Процентні ставки банків за кредитами

Процентні ставки банків за кредитами.

Процентна ставка по кредиту - це сума, яка вказана в процентному (найчастіше в річному) вираженні до суми кредиту. Цю суму позичальник повинен виплатити за користування банківськими кредитними грошима. Наприклад, якщо сума кредиту становить 100 тис. Рублів, а дохід в рік - 16 тис. Рублів, то процентна ставка по кредиту буде становити 16%.

Від чого залежить рівень процентної ставки.

Відсоткова ставка зазвичай відображає рівень попиту і пропозицій на кредитному ринку, і залежить від декількох факторів:

1) від того, хто є кредитором: Центробанк, банки або небанківські організації,

2) від форми та виду кредиту: відсотки можуть нараховуватися за кредитами Центробанку або по міжбанківських кредитах. Також є відмінність відсотків: з банківського або комерційного кредиту, з державного та міждержавного кредиту, по іпотечному або лізинговому кредиту, за прямими або портфельними інвестиціями,

3) від терміну кредиту - за короткостроковими, середньостроковими або довгостроковими кредитами.

Також существуютфіксірованниеіплавающіепроцентние ставки.

Фіксована процентна ставкаустойчіво тримається на одному рівні протягом усього періоду кредітованія.Плавающая процентна ставкаможет коливатися в залежності від того, в якому стані знаходиться грошово-кредитний ринок.

Під час розрахунку процентної ставки банк намагається враховувати:

рівень базової процентної ставки, заснованої на реальній ціні залучення грошових коштів,

рівень особистих витрат банку,

плановану норму прибутковості кредитних операцій;

ризик з урахуванням кредитного договору.

наявність забезпечення по кредиту,

репутація клієнта перед банком;

Як позичальникові отримати мінімальну процентну ставку.

Багато банків, видаючи роздрібні кредити, намагаються встановлювати процентні ставки індивідуально для кожного клієнта. Спочатку банк повідомляє позичальника стандартну процентну ставку і пропонує зменшити її, але при цьому від позичальника необхідно виконання ряду умов. Наприклад, при іпотечному кредитуванні стандартна процентна ставка знижується:

1. якщо позичальник отримує заробітну плату на рахунок в цьому ж банку,
2. якщо позичальник готовий страхувати своє життя і здоров'я, а також своє житло,
3. якщо на поточному рахунку підтримується певна сума грошових коштів,
4. якщо у позичальника є депозити і він добровільно бере участь у пенсійній накопичувальній програмі.

Якщо ви для банку новий клієнт, і при цьому не маєте кредитної історії, то навіть не розраховуйте на мінімальну процентну ставку. Звертаючись за кредитом вперше, відразу налаштуйтеся на середню або навіть максимальну ставку. Банки, які встановлюють відсотки в залежності від ризику, зазвичай розраховують на надійних клієнтів, а більшості потенційних клієнтів відразу пропонують високі ставки.

Якщо банк пропонує вам не ту ставку, на яку ви розраховували, то ви маєте право піти за кредитом в інший банк. Або можете погодитися на ці жорсткі умови, але зате створити собі на майбутнє позитивну кредитну історію.

Отримавши кредит, необхідно поставити собі за мету вчасно вносити щомісячні платежі. Щоб не було прострочень по кредиту, можна із загальної суми кредиту відразу залишити на рахунку суму для першої виплати, і потім завжди підтримувати на рахунку суму розміром одного платежу. Вносити платежі краще за кілька днів до вказаної дати, щоб уникнути напруги. Погасити кредит треба в точно зазначений термін, тому що дострокове погашення банки не дуже люблять.

Якщо ви регулярно виплачуєте борги по кредиту, то в цей час можна звернутися за новим кредитом. У таких випадках деякі банки пропонують сумлінним позичальникам знижену процентну ставку за діючим кредитом.

Погасивши до кінця кредит, необхідно взяти в банку документи, які підтверджують погашення кредиту. Таким чином ви будете впевнені, що ніяких боргів за вами перед банком немає.

Процентні ставки Ощадбанку.

Споживчий кредит без забезпечення - до 1 500 000 рублів (в рублях 16% -23,5%, у валюті 13% -20,5%).

Споживчий кредит під поручительство фіз. осіб - до 3 000 000 рублів (в рублях 15,5% -22,5%, у валюті 12,5% -19,5%).

Освітній кредит - 90% від вартості навчання (в рублях 12%).

Кредит з державним субсидуванням - 100% вартості навчання (в рублях 5%).