Розширена страховка осаго варто оформляти ДСАГО

Всі автовласники зобов'язані застрахувати свій автомобіль по ОСАГО. Їзда без страхового поліса чревата не тільки постійними штрафами, а й великими витратами в разі ДТП. Деякі можуть дозволити собі додатково поліс КАСКО, щоб не переживати про свою машину. Але далеко не всі знають про те, що таке розширена страховка ОСАГО. У чому її відмінності та чи заслуговує вона уваги?

Обов'язкове і додаткове страхування: що це?

Обов'язкова автоцивілка є страхуванням вашої громадянської відповідальності. Нею ви страхуєте не свій автомобіль, а свою матеріальну відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху, якщо ви винуватець ДТП. Саме тому при настанні страхового випадку збиток потерпілим відшкодовує ваша страхова компанія. Якщо ж у вас немає поліса, то ви зобов'язані виплатити гроші зі своєї кишені - добровільно або через суд.

Про розширеної автоцивілки детально

Автострахування стає з кожним роком все дорожче. Це викликає бурю негативних відгуків, так як у водіїв немає законних альтернатив. Їм, по суті, не залишають вибору, тому більшість набуває найпростіші поліси, щоб не переплачувати за послуги страхових компаній, які раз у раз норовлять виманити зайві гроші у своїх клієнтів.

Чи треба говорити, що, вибираючи між ОСАГО або ДСАГО, більшість віддасть перевагу першому варіанту. Як було сказано вище, мало хто знає про всі переваги добровільного розширення поліса. Хтось взагалі Новомосковскет про це в перший раз. Давайте розберемося.

Відмінність від ОСАГО

Головною відмінністю розширеної страховки від обов'язкової вважається більше покриття збитків і не залежить від регуляторів вартість, яка найчастіше відносно невисока.

Якщо ви спровокували ДТП, в якому збиток постраждалій стороні перевищив покриваються автоцивілкою максимум в 500 000 руб. то решту суми вам доведеться виплачувати самому. Саме на випадок таких ситуацій і оформляється добровільне страхування, яке покриє решту суми.

Є й ряд інших переваг ДСАГО, але вони більше вважаються бонусами. Про них розповімо далі.

Про ДСАГО в законі

Добровільне ж страхування, як і КАСКО, не регулюється законом, тому страховик може встановлювати власні ціни і умови. Хоча на практиці страхові компанії намагаються дотримуватися загальноприйнятих правил. У будь-якому випадку, вирішивши купити поліс ДСАГО, уважно вивчайте договір уздовж і поперек, щоб позбавити себе від неприємних несподіванок.

Вартість розширеної страховки

Тепер, коли ми вже маємо певне уявлення про ДСАГО, потрібно з'ясувати, скільки коштує розширена страховка ОСАГО. Кожна компанія використовує власні тарифи, тому, на відміну від обов'язкового страхування, вони можуть значно варіюватися. Розрахувати самостійно вартість ДСАГО у вас навряд чи вийде, навіть не дивлячись на те, що в цьому розрахунку беруть участь ті ж коефіцієнти, що і в звичайній автоцивілки.

В середньому ж вартість поліса добровільного страхування становить від 0,5 до 2% від страхової суми, яка може бути від 300 000 до 30 000 000 руб. Чим більше максимальна сума виплати, тим вищий тариф. Наведемо для прикладу ціни компанії «РЕСО-Гарантія»:

від 1200 до 1800 руб. за 300тис. руб. додаткових виплат;
від 2400 до 3600 руб. за 1 млн руб .;
від 5400 до 8100 руб. за 3 млн руб .;
від 12 до 18 тис. руб. за 30 млн руб.

У більшості популярних страхових компаній ціни на ДСАГО майже не відрізняються від наведених в прикладі. Тому ви вже можете приблизно орієнтуватися в ціні розширеної страховки ОСАЦВ.

Розрахунок страхового відшкодування

Наведемо важливе зауваження, що стосується відшкодування збитків по добровільному страхуванню. Сума страхових виплат вказується в договорі і безпосередньо впливає на вартість поліса. Але при виникненні страхового випадку в першу чергу збиток покривається виплатами з ОСАГО. І тільки якщо їх не буде вистачати, можна звернутися до передбаченої по ДСАГО страховій сумі. Ліміт страхових виплат може досягати 30 млн руб. (По ОСАГО 500 000 руб.).

Оформлення розширеного ОСАГО

Придбати розширення громадянської відповідальності по ОСАГО можна в абсолютно будь-якій страховій компанії, але щоб уникнути спірних ситуацій краще звертатися саме туди, де ви вже купили обов'язкову автоцивілку. Це також позбавить вас від необхідності звертатися до різних страховикам при настанні страхового випадку.

Документи для оформлення

Щоб оформити поліс ДСАГО, вам в обов'язковому порядку знадобиться:

Поліс ОСЦПВ (якщо його ще немає, то ви можете відразу оформити і його).
Паспорт ТЗ (свідоцтво про реєстрацію ТЗ).
Паспорт власника автомобіля.
Водійські посвідчення всіх осіб, допущених до управління страхованої машини.

Врахуйте наступне: поліс добровільного страхування відповідальності можна придбати тільки при наявності автоцивілки.

Дійсний поліс ДСАГО рік, але якщо він куплений пізніше обов'язкового, то термін розширеного поліса закінчується разом із закінченням терміну ОСАГО.

Діагностична карта тут не потрібно, так як у вас вже є поліс обов'язкового страхування, при оформленні якого ви зобов'язані були її пред'явити.

Як виглядає розширене страхування

Поліс ДСАГО може оформлятися на окремому бланку. Зазвичай це необхідно у випадках викупу додаткової страховки в іншій компанії. Але найчастіше в діючий поліс обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності ставиться спеціальна відмітка, яка вказує на розширення суми ОСАГО.

наявність обмежень

Говорячи про обмеження, можна виділити кілька важливих моментів:

Добровільне страхування збільшує лише суму виплат, але перелік страхових випадків обмежується полісом обов'язкової автоцивілки (додаткові ризики вона може покривати тільки при наявності такої умови в договорі).
При покупці ДСАГО зі страховою сумою в досить великому розмірі страхова компанія може зажадати провести технічний огляд вашого транспортного засобу.
Не всі страховики продають розширену страховку на вітчизняні автомобілі, але за умови продовження ОСАГО або покупки КАСКО вам точно підуть назустріч.

Які особливості розширеного страхування існують

Добровільне ОСАГО відрізняється від звичайного, тому варто виділити деякі особливості розширеного поліса:

збиток по ньому буде відшкодовано, тільки якщо ліміт обов'язкової автоцивілки перевищено;
воно не може бути заміною ОСАГО, а тільки лише доповненням;
перелік страхових випадків збігається з основною страховкою;
необмежену кількість виплат за страховими випадками;
ліміт по виплаті встановлюється самою компанією і може скласти значну суму;
автовласник самостійно для себе визначає максимальну суму страхових виплат;
тарифи і умови страхування висуваються самими компаніями.

Два типу виплат

Страхові виплати по ОСАГО з розширенням, як і по КАСКО, можуть бути двох типів:

Пояснимо якомога простіше, що це означає. Агрегатна страхова сума знижується кожен раз після чергової виплати. Тому її і називають знижуваної. Якщо автомобіль при страхуванні був оцінений в 1 млн руб. то при збиток в 100 тис. руб. він втратить 10% від своєї вартості. Значить, при наступному збиток на цю ж суму виплата буде на 10% менше.

Неагрегатна страхову суму називають ще незнижуваної. Звідси випливає, що її розмір не залежить від проведених раніше виплат і мінятися не буде. Це зручніше, але, зрозуміло, коштуватиме дорожче. Тому досвідчені й акуратні водії з метою економії вважають за краще перший варіант.

умови франшизи

Франшиза при оформленні страхового поліса дозволяє істотно заощадити як автовласнику, так і страхової компанії. При оформленні ДСАГО страховик зазвичай встановлює франшизу в розмірі ліміту по обов'язковому страхуванню. Це необхідна умова для того, щоб розширена страховка покривала тільки шкоду понад обов'язковий ліміту.

Таким чином, розширення по ОСАГО до 1 млн руб. означає наявність в договорі франшизи на 400 (500) тис. руб. Іншими словами, половина суми, що покривається обов'язковою автоцивілкою, по франшизі віднімається від суми ДСАГО. До виплати в результаті залишається половина від мільйона. Саме тому страхова сума розширюється «до» певного розміру, а не «на» нього.

Чи вигідно розширене ОСАГО

Кожен сам для себе повинен визначити, чи потрібно йому ДСАГО без КАСКО, тільки КАСКО або краще розщедритися на обидва варіанти. Страхові компанії зацікавлені в тому, щоб продати вам якомога більше послуг. Для цього вони будуть приводити в приклад статистику ДТП, розповідати історії про водіїв, які постраждали, не маючи того чи іншого поліса, - словом, робити все, щоб вам захотілося убезпечити себе з усіх боків. Але тут навіть фахівці не можуть дати певні рекомендації.

Розширена страховка однозначно може стати в нагоді новачкам на дорозі або тим, хто любить швидкість і нехтує правилами дорожнього руху.

Ризики таких водіїв не завадило б застрахувати на велику суму. Решті ж потрібно спиратися на свій досвід, розраховувати можливості власного бюджету і приймати зважене рішення.