Розрахунок неустойки за ОСАЦВ як правильно її провести і якою є судова практика

Доброго времени суток, з вами Ілля Кулик. Сьогодні я розповім, як правильно провести розрахунок неустойки за ОСАЦВ. Хто не знає, неустойка - це додатковий платіж, що стягується зі страховика за затримку у врегулюванні збитків.

Дуже важливо порахувати всі точно, інакше можна й не отримати бажану суму від страхової. А порядок обчислення неустойки має свої нюанси, про які я і розповім в цій статті.

Що таке неустойка

Неустойка в ОСАГО - це покарання для страхової компанії, за те, що вона не виплатила відшкодування або не звернути на ремонт в належний за законом термін. По-іншому вона називається пеня. Про неї говориться в пункті 21 статті 12 Закону про ОСАГО №40-ФЗ.

Примітка. За затримку відмови у виплаті призначається інший платіж зі страховою - фінансова санкція, яка розраховується по-іншому.

Тобто якщо протягом двадцяти днів після подачі всіх необхідних для здійснення виплати документів страховик не виконав своїх обов'язків по компенсації збитку, він повинен відшкодувати не тільки збиток, але і заплатити неустойку.

Коли ще можна вимагати неустойку

Невиплата страхової у визначений термін відшкодування - не єдиний привід нарахування пені. За одними і тими ж правилами такої платіж можна вимагати:

• зі страховою при затягуванні з ремонтом транспортного засобу, якщо ви вирішили ремонтувати його на техстанції у напрямку СК;
• при затримці повернення страхової премії страховою компанією (для фізичних осіб);
• з українського союзу автостраховиків при порушеннях з його боку.

Як зажадати її заплатити

Згідно з пунктом 21 зазначеної статті для виплати пені необхідно тільки відповідну заяву в СК із зазначенням, як ви хочете отримати гроші (готівкою / безготівково, і якщо обраний безготівковий розрахунок, то куди перевести гроші).

Найбільш часто виплатити неустойку вимагають в судовому порядку разом з невиплаченої страховою сумою (її частиною). В такому випадку в досудової претензії до страхової досить вимагати тільки відшкодування. Якщо неустойку хочете вимагати окремо, про це обов'язково треба написати в претензії в СК до суду.

Як правильно розраховується неустойка

Але зараз діють інші правила обчислення. Про них сказано в уже згадуваній ст. 12 Закону про обов'язкове автострахування. Тепер пеня розраховується як 1% від розрахованої страхової виплати, яку страхова не сплатила, за кожен день після належної за законом дати виплати.

Отже, формула розрахунку буде виглядати так:

Сама формула гранично проста, а ось з визначенням розміру множників можуть виникнути питання. Якщо з першим з них все зрозуміло - постійний коефіцієнт, то два останніх треба розглянути окремо.

Як визначити суми виплати для використання при розрахунку

Сума виплати - це те, що повинна вам заплатити СК в конкретному випадку, визначається розміром збитку, розраховується за Єдиною методикою. Якщо ви просите доплату, то пеня буде нараховуватися тільки на необхідну суму.

Припустимо, страхова відразу заплатила 30 тисяч рублів. Ви зробили експертизу, вона показала, що реальний збиток 55 тисяч р. Неустойку можна вимагати тільки за 25 тисяч рублів (55 - 30 = 25).

У суму, по якій нараховується пеня, також входять крім оплати ремонту та інші витрати, понесені через ДТП, наприклад, витрати:

• на аварійного комісара;
• на евакуацію;
• на стоянку несправного авто;
• на доставку потерпілого в лікарню;
• на ремонт дорожніх знаків і т. п .;
• на інші дії. необхідність яких виникла через аварію.

Для фізичних осіб максимальний розмір суми неустойки та фінансової санкції не може бути більше обмеженою законом для виплат по «автоцивілці» суми, тобто 400 і 500 тис. Рублів за затримку у виплатах по шкоді майну і здоров'ю відповідно. Обмеження по Європротоколу на неустойку не поширюється.

При поверненні страхового внеску

Якщо з якихось причин страховик повинен повернути вам сплачену премію (наприклад, при достроковому розірванні договору) то в формулу підставляється сума платежу, який повинен вам вчинити. При цьому пені не можуть бути більше страхового внеску, встановленого за договором «автоцивілки».

Як вирахувати кількість прострочених днів

Прострочення починається з дня, наступного за тим, в який страхова повинна була в крайньому випадку оголосити своє рішення по відшкодуванню. Останнім днем ​​буде дата виплати відшкодування.

Тобто якщо СК нічого не заплатила, неустойка буде нараховуватися з двадцять першого дня (без урахування вихідних) після того, як страхова отримала всі документи, які повинен подати потерпілий для отримання відшкодування.

Якщо ж ви подаєте претензію про доплату, то у страховика є 10 днів (неробочі не береться до уваги), щоб прийняти рішення і додати відсутні кошти. Із закінченням цього терміну і почнеться відлік часу для нарахування пені на невиплату.

Як розраховується розмір пені для судового позову

Якщо пеню стягують в суді, в якості останнього дня для розрахунку беруть дату подання позовної заяви, яку потім можна замінити на більш пізній число, так як страхова може виплатити в будь-який момент протягом судового процесу.

У рішенні суду сума неустойки розраховується по дату винесення рішення. Якщо страхова і після цього довго не виплачувала, можна подати додатковий позов для нарахування неустойки за минулий з моменту винесення судового рішення час.

Судова практика по стягненню неустойки по ОСАГО зі страхової компанії

Так як більшість судових розглядів по «автоцивілці» присвячені стягненню недоплати і самого відшкодування, то і неустойка в них зустрічається часто.

В рамках цієї статті я розгляну моменти, пов'язані саме з визначенням розміру пені. Відразу скажу, що майже за всіма непорозумінь, які можуть виникнути, в цих документах дані відповіді.

В принципі всі положення вказані в законодавстві або прямо випливають з нього, а огляди практики судів тільки показують, як суди вирішують ті чи інші питання.

Розмір нараховується платежу

Звичайно, суди вважають, що, як і прописано в нормативних актах, сума, належна до сплати, обчислюється множенням одного відсотка від розрахованого за вимогами закону розміром невиплаченого відшкодування на кількість днів понад встановленого терміну оплати. Вже отримані потерпілим гроші в розрахунок не включаються.

А також практика судів свідчить, що в розрахунок повинні включатися не тільки витрати на відновлення ТЗ, але і інші витрати, що з'явилося через страхового випадку.

Сказано, що стягуватися повинні тільки ті платежі, які узгоджуються із законодавством, і що обмеження щодо максимального розміру дійсно тільки для фізосіб.

Суд своїм рішенням може знизити суму пенею, необхідну позивачем, але тільки при наявності відповідної заяви від відповідача, або коли її розмір явно не відповідає реальним обставинам.

Як визначається час прострочення

Судами приймається, що термін, на який визначається виплата, повинен починатися з дня, який слідує після крайньої дати, в яку страхова повинна була вирішити з виплатою, до дня, в який потерпілий отримав від неї гроші (або направлення на ремонт, або відновлений автомобіль ).

З цього видно, що при зверненні за доплатою для пенею відлік починається після часу, відведеного для відповіді на вимоги про збільшення відшкодування, а не після 20-днів з дня подачі первісної заяви про виплату.

А також закріплено в практиці, що розрахунок неустойки за виконання ремонту не в строк і у спорах з РСА виконується по точно такими самими нормами, що і в звичайних випадках.

Тоді в статті 13, виключений зараз, було написано, що пеня обчислюється від страхової суми. Деякими судами вирішувалося, що враховувати треба тільки суму збитку, а іншими - що максимальну виплату (в той час вона дорівнювала 120 тис. За «заліза» і 160 тис. По здоров'ю).

Як вирішували суди

До речі, це зробило «вибивання» грошей зі страховою вигідною справою і викликало різке збільшення агентств і фірм, всіма правдами і неправдами стягують з СК затримані виплати.

Арбітражні суди (це які вирішують справи між юр. Особами), між іншим, не визнавали цього і розраховували неустойку від виплати по кожному конкретному випадку.

Але так як законодавство змінилося, то і застосовувати судову практику, засновану на застарілих законах не можна, тому що описаний в цьому підзаголовку актуально тільки для виплат по ДТП (по тлумаченню деяких судів - за договорами), що стався до вступу поправок в силу.

Підведемо підсумки

висновок

Тепер ви зможете самі точно розрахувати суму, яку можна стягнути зі страхової при затримці у виплаті. Як це зробити чітко прописано в законі і закріплено неодноразовими рішеннями судів, тому з цього питання можна бути впевненим у своїй правоті.

На цьому сьогодні все. Щоб розмістити посилання на цю статтю в соц. мережі, досить натиснути на відповідну іконку нижче. А також оформляйте передплату на блог, якщо ще не зробили цього. До нових зустрічей.

Цією статтею варто поділитися з друзями. Тисни!

зроблено вУкаіни