Шахрайство в сфері кредитування - 159 рф, що це, склад злочину

Можливість отримати легкі гроші привертає шахраїв. Такий стан справ склався як в нашій країні, так і за кордоном.

При цьому взяти гроші в позики і не віддавати - практично національну ознаку. І коли вже в країні розвелося стільки бажаючих надати кредит (банки, кредитні спільноти і т.д.), шахраї всіх мастей у що б то не стало поспішають поживитися.

Позичити гроші легко

Кредитування - це одна з найпопулярніших банківських послуг. Сьогодні отримати позикові гроші не складе труднощів. Безліч конкуруючих банків створюють максимально зручні умови для отримання кредиту.

Популярність послуги

Популярність кредитування пов'язана з можливістю отримати грошові кошти в необхідній кількості відразу.

Найчастіше необхідна сума потрібна для термінових потреб, наприклад, на лікування. Або кредитні відносини оформляються при придбанні дорогого об'єкта нерухомості, щоб мати можливість розплатитися за нього невеликими платежами. Як приклад можна привести іпотеку або автокредит.

Великий відсоток займає і споживче кредитування.

Передумови для махінацій

Можливість шахрайства багато в чому пов'язана з відсутністю належного рівня перевірки особистості позичальника, в тому числі його платоспроможності. У гонитві за клієнтом банки створюють найбільш сприятливі і комфортні умови для оформлення позики, наприклад, зменшують термін на розгляд заявки.

Перевірка платоспроможності клієнта займає від кількох хвилин до кількох днів.

Банки намагаються якомога швидше винести своє рішення по кредиту, щоб не втратити позичальника. У підсумку служба безпеки лише поверхово знайомитися з клієнтом і його документами, що і призводить до можливості дії шахраїв.

Неуважність співробітників кредитних установ також грає свою роль. Обробляючи великий обсяг заявок, вони не в повній мірі можуть ознайомитися зі справою клієнта.

Шахрайство в сфері кредитування

Шахрайство в сфері кредитування - привласнення чужих коштів позичальником шляхом надання до кредитної установи помилкових і (або) недостовірних відомостей.

Склад злочину включає в себе наступні елементи: суб'єкт, об'єкт, суб'єктивна і об'єктивна сторона.

• Суб'єктом злочину є дієздатна особа віком від 16 років.
• Суб'єктивна сторона - прямий умисел, коли позичальник заздалегідь знає про те, що не повертатиме кредит.
• Об'єктивна сторона проявляється у формі надання завідомо неправдивих і (або) недостовірних відомостей.

Особа буде залучено у кримінальної відповідальності, якщо розмір викраденого кредиту перевищує 1 тис. Рублів. В іншому випадку його діяння спричинить адміністративне покарання за ст. 7.27 КоАП РФ.

Розглянемо способи обману, які стали класикою кредитного шахрайства в нашій країні.

Видача фіктивних позик підставним особам

Одним з популярних способів шахрайства в сфері кредитування є видача фіктивних позик підставним особам. Серед таких зазвичай використовують громадян, які мають постійну реєстрацію, але у них відсутні будь-які стабільні доходи. За своє посередництво вони можуть отримувати невелику винагороду.

Окремі злочини скоюються через підставних осіб, яким невідомо про їхню участь в цій справі.

Документи цих громадян передаються представникам кредитної організації керівником будь-якої фірми або його співробітником, який має доступ до відповідних відомостями.

Кожен документ повинен бути правильно завірений. Дізнайтеся, чи потрібна друк ІП.

Заява в поліцію за фактом шахрайства слід подавати при наявності ознак злочину. Дивіться, куди ще можна звернутися.

За підробленими документами

Досить часто шахраї отримують кредити за підробленими документами. Наприклад, використовується чужий паспорт або підроблена довідка про доходи. Зазвичай банки вимагають саме ці документи від позичальника.

В даному випадку злочинці вдаються до гриму або використовують інші прийоми, щоб відвернути увагу працівника банку від детального ознайомлення з представленими паперами.

Багато в чому можливість здійснення цього злочину пов'язана з політикою кредитних установ, які йдуть по шляху спрощення перевірочних процедур. У тому числі банки прагнуть скоротити час на прийняття рішення про видачу позики. Все це призводить до того, що даний вид шахрайства стає поширеним.

Недобросовісні фінансові оператори

Недобросовісні фінансові оператори можуть скоювати злочини поодинці або в складі групи осіб за попередньою змовою або організованою групи. Вони можуть брати участь практично у всіх схемах шахрайства в сфері кредитування.

Сприяння фінансового оператора дозволяє у багато разів підвищити ймовірність скоєння злочину. Володіючи спеціальними знаннями і повноваженнями, вони без праці допомагають позичальникам отримувати грошові кошти.

Звичайна схема дій при цьому така: один або кілька співробітників фінустанови призводять неблагополучного громадянина (простіше кажучи, бомжа), відмивають, одягають. Йому вручають чужі, часто вкрадені або сфальсифіковані документи, липову довідку про доходи і видають йому кредит. На виході з банку гроші у того вилучаються, за винятком частки горе-боржника, і кредит тут же переходить в розряд безнадійних.

Для того щоб попередити цей злочин банки розробляють схеми, які передбачають участь кількох фахівців при кредитуванні.

юридичними особами

Вчинення кредитних операцій від імені юридичних осіб дозволяє отримати більший розмір позики. До того ж це ускладнює обчислення реальних злочинців і розкриття їх злого умислу.

Основний спосіб обману, який застосовується юридичними особами, пов'язані з наданням неправдивої інформації:

• про самому позичальнику;
• про цілі отримання кредиту;
• про забезпечення зобов'язань за позикою.

Досить поширеним прийомом є оформлення позики за участю представника юридичної особи, який не наділений відповідними повноваженнями. Це дозволяє відмовитися від виплати заборгованості в силу формальних помилок. Згодом суперечка буде переведений в цивільно-правову сферу, що не дає реальних гарантій відшкодування шкоди потерпілому.

Іншим способом обману є використання підроблених документів на майно, яке реально існує, але фактично належить іншій особі. Воно може бути надано в заставу. Із забезпеченням досить часто виникають проблеми. Наприклад, позичальник не повідомляє заставодержателю про те, що раніше даний предмет вже був закладений.

Відповідно до правил ГК України в цьому випадку в першу чергу будуть задоволені вимоги першого заставодержателя і вже потім - усіх інших.

Таким чином, шахраї можуть закладати майно необмежену кількість разів, отримуючи грошові кошти значно перевищують його вартість.

слово закону

В даний час збільшилася кількість злочинів, пов'язаних з вчиненням шахрайських операцій в окремих сферах, наприклад, в області кредитування. Банківська система займає важливу роль в житті цілої країни. Саме тому законодавці вважали за необхідне заходом включення в кримінальне законодавство додаткових заходів для попередження відповідних злочинів.

Покарання за злочин

Покарання за шахрайство встановлюється по ст.159.1 КК РФ. Його вчинення при відсутності обтяжуючих вину обставин може спричинити за собою різні санкції.

Законодавець залишає вирішення цього питання на розсуд судді з урахуванням обставин конкретної справи, вказуючи в ч.1 ст.159.1 наступні альтернативні санкції:

• штраф-до 120 тис. рублів. але може бути визначений в розмірі доходу за певний період, що не перевищує 1 року;
• обов'язкові роботи - до 360 годин;
• виправні роботи - до 1 року;
• обмеження свободи - до 2 років;
• примусові роботи - до 2 років;
• арешт - до 4 місяців.

З даних покарань суддя вибирає найбільш підходяще в кожному конкретному випадку. Законодавець вказав в якості покарання щодо певні санкції, обмежені лише верхньою межею. У даній статті також передбачаються кваліфіковані склади, які спричинять для злочинця більш серйозні санкції, аж до позбавлення волі на 5 років.

Як довести злий умисел?

Злий умисел відноситься до суб'єктивної сторони злочину, яка відповідає на питання щодо бажання особи вчинити ту чи іншу діяння і усвідомлення нею його суспільної небезпеки.

Для того щоб встановити ці обставини потрібно довести, що громадянин знав про надання їм недостовірних даних, а також не планував повертати, отримані в банку кошти.

Об'єктивна сторона злочину проявляється в наданні позичальником неправдивих або недостовірних даних.

В якості свідчень злого умислу можуть бути використані наступні докази:

1. експертні висновки різних фахівців;
2. свідчення очевидців та потерпілих;
3. документи, надані державними органами та контрагентами підозрюваного.

Намір підсудного на неповернення кредиту підтверджується найрізноманітнішими доказами.

Наприклад, можна подати такі обставини, що підтверджують даних факт:

• завищення вартості об'єкта застави для формування образу сумлінного позичальника;
• надання в банк помилкових даних про стабільне фінансове становище;
• наявність достатніх знань і навичок, які дозволяють реально оцінювати хибність відомостей, представлених в банк;
• перерахування грошових коштів, отриманих в якості позики на рахунок фірми-одноденки, тобто підприємства, створеного не для ведення фінансово-господарської діяльності;
• продаж заставного майна без повідомлення та згоди заставодержателя;
• пошук осіб, які готові виступити в якості підробленого особи для оформлення кредиту;
• використання в ролі поручителів фіктивних юридичних осіб;
• пошук і придбання втрачених і вкрадених паспортів, підробка документів, що засвідчують особу, а також довідки про доходи, трудовий книжки і т.д .;
• передача в якості предмета застави об'єкт, який був раніше закладений 3-йому особі, про що представникам банку позичальник не повідомив.

У кожному конкретному випадку можуть бути також застосовані інші докази.

Сучасні технології допомагають злочинцям. Дізнайтеся про схемах шахрайства з банківськими картами.

Прощальний лист колегам при звільненні стало доброю традицією. Кілька ідей тут.

способи запобігання

Зі свого боку, держава посилила покарання за вчинення шахрайства в сфері кредитування. Однак основні превентивні заходи повинні бути прийняті саме банками, як потенційними потерпілими. Судова практика свідчить про те, що вчинення злочину багато в чому пов'язано з неправильними діями співробітників кредитних установ, а також їх невнімательностью.Поетому необхідна ретельна робота з персоналом, його інформування про найпоширеніші схеми шахрайства.

Підробка документів - найбільш популярний спосіб скоєння даного діяння. У недійсному паспорті зазвичай змінюють фотографію його власника або окремі листи документа.

Ознаками, які можуть свідчити про підробку, є наступні:

• розбіжність відбитка печатки на фото;
• слід розрізати заміни зображення;
• сліди клею;
• розбіжність номера та серії, зазначеної на сторінці з фото з іншими реквізитами.

Щоб виявити такі невідповідності не буде потрібно спеціальне обладнання або знання. Співробітник може виявити розбіжності і фізичні зміни за допомогою лупи. Питання можуть викликати деякі розбіжності в самому документі. Наприклад, розбіжність між місцем видачі паспорта і першої реєстрації, які повинні збігатися.

Створення «чорних списків» тих громадян, яким було відмовлено в кредиті в силу тих чи інших причин, дозволить уникнути помилок і попередить видачу позики шахраям.