Процедура розірвання договору страхування життя за кредитом
Дуже часто, укладаючи з позичальником кредитний договір, банк пропонує також оформити і страхування життя. Однак, вартість цієї страховки досить велика, що часом істотно б'є по кишені позичальників.
У зв'язку з цим, у багатьох банківських клієнтів виникає питання, чи можливо розірвання договору страхування по кредиту. У цій статті ми розберемо всі нюанси, що стосуються страхування життя.
Чи є обов'язковим страхування життя при укладенні договору з банком?
життя по кредиту
Ще кілька років тому страхування життя було обов'язковою умовою при укладенні кредитного договору з банком. Однак зараз існує закон, згідно з яким позичальник має право сам вирішити, чи потрібна йому страховка чи ні.
Але тут же варто відзначити, що банкам вигідно, коли позичальник підписує договір страхування, тому що страхові компанії платять банкам за це відсоток. Саме тому зараз багато банків або не видають кредит зовсім, або стягують більший відсоток за нього, якщо позичальник відмовляється страхуватися. Іншими словами, кредитні організації нав'язують страховку, але в той же час вміють оформити документи таким чином, щоб страхування життя виглядало добровільним.
вартість страховки
Як правило, вартість страхування життя досить велика. Це є головною причиною, по якій позичальники намагаються розірвати договір.
Зазвичай сума страховки - це 10 - 20% від усього кредиту. Тут варто мати на увазі, що, оскільки процесом страхування займається банк, сума страховки не входить в суму самого кредиту, а приєднується до неї.
Більш того, відсотки будуть стягуватися з загальної суми кредиту. Наприклад: якщо ви оформили кредит на 200 000 рублів, то 10% від страховки - це 20 000 рублів. Таким чином, вся сума кредиту становить 220 000 рублей. З цієї суми і будуть стягуватися відсотки.
Чи можливо розірвання договору страхування по кредиту?
Відчувши фінансові незручності, які доставляє страховка, у вас може виникнути цілком логічне запитання: чи можна розірвати договір страхування?
Договір страхування дійсно підлягає розірванню згідно з частиною 2 статті 958 ГК РФ. Однак при цьому, згідно з частиною 3 статті 958 ГК РФ. страхова премія, виплачена страховику, не повертається.
Такий варіант розірвання договору не влаштовує багатьох позичальників. І правильним рішенням в цій ситуації буде вибір іншої стратегії. Використовуючи закон «Про захист прав споживачів» можна домогтися того, що підписаний договір страхування життя буде визнаний недійсним. Внаслідок цього, піде розірвання договору з наступним поверненням повної суми грошей, сплаченої за страховку.
Як розірвати договір страхування
Якщо ви поставили собі за мету анулювати страховку, вам знадобляться наступні рекомендації:
- Почати слід з складання претензії до банку і в страхову компанію. Претензію можна відправити як поштою з відміткою про повідомлення, так і доставити особисто в банк;
При особистому врученні потрібно скласти два примірника претензії, на одному з яких особа, яка прийняла документ, поставить дату і підпис.
- Після того, як претензія була отримана банком, очікуйте від нього відповідь. Термін розгляду претензії - 10 днів. Однак на ділі банки практично ніколи не розглядають претензії вчасно, оптимальний час - від 20 до 30 днів;
- Якщо з банку прийшла відмова або відповіді не послідувало зовсім, варто звертатися в суд. Для цього необхідно скласти позов, в якому відповідачами виступатимуть і банк, і страхова компанія. Позовна заява потрібно подати в суд за місцем прописки.
Які потрібні документи, щоб відмовитися від договору страхування?
Для відмови від договору страхування в суді потрібно підготувати наступні документи:
- позов;
- Ксерокопія кредитного договору;
- Ксерокопія договору страхування;
- Відмова у письмовій формі банку в розірванні страхового договору.
У тому випадку, якщо страховий поліс у позичальника відсутня, про це слід вказати в позовній заяві. На суді банк пред'являє поліс, в якому є підпис позичальника. Підробка підпису веде до кримінальної відповідальності згідно зі статтею 327 КК РФ.
Також не зашкодить, якщо надати суду диктофонний запис розмови з фахівцем по кредиту. Це потрібно для того, щоб продемонструвати прийоми, на які йдуть банки, щоб застрахувати позичальників.
Про розірвання договору страхування при достроковому погашенні кредиту
Як позичальникові розірвати договір зі страховою і при цьому повернути гроші за страховку, якщо кредит він погасив достроково. Тут потрібно врахувати кілька моментів:
- Не можна відразу ж писати заяву на розірвання договору зі страховою, тому що договір з вами розірвано, а грошей не повернуть. Це обумовлюється наступним: якщо договір страхування життя не передбачає повернення коштів позичальникові при достроковому розірванні договору, то гроші, відповідно, не повертаються. А якщо повернення коштів передбачається договором, значить, страхова повинна повернути позичальнику залишок внесених за страховку грошей. Цей залишок розраховується наступним чином: із загальної суми страховки потрібно відняти час користування (дії) договором страхування;
- Перед тим, як писати заяву на розірвання договору, слід проаналізувати сам договір і правила страхування. передбачені конкретної страховою компанією. У правилах і договорі обов'язково зазначаються підстави для розірвання та інформація про можливість повернення частини грошей при достроковому розірванні.
Зазвичай, якщо в правилах страхування є пункт, в якому прописується можливість повернення частини грошей при достроковому розірванні договору, то страхова компанія повертає позичальнику решту суми.
Період охолодження - це 5 робочих днів з моменту підписання договору. Протягом цього часу застрахована особа має право добровільно розірвати договір страхування життя. При цьому застрахована особа будуть або мінімальні грошові втрати, або їх не буде зовсім.
Наприклад: при оформленні кредиту в банку позичальник підписав договір. Після підписання протягом 5 робочих днів і до дати початку дії страховки слід звернутися до страхової компанії із заявою про відмову від страховки. Тоді страхова виплатить позичальникові всі грошові кошти, сплачені ним за страховку.
У разі, якщо час підписання договору і початку дії страховки збігаються, страхова компанія повертає залишок коштів. Як розраховується залишок, було зазначено вище.
Термін повернення коштів позичальникові - не більше ніж 10 днів з моменту подачі заяви про відмову від страховки.
Підбиваючи підсумки
- Протягом 5 днів з моменту укладення договору потрібно звернутися в страхову компанію з заявою про відмову від страховки;
- Протягом 10 днів після подачі заяви очікувати повернення вам коштів тим способом, який ви вказали в заяві (готівковий або безготівковий розрахунок);
- Якщо кошти не були повернуті, звертайтеся в Центральний Банк Україна. де вам підкажуть подальші дії.
Якщо прострочив оплату кредиту в банку
Прострочення в банку При оформленні кредитного договору кожен клієнт впевнений.
Як отримати кредит з відкритою простроченням
Кредит з відкритими простроченням Прострочення - порушення боржником строків виконання.
