувача та боржників.

Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з перемогою банку в суді по кредиту, то вам слід пам'ятати, що:

• Всі випадки унікальні і індивідуальні.
• Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
• Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.

Оскарження рішення суду за позовом банку

Позичальникові і його поручителям, що стали відповідачами в судовому розгляді по стягненню боргу по кредиту, слід знати, що після того, як суд оголосив резолютивну частину рішення, ще не настає безпосередній обов'язок одноразово виплатити банку весь борг.

Згідно з положеннями цивільного процесуального законодавства виконанню підлягає рішення суду, яке набрало законної сили. А для того, щоб це рішення вступило в силу, необхідно, щоб пройшов певний термін, протягом якого сторони, не згодні з висновком суду, могли його оскаржити. Цей термін становить один місяць з дня складання рішення в остаточній формі (зазвичай дата вказується в самому рішенні).

Оскарження рішення суду оформляється у вигляді апеляційної скарги, яка у встановлений термін подається в той же суд, який розглядав справу.

Для чого варто подавати апеляційну скаргу?

По-перше, апеляція дозволяє відстрочити за часом пред'явлення законного вимоги до позичальника з боку банку - адже поки рішення суду не вступило в законну силу і не видано виконавчий лист, вимога не може бути пред'явлено.

По-друге, рідко, але трапляється, що суд першої інстанції (той самий, що виніс рішення про стягнення боргу за кредитом) допускає помилки, які призводять до погіршення становища відповідача. Наприклад, суд стягує всю заявлену банком суму, в той час, як згідно із законодавством - а саме: статті 333 Цивільного кодексу України - розмір неустойки може бути знижений судом. І якщо позичальник вимагав такого зниження, а суд не врахував його думки, то апеляційна інстанція цілком може поправити цю помилку і зменшити розмір стягнутої неустойки.

По-третє, поки розглядається справа за апеляційною скаргою (а це близько двох-трьох місяців), матеріальне становище позичальника може змінитися - і він або зможе погасити весь борг перед банком, або укласти мирову угоду.

Укладення мирової угоди

Цілком можливо на будь-якій стадії судового провадження прийти до взаємної згоди між банком і боржниками. Якщо воно не було досягнуто під час розгляду справи по першій інстанції суду, то після винесення рішення до набрання ним законної сили і до винесення ухвали другою інстанцією банк і позичальник можуть обговорити умови примирення, після чого апеляційна скарга може бути відкликана заявником у зв'язку з затвердженням мирової угоди.

Таке право сторонам надано правилами ст. 326.1 Цивільного процесуального кодексу РФ.

Однак не варто виключати і такий варіант, коли після оскарження боку все ж не дійшли згоди про порядок вирішення проблеми з боргом за кредитом.

Тоді апеляційна інстанція виносить ухвалу, яка або залишає рішення суду про стягнення боргу в незмінному вигляді, або змінює його (зменшує розмір неустойки, наприклад) в частині.

Взагалі судова практика суперечок між банками і позичальниками і поручителями склалася така, що позови кредиторів визнаються судами практично безперечними. І вони задовольняються в повному обсязі саме по причині договірних правовідносин, які ніким в суді не оскаржуються.

Але не варто дуже засмучуватися, якщо апеляційна скарга ніяк не вплинула на обсяг пред'явлених банком вимог - адже право укласти мирову угоду зберігається і після набрання рішенням суду законної сили і після видачі стягувачу виконавчого листа.

Можливість укласти мирову угоду з банком навіть тоді, коли вже порушено виконавче провадження і судові пристави стукають в двері боржників, передбачена в ст. 50 Федерального закону «Про виконавче провадження». Таким чином, на будь-якій стадії проблемних відносин з банком можна подумати над мировою угодою.

Надання розстрочки / відстрочки

Це один з відповідей на головне питання - що робити, коли банк виграв суд. Якщо апеляція не допомогла, досягти з банком домовленості за умовами мирової угоди не вдалося, а в перспективі візит судових приставів з накладенням арешту на майно, а також позбавлення можливості розпоряджатися коштами, що надходять на рахунки в банку, то єдиною можливістю, що дозволяє уникнути перерахованих вище неприємних наслідків, буде звернення до суду із заявою про надання розстрочки або відстрочки виконання рішення.

Розстрочка - це виконання вимог, що містяться у виконавчому документі, частинами шляхом регулярних фіксованих виплат протягом певного часу до повного погашення боргу перед банком.

Відстрочка - це виконання рішення суду не одноразово і на першу вимогу стягувача, а в певний термін, коли у боржника буде можливість виплатити всю стягнуте судом суму.

Із заявою про надання розстрочки доцільно звертатися тоді, коли у боржника є докази того, що він не в силах виконати рішення одноразово з причин інших зобов'язань і обставин, що перешкоджають зробити це.

Як правило, підставами для надання розстрочки є наявність утриманців у боржника (до заяви додаються документи, що свідчать про цей факт, - свідоцтва про народження дітей, довідки про непрацездатність близьких родичів і т.д.), зобов'язання з утримання житла (квитанції по оплаті житлово -комунальних послуг), інші кредитні зобов'язання, які виконуються боржником (або поручительство по іншим кредитам).

Дуже корисно буде докласти до такої заяви для суду і графік планованої розстрочки - тобто, скільки місяців і в яких сумах боржник готовий платити до повного погашення боргу.

Зазвичай суди задовольняють такі заяви при наявності підстав, перелічених вище. Але графік погашення боргу суд може змінити, враховуючи і інтереси банку, який розраховує на своєчасне і повне виконання своїх законних вимог.

Для надання боржнику відстрочки суд повинен переконатися, що заявник насправді очікує настання якоїсь події, яке дозволить йому приступити до виконання рішення.

До таких подій зазвичай ставляться плановані угоди з майном, в результаті яких у боржника з'явиться можливість погасити борг, або настання певного обставини - наприклад, виконання дитині півтора року, якщо в якості боржника виступає жінка, яка перебуває у відпустці по догляду за дитиною до півтора років .

Головне, що слід знати боржникам, які планують отримати в суді розстрочку або відстрочку виконання рішення, - це те, що в разі задоволення такої заяви судо ні банк, ні судовий пристав не матимуть права що-небудь робити в цілях якнайшвидшого погашення боргу.

Але це не означає, що ухвала суду про надання розстрочки (або відстрочки) стане певним імунітетом для боржника. Якщо це визначення не буде виконуватися належним чином, то банк має право звернутися до суду із заявою про скасування розстрочення (відстрочення). І відміна може бути цілком реальна.

Чому необхідно вжити заходів щодо врегулювання відносин з банком?

Тому що якщо цього не зробити, то з боку банку і судових приставів будуть проводитися заходи примусового стягнення. А до таких заходів відносяться:

• арешт грошових коштів на всіх рахунках в банках, відкритих на ім'я боржника (причому, звичайно під цей захід потрапляють рахунки, на які нараховується заробітна плата, стипендія, пенсія - будь-які регулярні виплати; звільнити половину грошей від утримання в рахунок погашення боргу можна, але, знову ж таки, в судовому порядку);
• арешт і вилучення майна (це може бути не тільки майно у вигляді предметів побутової техніки і домашнього вжитку за винятком речей, які необхідні боржнику для повсякденного життя, але і об'єкти нерухомості, транспортні засоби);
• обмеження на виїзд за межі терріторііУкаіни (дуже неприємно, коли при запланованому відпустці виникає така перешкода);
• обмеження в спеціальних правах (не позбавлення, а саме обмеження! Якщо боржник не працює водієм, то можливість отримати обмеження в користуванні водійськими правами при наявності боргу понад десяти тисяч рублів у нього є).

Безумовно, банки в суперечках через кредитні борги практично завжди виграють. Але це не означає, що боржник стає абсолютно безправним і позбавленим будь-якої змоги не погіршувати своє і без того не завидне положення.

Слід просто знати свої права боржника і правильно їх застосовувати при зміні правовідносин з банком.

УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.