Ринок депозитів 2018
Легко помітити, що «левова частка» українських депозитів (вкладів) зосереджена в першій тридцятці. За фізособам така концентрація становить 75% по валютних внесках і піднімається до 79% по рублевих. Таким чином, в тридцяти банках України (3,6% банківської системи на 01.01.15) зосереджено три чверті вкладів (пасивів) фізосіб. Така статистика - додатковий аргумент на користь вибору великого системного банку при розміщенні вкладу. При виникненні проблем в подібному фінустанові, Центробанк не залишить його в біді.
Один з основних конкурентів Ощадбанку - ВТБ 24 на суму від 1,5 млн руб. запропонує вам 9,7% річних. По долару / євро (від 50 тисяч одиниць валюти) - 5,4 / 5,2%. Терміни для таких ставок - від 395 днів, простий відсоток.
Рублева ставка ВТБ24, в порівнянні з Ощадним банком, трохи нижче, але нижче і поріг вкладу. Умови по інвалюті від ВТБ 24 привабливіше.
У банках поменше ви можете відшукати набагато більш привабливі ставки, але ви як вкладник ризикуєте більше. Наприклад, у банку «Югра» ставка по карбованцевих внесках в окремі періоди депозиту досягає 21% (!) Річних, по долару 8,5%, по євро 8%.
Страхування вкладів фізичних осіб
Страхуються всі види депозитів в будь-якій валюті, включаючи поточні і карткові рахунки. Крім «тіла» вкладу страхуванню підлягають зараховані до нього складні (капіталізовані) відсотки. Важливо - не страхуються металеві рахунки, номіновані в дорогоцінних металах і депозитні / ощадні сертифікати.
Відповідальним за організацію виплат страхових відшкодувань вкладникам ліквідованих українських банків є Агентство зі страхування вкладів.
Ринок міжбанківських кредитів і депозитів
Окремо від депозитного ринку банківських клієнтів варто міжбанківський депозитно-кредитний ринок. Він покликаний своєчасно забезпечити ту чи іншу фінансову установу гривневими і валютними ресурсами. Банкіри називають це - «підтримати ліквідність».
Часто буває так, що по розміщеному вкладником депозиту, банку вже необхідно розрахуватися, але ці гроші вкладені в кредит, за яким він отримає грошовий потік дещо пізніше. Виникає, так званий, касовий розрив. На банківському сленгу - «геп». Ось в цьому випадку, фінустанова виходить на міжбанківський кредитний ринок (ринок МБК) і займає необхідну суму на потрібний термін. Тут він виступає вже в ролі позичальника. Його банк-партнер - кредитор або установа, яка розміщує кошти на депозит в банку-позичальника. За економічною суттю це одне і те ж.
Поради вкладникові - як орієнтуватися в депозитному ринку
Головне, на що ви повинні зробити акцент при вивченні депозитного ринку та розміщенні вкладу:
- Визначитися з видом вкладу - по терміну, по валюті, можливості поповнення / зняття, методу нарахування і виплати відсоткового доходу та ін.
- Вибрати банк - орієнтуйтеся на цікаву, але не на «підозріло» високу процентну ставку, надійність установи, близькість його офісу, адекватність і кваліфікацію персоналу.
- Обов'язково перевірити участь банку в програмі страхування вкладів (на сайті АСВ).
- Бажано довіряти не більше, ніж 1,4 млн рублів одному, особливо невеликого, банку.
- Пам'ятати - вклади в дорогоцінних металах і депозитні сертифікати не страхуються!
- Уважно вивчити договір вкладу до його підписання, задати всі необхідні питання банківського фахівця.
Хто б що не говорив, а вклади були і залишаються для деяких додатковим джерелом доходу. Куди зараз можна вкладати гроші? У виробництво звичайно непогано, але грошової маси потрібно набагато більше, ніж зазвичай є. В освіту? Так, якщо ти ще досить молодий і живеш у великому місті. У нашому ж маленькому місті за весь час працевлаштування НІХТО не поцікавився моєю освітою, в першу чергу цікавив вік.