Розширення фінансових можливостей

Фінансовий резерв в розстрочку.

Розширення фінансових можливостей - це гарантована можливість в будь-який момент часу у своєму розпорядженні запланованої сумою грошей на випадок непередбачених витрат або несприятливих обставин.

Чому актуально розширення фінансових можливостей.

В умовах современнойУкаіни матеріальне благополуччя прямо залежить від успішного вирішення кожною людиною комплексу фінансових завдань, а програми розширення фінансових можливостей допомагають збільшити свої доходи і, більш того, гарантувати вирішення своїх важливих фінансових завдань навіть у випадку несприятливих змін і незапланованих витрат.

Гроші, товари, послуги та фінансові можливості.

Гроші - особливий товар, що виконує роль загального еквівалента при обміні товарів, форма вартості всіх інших товарів. Гроші виконують функції: міри вартості, засобу обігу, засобу утворення скарбів, засобу платежу і світових грошей.

Вартість грошей - кількість товарів і послуг, яку можна обміняти на одиницю грошей. Вартість грошей - купівельна спроможність грошової одиниці. Вартість грошей - величина, зворотна рівню цін.

Грошові кошти - акумульовані в готівковій та безготівковій формах гроші держави, підприємств, населення та інші засоби, легко обертаються в гроші, що володіють високим рівнем ліквідності.

Грошовий капітал - капітал у грошовій формі, у вигляді грошових коштів.

Фінанси (франц. Finance, від лат. Financia - готівку, дохід) - узагальнюючий економічний термін, що означає як грошові кошти, фінансові ресурси, що розглядаються в їх створенні та рух, розподіл і перерозподіл, використання, так і економічні відносини. зумовлені взаємними розрахунками між господарськими суб'єктами, рухом грошових коштів, грошовим обігом, використанням грошей.

Більше грошей у вашому особистому розпорядженні - більше і кількість товарів і послуг, які ви зможете на ці гроші придбати. Більше грошей у вашому особистому розпорядженні - ширше і ваші фінансові можливості.

Товари та послуги в розстрочку.

Кредит (від лат. Credit - він вірить) - позика в грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, найчастіше з виплатою позичальником відсотка за користування позикою.

Позика - надання однією особою грошей або матеріальних цінностей іншій особі у вигляді позики, боргу на умовах повернення в певний строк зі сплатою винагороди (позичкового відсотка) за користування наданими коштами.

Розрізняють такі основні форми кредиту:

короткостроковий, видаваний, як правило, на термін до року, призначений переважно для формування оборотних коштів підприємств, фірм;

довгостроковий, що надається на термін понад рік і який використовується в основному в якості інвестиційного капіталу;

гарантований, що надається під гарантію, під забезпечення; державний, в якому в якості позичальника виступає держава, а в ролі кредитора - фізичні та юридичні особи, які набувають державні цінні папери (облігації, казначейські сертифікати та ін.);

банківський, що представляється банками в грошовій формі;

споживчий, що надається споживачам товарів і послуг і використовуваний для задоволення споживчих потреб.

Кредит дозволяє вже сьогодні отримати в особисте користування товари і послуги, на які довелося б збирати гроші довгі місяці або навіть роки. Отримати в особисте користування товари і послуги, на які не вистачає особистих грошей - це зручно.

Чи можна вважати покупку товарів і послуг в кредит розширенням фінансових можливостей? І так і ні".

«Так». тому що вже сьогодні ви отримуєте в особисте користування товари і послуги, на які у вас сьогодні не вистачає особистих грошей.

«Ні». тому що кредит потрібно буде повертати, більш того Банку потрібно буде виплатити і винагороду за користування наданими коштами (відсоток за користування позикою).

Купівля в кредит збільшить вартість отриманих товарів і послуг. Існують ситуації, коли покупка товару в кредит дуже обтяжлива або навіть неможлива.

Що постійно в житті людини.

Постійні у житті кожної людини тільки зміни. Зміни можуть бути сприятливими (їх більше!) І несприятливими. Несприятливі зміни: травма в результаті нещасного випадку, госпіталізація, хірургічна операція, втрачений за час лікування дохід, витрати на відновлення. Трагічні події: втрата працездатності (встановлення інвалідності), критичне захворювання, важка операція або навіть відхід з життя основного годувальника.

Хто в цих випадках заплатить за кредитами?

Банк - фінансова установа, яка готова надати вам кредит (позику в грошовій або товарній формі) в будь-який зручний для вас момент часу. Несприятливі або навіть трагічні зміни в житті можуть дуже сильно вплинути на вашу платоспроможність і придбання важливих товарів або послуг в кредит в цьому випадку стане скрутним або неможливим, тому що Банк - це не благодійна організація. Банк надасть кредит в будь-який зручний для вас момент, поки «на вашій вулиці світить сонце».

В даний час Конституція і законодавство гарантує українським громадянам отримання практично всіх видів медичної допомоги: від консультації лікаря-терапевта до стаціонарного лікування. Такий широкої програми державних гарантій немає ні в одній країні світу.

Однак багато видів медичної помощіна справі отримати не представляється можливим або їх якість буде нізкім.Ето пов'язано з тим, що ці зобов'язання не підкріплені реальним фінансуванням.

Добровільне медичне страхування.

Разом з тим, законом передбачається медичне страхування, яке здійснюється на добровільних засадах, інакше кажучи - добровільне медичне страхування / ДМС /. Законодавство являє ДМС як послуги "понад" обов'язкового медичного страхування / ОМС /, страховики позиціонують цей вид як "альтернативне" страхування.

Оплата медичних послуг безпосередньо клініці в індивідуальному порядку виходить якимсь компромісним варіантом між ОМС, лише декларують лікування від будь-яких можливих хвороб безкоштовно для хворого, і ДМС, які надають можливість отримання якісних медичних послуг в певному наборі за високою ціною.

Чи можна вважати оплату медичних послуг безпосередньо клініці в індивідуальному порядку розширенням фінансових можливостей?

Звичайно, «Ні» - ви платите гроші відповідно до прейскуранта і отримуєте медичні послуги. Більше платите - краще і якість медичних послуг.

Чи можна вважати оплату медичних послуг через добровільне медичне страхування / ДМС / розширенням фінансових можливостей? І так і ні".

«Ні». якщо поліс ДМС ви купили самостійно (за свої особисті гроші) - вартість поліса ДМС для приватної особи цілком порівнянна з вартістю медичних послуг, які можливо по ньому отримати.

Наприклад, вартість амбулаторно-поліклінічного обслуговування у страховика складає 920 доларів, в поліклініці - 20 тисяч рублів; виклик лікаря додому - ще 91 долар і 6 тисяч рублів відповідно; стоматологія - плюс 177 долара і 8 тисяч рублів відповідно.

Недорогий поліс ДМС - доля віддаленого майбутнього, поки ж договору по ДМС з приватними особами невигідні страховику: поліси в основному купують люди, які мають намір інтенсивно лікуватися, вони точно знають, що будуть звертатися до поліклінік. Страхування ж має на увазі якусь ймовірність настання страхового випадку (в ДМС - звернення до медустанови), а коли ймовірність настання страхового випадку близька до 100 відсотків - це вже не бізнес, вважають страховики.

Захист на випадок несприятливих або навіть трагічних змін в житті.

«Будь-який страх призводить до втрати і руйнування. З іншого боку, не турбуватися про безпеку - це значить не дбати про своє фінансове благополуччя. Вибір простий - дій для того, щоб зберегти, але не бійся втратити »(Генріх Ердман).

Для побудови захисту на випадок несприятливих або навіть трагічних змін в житті досить комфортно, ефективно і завчасно вирішити фінансові завдання:

забезпечити можливість компенсувати непередбачені медичні та непрямі витрати в разі несприятливих подій;

забезпечити захист фінансових інтересів близьких - забезпечити своїм близьким людям на випадок несприятливих або трагічних подій можливість гарантовано отримати заплановану грошову суму для пом'якшення негативних наслідків цих подій (різка втрата або зниження доходу);

гарантувати накопичення запланованої грошової суми навіть в разі несприятливих або трагічних подій, наприклад, гарантувати накопичення грошей для оплати хорошої освіти дитини після середньої школи або грошей для свого додаткового пенсійного забезпечення.

Фінансовий резерв або «заначка» на чорний день.

Фінансовий резерв - сімейний капітал, грошові кошти, які

допоможуть пережити важкі часи і несприятливі зміни (втрата роботи або працездатності, критичне захворювання, важка операція, відхід з життя основного годувальника) і компенсувати виникли медичні та непрямі витрати;

зможуть покривати першочергові витрати (харчування, житло, одяг), а в ідеальному випадку і всі витрати за рахунок інвестиційного доходу як завгодно довго.

Саме якість фінансового резерву визначає рівень матеріального достатку і заможності. На якість фінансового резерву впливає і те, як розміщені гроші.

Вимоги до ідеального розміщення грошей:

Висока прибутковість - достатня для компенсації інфляційних втрат та покриття витрат на життєдіяльність.

Стабільність доходу. це дозволяє застосовувати як довгострокове, так і короткострокове фінансове планування.

Ліквідність вкладень. тобто постійна можливість перетворити об'єкти інвестицій назад в гроші за справедливою ціною - «гроші завжди під рукою».

Надійність і безпека інвестицій. їх гарантованість від позаринкових ризиків.

Легальність процесу розміщення або інвестування. його захищеність від політичних, адміністративних, фіскальних та юридичних ризиків.

Чи можна вважати оплату медичних і непрямих витрат, реалізацію захисту фінансових інтересів близьких в непередбачених несприятливих випадках за рахунок сформованого фінансового резерву розширенням фінансових можливостей?

Звичайно, «Ні» - Ви або ваші близькі оплатять самостійно сплачує і компенсують різке зниження доходу, а фінансовий резерв в залежності від виниклих витрат зменшиться або буде витрачено повністю. Зберегти звичний рівень життя буде складно - грошей стало менше.

А що робити в разі несприятливих змін, якщо фінансовий резерв ще занадто малий або його немає зовсім?

Приклади розширення фінансових можливостей.

Приклад 1. Уявіть собі сейф, в якому лежать гроші. На першій полиці лежать $ 5.000, а поруч стоїть табличка з написом «Візьми в разі травми». На другій полиці - $ 20.000 і табличка «Візьми в разі втрати працездатності». Як вам подобається такий фінансовий резерв? З точки зору фінансового планування ці $ 5.000 і $ 20.000 розміщені дуже неефективно. І не по тому, що ці гроші лежать в сейфі і не приносять дохід. Просто ту ж саму фінансову завдання (захист на випадок травми та інвалідності) можливо вирішувати і оплачуючи один раз в рік $ 80,0. Звичайно, $ 80,0 набагато менше $ 25.000 і все ж $ 80,0 здатні забезпечити захист на випадок травми та інвалідності в розмірі $ 25.000. Це і є яскравий приклад розширення фінансових можливостей. Подробиці дивіться в Таблиці 1 (нижче).

Приклад 2. У сейфі з Прикладу 1 на полиці лежать $ 30.000, а поруч стоїть табличка з написом «Візьміть в разі мого відходу з життя». Це гідна поваги турбота про близьких і захист їх фінансових інтересів. І все ж захист $ 30.000 на випадок відходу з життя можливо забезпечувати оплачуючи щоквартально $ 108,06 або заплативши один раз $ 13.455,18. Це ще один яскравий приклад розширення фінансових можливостей. Подробиці дивіться в Таблиці 1 (нижче).

Приклад 3. Є бажання, а для кого - то і життєва необхідність, оплатити гарну освіту своєї дитини після середньої школи. Для цього заплановано накопичити $ 20.000 за 15 років. Це цілком здійсненна фінансова завдання - потрібно всього лише працювати і відкладати частину зароблених грошей: $ 1.333,33 щорічно ($ 20.000 / 15 років) або $ 333,33 щоквартально. Звичайно, можливо розміщувати ці гроші в надійному Банку, в ПІФах або Хедж - фондах, ОФБУ або в акціях, наприклад, нафтових компаній і в будь-який момент часу у своєму розпорядженні накопиченими грошима і доходом за банківським депозитом або навіть інвестиційним доходом.

І все ж постійні тільки зміни. Зміни можуть бути і несприятливими. Хто оплатить гарну освіту дитини, якщо в період накопичення запланованої грошової суми буде втрачена можливість працювати, наприклад, в результаті серйозної травми або захворювання? А навіщо перетворювати своє життя і майбутнє своєї дитини в лотерею?

Досить щорічно робити внесок 1.185,36 (за 15 років вийде 17.780,40) і гарантовано (незалежно від несприятливих або навіть трагічних подій) в будь-який момент часу мати всю заплановану до накопичення ($ 20.000) грошовою сумою. А в призначений час гарантовано оплатити і гарну освіту дитини. Це ще один яскравий приклад розширення фінансових можливостей. Подробиці дивіться в Таблиці 1 (нижче).

Таблиця 1. Приклади розширення фінансових можливостей.