Розрахунок розміру платежів ренти

Для розрахунку певного члена ренти R в Excel використовується функція ПЛТ. її синтаксис

Ставка - відсоткова ставка за позикою.

Кпер - загальне число виплат за позикою.

Пс - приведена до теперішнього моменту вартість, або загальна сума, яка на поточний момент рівноцінна ряду майбутніх платежів, звана також основною сумою.

Бс - необхідне значення майбутньої вартості, або залишку коштів після останньої виплати. Якщо аргумент Бс опущений, то він вважається рівним 0 (нулю), т. Е. Для позики, наприклад, значення Бс дорівнює 0.

Тип - число 0 або 1, що означає, коли повинна проводитися виплата.

Сім'я планує взяти в банку 6-місячну позику в розмірі $ 20 000. Яка буде величина місячних виплат при процентній ставці, рівній 6%?

1. Якщо в умові не вказано тип процентної ставки, мається на увазі, що це складна процентна ставка. Отже, n = 6 місяців, P = $ 20 000, S = 0, r = 6% річних.

2. Ставка дана річна, значить її величина за період складе

А за кожен період виплат (місяць) 3% = 0,5% = 0,05.

3. Якщо в умові завдання не обмовляється, на початку або в кінці періоду проводяться виплати, мається на увазі, що вони здійснюються в кінці періоду (тобто аргумент тип дорівнює 0 або опускається). Число періодів 6. У будь-який осередок Excel вводимо формулу

Якщо потік платежів являє собою постійні виплати R за взятий кредит, то кожен член ренти R (платежі) включає в себе дві складові: платежі за відсотками за заданий період (для розрахунку цього параметра в Excel використовується функція ПРПЛТ) і основні платежі - без відсотків ( функція ОСПЛТ). Синтаксис цих функцій:

Ставка - відсоткова ставка за період.

Період - це період, для якого потрібно знайти платежі за відсотками; повинен знаходитися в інтервалі від 1 до «Кпер».

Кпер - загальне число періодів виплат річної ренти.

Пс - приведена до теперішнього моменту вартість або загальна сума, яка на поточний момент рівноцінна ряду майбутніх платежів.

Бс - необхідне значення майбутньої вартості або залишку коштів після останньої виплати. Якщо аргумент Бс опущений, то він вважається рівним 0 (наприклад, Бс для позики дорівнює 0).

Тип - число 0 або 1, що означає, коли повинна проводитися виплата. Якщо аргумент «тип» опущений, то він вважається рівним 0.

Ставка - відсоткова ставка за період.

Період - задає період, значення повинно бути в інтервалі від 1 до «Кпер».

Кпер - загальне число періодів виплат річної ренти.

Пс - приведена вартість, т. Е. Загальна сума, яка рівноцінна ряду майбутніх платежів.

Бс - необхідне значення майбутньої вартості, або залишку коштів після останньої виплати. Якщо аргумент Бс опущений, то він вважається рівним 0 (нулю), т. Е. Для позики, наприклад, значення Бс дорівнює 0.

Тип - число 0 або 1, що означає, коли повинна проводитися виплата.

Розрахувати плату за відсотки і основні платежі для кожного місяця в завданні прикладу 14.

Так як плата за відсотками і основна плата будуть проводитися по місяцях, результати обчислень слід звести в табл. 2.2.3.

Питання для самоперевірки

1. В яких випадках можна використовувати функцію БС для проведення розрахунків за схемою простих відсотків?

2. Що означає знак мінус перед сумою, розрахованою однієї з фінансових функцій Excel?

3. Яку фінансову функцію можна використовувати для розрахунків за схемою складних відсотків?

4. Яка фінансова схема називається рентою? Вкажіть функцію Excel, яка використовується для розрахунку постійних рент.

5. Наведіть функцію Excel для розрахунку процентної ставки кредиту.