Проблеми з виплатою кредиту 5 законних способів зменшити фінансовий тягар, @postrussia

Проблеми з виплатою кредиту: 5 законних способів зменшити фінансовий тягар

Багато людей беруть кредити для вирішення своїх фінансових проблем, але у деяких наступає момент, коли не виходить вчасно вносити регулярні платежі. Причини труднощів можуть бути самими різними: людина втратила роботу, не розрахував особистий бюджет або купив непотрібну річ. Однак вихід є завжди. Існує п'ять популярних способів вирішення фінансової проблеми, пов'язаної з виплатою кредиту.

Перегляд термінів кредитування

Чим більше кредит буде «розтягнутий» у часі, тим менше складуть щомісячні внески. Однак в такому випадку позичальник буде переплачувати на відсотках. Але якщо така перспектива є для нього допустимої, можна направляти в банк прохання про пролонгацію терміну кредитування. При спілкуванні з кредитним фахівцем потрібно згадати допустиму суму щомісячного платежу. Після обговорення всіх нюансів і угоди банку вам нададуть оновлений графік виплат по кредиту. Якщо позика має матеріальне забезпечення, банк легко піде на зміни умов кредитування. У сучасній банківській практиці пролонгація терміну кредитування користується величезною популярністю серед позичальників, адже краще внести корективи в кредитний договір, ніж отримати в своєму кредитному портфелі проблемну заборгованість.

Операція рефінансування кредитів

Суть операції рефінансування полягає у видачі банком боржника нового кредиту на погашення існуючого, при цьому сума щомісячних внесків стане менше. Плюсом такого способу вирішення фінансових проблем є те, що нова позика можна отримати не тільки у кредитора, а й у іншого банку, особливо, якщо мова йде про більш вигідній пропозиції. При операції рефінансування також є можливість пролонгації терміну виплати кредиту хоча б на кілька місяців.

Відстрочка платежу по кредиту

Буває так, що людина не може знайти для себе вдале пропозицію по рефінансуванню заборгованості, а проблему з кредитом потрібно вирішувати негайно. Що робити? Слід негайно вирушати в банк, який виділив кредит, і просити про відстрочку платежів. Якщо у людини в житті виникли труднощі, які не дозволяють своєчасно платити кредит (хвороба, втрата роботи, зниження по службі), він повинен якомога швидше повідомити про це банк. Фінансова установа потребують документальні докази втрати платоспроможності і тільки після цього прийме рішення про відстрочення платежів або кредитні канікули. Згідно з новими умовами кредитування, боржник отримає відстрочку на виплату лише тіла кредиту. Також банк може зобов'язати клієнта щомісяця платити відсоток від обумовлених виплат.

При угоді банку на відстрочку платежів необхідно дотримуватися умов нового графіка виплат, в іншому випадку позичальникові доведеться платити штрафи, що додатково ускладнить і без того непросте матеріальне становище.

Ще років вісім тому серед населення популярними були великі валютні кредити (долар США, євро). Нині багато позичальників, які виплачують кредит у валюті, зіткнулися з величезними проблемами, пов'язаними зі знеціненням рубля. Багато боржників хочуть перевести свої валютні кредити в гривневі, однак не всі банки готові піти назустріч, адже конвертаційні операції зменшать їх планований прибуток. Однак все ж потрібно намагатися умовити банк-кредитор на зміну валюти кредитування. Якщо валютний займ буде переведений в рублевий, позичальник тільки виграє від цього, адже платежі по кредиту зменшаться.

Щоб банк змінив валюту кредитування, позичальник повинен написати і відправити відповідну заяву. Для переконливості з собою приносять документи, які підтверджують необхідність переведення кредиту в національну валюту (довідку про доходи).

Рішення проблем через суд

Цей спосіб вирішення проблеми з фінансами не користується популярністю серед боржників, тому що люди негативно ставляться до судових позовів. Однак не все так погано, як здається. Юристи стверджують, що при грамотному ході дій можна вирішити проблеми з кредитом за допомогою суду, головне, щоб банк не звернувся туди раніше позичальника. В іншому випадку банк передасть право вимоги виплати боргу колекторській фірмі. Співробітники ж колекторських компаній зацікавлені в тому, щоб будь-яким способом змусити боржника розрахуватися з кредитом. Тому потрібно не допустити подібного розвитку ситуації. Боржнику потрібно якомога швидше написати і відправити позовну заяву.

З моменту реєстрації заяви в суді відсотки по штрафам не нараховуються. Якщо позичальник з поважних причин не може вносити виплати по кредиту і представив документи, що доводять це, за рішенням суду банк зобов'язується змінити умови кредитного договору. Природно, нові умови будуть вигідними для боржника.

Нерідко за рішенням суду позичальник зобов'язується погасити лише тіло кредиту, а сума процентних платежів і комісій повністю списується з його рахунку. Якщо позичальникові доводиться мати справу з банком-кредитором в суді, важливо не пропускати жодного засідання. В іншому випадку боржник покаже себе з негативної сторони, а його проблеми з кредитом лише посиляться.

Головна помилка боржника - ігнорування звернень банку з приводу заборгованості, що накопичилася. Фінансові установи регулярно інформують позичальників про необхідність внесення чергового платежу. Якщо боржник буде ховатися, це лише посилить його проблеми з кредитом.