Приватні позики

Ситуацію, коли гроші потрібні терміново, а банки ні в яку не хочуть надати жаданий кредит - важко назвати штатної. Але і безвихідній її не назвеш, адже вихід є завжди (головне, його знайти). Багато позичальників знайшли рішення своїх фінансових труднощів, звернувшись за грошима до приватних інвесторів.

Звернення до приватних інвесторів

Позика грошей у приватної особи - мабуть, один з небагатьох варіантів отримання необхідної суми. Однак варто бути гранично обережними, так як сфера приватного кредитування - це дуже сприятливе середовище для кредитних шахраїв. Як не стати їх жертвою?

Чим більше ви дізнаєтеся про приватних позиках і пов'язаних з ними ризиками, тим більша ймовірність, що ви не потрапите в «лапи шахраїв». Що потрібно знати про приватних позиках?

Нижче наведені основні моменти, на яких варто зосередити свою увагу:

Види приватних позик.

Де шукати приватні позики.

Як розпізнати кредитного шахрая.

Види шахрайських схем.

Почнемо по порядку. Розглянемо які види приватних позик бувають.

Види приватних позик

Беззаставний займ. Позика, що надається за договором або розписці між кредитором і позичальником, без будь-якого забезпечення (застави). Сума приватної позики в цьому випадку зазвичай не перевищує 200 тисяч рублів.

Заставний займ. Видається після оформлення між приватними особами договору застави. Порядок оформлення і подальше дотримання даного договору регламентується в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При укладанні договору застави для отримання приватної позики обов'язково проконсультуйтеся з юристом. Це допоможе вам уникнути «несподіваних» проблем в майбутньому. Чим більший заставу (суму застави) ви надасте приватному інвестору, тим на більшу суму позики зможете розраховувати.

Позика за договором із зворотним викупом. В даному випадку майно позичальника на весь період обслуговування позики переходить у власність приватного інвестора. І лише після того, як позичальник зробить все виплати за позикою, майно знову повертається в його власність. Самостійно (без консультацій з юристом) такий договір краще не складати, оскільки велика ймовірність «залишитися з носом». Однак при грамотному підході і своєчасних виплат, варіант є цілком прийнятним.

Де шукати приватні позики / кредити?

Варіанти пошуку приватних інвесторів різноманітні. Ось лише деякі з них:

"Сарафанне радіо". Можливо хтось із родичів або знайомих, колег по роботі і т.д. вже брав приватні позики і готовий поділитися з вами інформацією про перевіреному кредиторі. Особиста рекомендація завжди надавала і продовжує надавати потужний вплив на прийняття остаточного рішення. Як кажуть «друзі поганого не порадять». Але все ж варто бути обережним і не втрачати пильності при спілкуванні з приватним кредитором, і тим більше при складанні та підписанні договору позики.

Кредитна біржа Webmoney. На кредитної біржі Webmoney, як правило, приватні інвестори дають в борг електронні гроші, переводячи їх на ваш електронний гаманець Webmoney. Далі, зі свого електронного гаманця ви можете перевести гроші на свою пластикову карту (наприклад, Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Maestro, MasterCard Standard і на все преміальні картки вищого рівня) з подальшим отриманням їх через банкомат. Для цього ви, як мінімум, повинні мати електронний гаманець в системі розрахунків on-line Webmoney (сайт: www.webmoney.ru) і мати персональний атестат (присвоюється після підтвердження своїх паспортних даних). Про те як отримати персональний атестат, ви можете детально прочитати на сайті сервісу.

Кредитні брокери. Кредитні брокери є посередниками між приватним інвестором і позичальником. Взимая свій відсоток за послуги, що надаються вони забезпечують супровід позики і пояснюють вам всі нюанси угоди. Цей спосіб отримання позики більш витратний, але менш ризикований, тому що гарантує вам надійного кредитора. Нагадування: комісія кредитного брокера виплачується вже після отримання вами необхідної суми позики.

Як розпізнати кредитного шахрая?

Перше, на що слід звернути свою увагу при зверненні до приватного кредитору - це на його пропозицію зробити передоплату за послуги, що надаються. Необхідність цього вони можуть пояснювати масою причин: верифікація вашого рахунку, оплата за послуги банку (комісія за переклад, наприклад), страхування грошової суми і інші «вагомі» аргументи.

Розлучення на гроші

Майже в 100% випадків - вас просто розводять на гроші (на передоплату), після якої «крутий кредитор» випаровується з вашими грошима. Будь-яка спроба виманити у вас гроші до отримання позики - шахрайство. Пам'ятайте про це! Справжні кредитори і кредитні брокери ніколи не беруть гроші ВПЕРЕД за свої послуги.

Для розпізнання даного виду шахрайства не потрібно мати юридичної освіти. Уберегти себе від нього посилам кожному. Причому, отримання передоплати за послуги надання приватної позики - найпоширеніша афера.

В інших ситуаціях, коли отримання приватної позики вимагає складання договору, участь юриста дуже бажано. Особливо це стосується складання договорів застави та договорів із зворотним викупом.

Види шахрайських схем

З плином часу шахраї вигадують все нові схеми відбирання грошей, але ми розглянемо основні з них:

Передоплата за надання приватної позики

(Цю схему ми розглянули вище).

чорні брокери

«Чорними» називають тих кредитних брокерів, які використовують у своїй практиці способи отримання кредиту, що порушують чинне законодавство. Іншими словами вони йдуть злочинним шляхом. Як не нарватися на таких «благодійників»?

Виправлення вашої кредитної історії з видаленням ваших даних з чорних списків банків (відверта брехня).

Оформлення довідки про доходи 2НДФЛ для надання в банк (як правило, довідка виявляється «липової»).

Оформлення трудової книжки із записом з останнього місця роботи (теж фіктивна).

Надання рекомендацій з місця роботи (і знову підробка).

Надання поручителів (і знову підставні особи).

Відповідальність за співпрацю з чорними брокерами

Перспектива не з приємних, чи не так? Співпрацюючи з «чорними брокерами» ви можете втратити не тільки своїх «комісійних», переданих недобросовісному брокеру, але і свою репутацію в очах банків, правоохоронних органів, а також друзів і знайомих. Чи варто це того? Звичайно, ні.

товарні схеми

Далі, ви домовляєтеся про зустріч (зазвичай біля якогось гіпермаркету), де вас будуть чекати пару молодиків в машині. Вони докладно пояснюють що ви повинні зробити, щоб оформити кредит на певну побутову техніку (яку вони виберуть).

При цьому в хід ідуть усі можливі методи «переконання», в тому числі і незаконні, спрямовані на те, щоб за всяку ціну отримати схвалення кредиту на техніку. Серед них надання неправдивої інформації про своє місце роботи, фінансове становище і т. Д.

психологічний тиск

З того моменту, як ви потрапляєте в руки цих «доброзичливців», з їх боку починається психологічний тиск і контроль всіх ваших дій (відповідно до їх інструкції). Думають вони, звичайно, не про ваш добробут, а про те, як на вас заробити. І їм абсолютно все одно, що буде з вами потім, якщо раптом підроблення (недостовірної інформації) виявиться.

Після оформлення побутової техніки в кредит, «кредитори» викуповують придбану вами техніку за 30% - 50% від її реальної ринкової вартості. На більше ви можете не розраховувати.

Що ви маєте на насправді

Тепер арифметика. Припустимо, вам потрібно 40 000 рублів (сума умовна, для простоти розрахунків). «Кредитори» пропонують оформити товарний кредит на побутову техніку, вартістю 100 000 рублів. З урахуванням переплати загальна сума виплат складе близько 144 000 рублей. Таким чином ви отримаєте на руки 40 000 рублів, а виплачувати доведеться 144 000 рублей.

Де ж тоді обіцяні 10%? Все дуже просто, скажуть вони. Ви отримуєте 40 000 рублів. 10% від цієї суми - 4 тисячі. Ось і будете щомісяця платити по 10% (4 000 руб.) Від суми протягом 3-х років.

Вплутуватися в цю аферу чи ні - вирішувати вам. Але якщо існує більш «гуманний» спосіб отримання позики, то краще скористатися ним.

Кредит на підставну особу за вашим документам

Дана шахрайська схема дуже непередбачувана. Справа в тому, що якщо шахраям вдасться отримати кредит по вашим документам (без вашого відома зрозуміло), то вам доведеться виплачувати досить велику суму.

Шахраї грають по максимуму, тобто беруть, як правило, максимально можливу суму за чужими документами.

Чи не стати жертвою

Як уникнути такої ситуації? Ніколи не передавайте свої документи невідомим особам, навіть їх електронні копії (скани). Були випадки потрапляння на шахрайські схеми навіть при наявності сканів документів.

У разі виявлення пропажі документів, терміново звертайтеся в провоохранітельние органи із заявою про їх втрату. Надалі, це послужить вагомим аргументом у суді, де буде оскаржуватися незаконність надання позики чужим особам по вашим документам.

можлива ситуація

Ви, нічого не підозрюючи, висилаєте йому скани (електронні копії) і чекаєте укладення договору позики. Далі ситуація може розвиватися по різному. Приватний «інвестор» може запропонувати абсолютно неприйнятні умови, від яких ви самі відмовитесь і на цьому спілкування між вами припиниться. В інших випадках шахраї просто «зникають» безслідно.

Потім починається найнеприємніше - вам починають надзвонювати з кредитної організації з вимогою погасити кредит, який ви насправді не брали. Щоб цього не сталося з вами, запам'ятайте важливу істину:

Укладення договору позики тільки в органі держ.реєстрацію

Укладення договору позики та отримання грошей проводите тільки в присутності нотаріуса або фахівця в реєстраційній палаті. Будь-яка спроба вирішити питання в індивідуальному порядку, минаючи органи державної реєстрації - це тривожний сигнал, часто свідчить про злом намір.

Шахраї дуже обережні люди і не хочуть «світити» свої особисті дані. Чим менше достовірної інформації про них ви будете знати, тим краще для них. Тому пам'ятайте, чим більше «прозорості», тим безпечніше угода.

Сподіваємося, що поради з даної статті допоможуть вам уникнути неприємних ситуацій, які можуть виникнути при оформленні приватних позик. Пильність завжди була і залишається найнадійнішим інструментом в боротьбі з шахраями. Успіхів!